Услуга «Копилка» от ПриватБанка

Откладывать деньги «на потом» — задача из тех, что вечно откладывается. Месяц за месяцем планируешь начать копить с зарплаты, а в итоге к следующей получке остаётся ровно ноль. Знакомо? Именно для таких ситуаций ПриватБанк когда-то и придумал свой сервис — он копит за Вас почти незаметно.

В этой статье разберём, что собой представляет услуга «Копилка» в ПриватБанке, какие у неё условия, как её подключить, настроить и при необходимости — отключить. А ещё ответим на типичные вопросы: про кредитные карты, начисление процентов и подключение к нескольким счетам.

Что такое «Копилка» и зачем она нужна?

По сути, депозит «Копилка» от ПриватБанка — это накопительный вклад, который пополняется автоматически. Не нужно каждый месяц помнить, что пора отложить деньги, не нужно вручную переводить суммы со счёта на счёт. Вы один раз настраиваете правила — и дальше всё работает само.

«Копилка» открывается на 1 год, в гривне. По истечении срока договор продлевается автоматически — это и есть пролонгация. На остаток начисляются проценты по годовой ставке, действующей на момент открытия (или продления) вклада. Деньги защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц — стандартная история для всех украинских банков.

Кому это вообще подходит? Тем, кто хочет создать финансовую подушку, но не готов сразу класть крупную сумму на классический депозит. Тем, кто плохо себя дисциплинирует в плане накоплений. Родителям, которые откладывают на учёбу ребёнка по чуть-чуть. И, честно говоря, любому, у кого карта ПриватБанка — потому что подключение не требует никаких усилий.

Как работает «Копилка» от ПриватБанка?

Принцип простой: деньги списываются с Вашей карты на отдельный депозитный счёт по правилам, которые Вы сами задаёте. Этих правил несколько, и их можно комбинировать.

Вот основные варианты автопополнения:

• Процент от поступлений. Каждый раз, когда на карту приходят деньги — зарплата, перевод, стипендия, пенсия — часть автоматически уходит в «Копилку». Можно настроить, например, 5% или 10% от каждого зачисления.
• Процент от трат. При любой покупке или снятии наличных система откладывает заданный процент. Потратили 200 грн. — на накопительный счёт ушло, скажем, 20 грн.
• Округление трат. Покупка на 87 грн. 30 коп. округляется до 90 или 100 грн., а разница идёт в накопления. Допустим, Вы выбрали округление до 10 грн. — тогда с 87,30 на «Копилку» уйдёт 2 грн. 70 коп.
• Фиксированная сумма по расписанию. Самый «честный» вариант — ежемесячный фиксированный платёж. Например, каждое 1-е число месяца со счёта списывается 500 грн.
• Сдача в конце дня. Баланс на карте в конце суток округляется до целого числа, а «копейки» уходят в накопления.

Все эти способы — это регулярные отчисления, которые работают в фоновом режиме. Многие пользователи замечают «Копилку» только через несколько месяцев и удивляются: «Откуда тут уже 3 000 грн.?»

Проценты на остаток начисляются ежедневно, а выплачиваются при окончании срока вклада либо при снятии. На время действия договора работает капитализация — то есть начисленные проценты прибавляются к телу вклада, и в следующий период проценты считаются уже на увеличенную сумму.

Условия по «Копилке» в ПриватБанке

Разберём подробнее, что именно банк предлагает по этой услуге. Запомните: условия по «Копилке» в ПриватБанке могут меняться, особенно процентная ставка. Перед подключением всегда лучше проверить актуальные тарифы в Приват24 или на официальном сайте банка.

Ключевые параметры:

• Валюта вклада — только гривна. С валютных карт «Копилка» не пополняется.
• Срок — 1 год с автоматической пролонгацией на новый срок.
• Минимальная сумма для подключения — отсутствует. Можно начать буквально с нуля.
• Максимальная сумма пополнений — до 50 000 грн. в течение календарного месяца.
• Процентная ставка — фиксированная на весь срок, годовая ставка устанавливается банком и зависит от текущей политики.
• Капитализация — при пролонгации проценты прибавляются к вкладу, и дальше начисление идёт уже на увеличенную сумму.

Цель накопления Вы определяете сами — банк её никак не контролирует. Хотите копить на отпуск, машину, первый взнос за квартиру, ремонт — Ваше дело. Просто это удобно использовать как ориентир: указали себе цель «20 000 грн. на отдых» и видите прогресс.

Что касается процентов по «Копилке» — нужно держать в голове, что начисленные суммы облагаются налогом на доходы физических лиц и военным сбором. Это касается всех депозитов в Украине, не только «Копилки». Налог удерживается автоматически при выплате процентов — Вам ничего самостоятельно делать не нужно.

Досрочное снятие: что важно знать

Вот здесь — самый чувствительный момент. Досрочное снятие возможно в любой момент: ни ехать в отделение, ни договариваться с менеджером не надо. Но за это банк применяет штрафные проценты — пересчитывает доход по понижающему коэффициенту.

Логика такая: чем раньше Вы забираете деньги, тем меньше получаете процентов. При снятии в первые 3 месяца действующая ставка умножается на коэффициент 0,33. При снятии в период от 3 до 6 месяцев — на 0,5. От 6 до 12 месяцев — на 0,67. Тело вклада остаётся при Вас полностью, теряется только часть начисленных процентов.

И ещё один момент. Если снимаете часть суммы, а часть оставляете — пересчёт коснётся только снятой части. То, что остаётся на счёте, продолжает «работать» по полной ставке до конца срока.

Как подключить «Копилку» в ПриватБанке?

Подключение занимает буквально пару минут. Как подключить «Копилку» в ПриватБанке — есть несколько способов, выбирайте удобный.

Через Приват24 (веб-версия или мобильное приложение):

1. Войдите в свой аккаунт;
2. Откройте раздел «Депозиты» или «Все услуги»;
3. Найдите пункт «Копилка»;
4. Выберите карту, с которой будут списываться средства;
5. Задайте условия накопления (одно или несколько);
6. Подтвердите подключение SMS-кодом.

Через терминал самообслуживания — авторизуетесь по карте, заходите в раздел банковских операций, выбираете «Копилку» и настраиваете условия. Через отделение ПриватБанка — приходите с паспортом и картой, менеджер всё оформит.

Отдельно стоит упомянуть сайт «Копилки» — kopi.pb.ua. Это специализированный портал именно под этот сервис. Вход — по номеру телефона, паролю Приват24 и SMS-коду. После авторизации сразу попадаете в меню управления — не надо искать настройки в общем интерфейсе банка. Удобно, если нужно быстро поменять условия.

Как настроить «Копилку» в Приват24?

После подключения сервис можно гибко настраивать под себя. Как настроить «Копилку» в Приват24 — разберём по шагам, потому что вариантов настройки много, а интерфейс иногда меняется.

Зайдите в раздел «Депозиты» → «Копилка» → выберите Вашу активную карту. Откроется окно с действующими условиями накопления и кнопками для добавления новых. Здесь Вы можете:

• Добавить новое правило (например, к уже работающему округлению — добавить ежемесячный платёж);
• Изменить процент или сумму существующего правила;
• Удалить отдельное условие, оставив другие активными;
• Сменить условия накопления на ходу — банк не ограничивает количество таких изменений.

Настроить округление трат в «Копилке» через Privat24 — отдельная история. Выбираете шаг округления: до 1 грн., до 10 грн. или до 100 грн. Чем больше шаг — тем больше будет уходить в накопления, но и тем заметнее это будет для бюджета. Округление до 1 грн. практически не чувствуется, до 100 грн. — уже серьёзно.

Допустим, Вы открыли интернет-магазин и первый месяц получили всего 12 заказов на 18 000 грн. Если включить отчисление 5% от поступлений — на «Копилке» окажется 900 грн. без всякого участия с Вашей стороны. Через год при стабильной выручке наберётся достаточно для серьёзного апгрейда бизнеса.

Мобильное приложение «Копилка»

Помимо обычного Приват24 существует отдельное мобильное приложение «Копилка» — небольшое, с симпатичным интерфейсом и героем-«хрюшкой». Его задача — управлять только этим вкладом, без отвлечения на остальные банковские услуги.

Что в нём можно делать:

• Смотреть текущий баланс и сумму начисленных процентов;
• Менять условия накопления;
• Пополнять «Копилку» вручную (помимо автоматических отчислений);
• Закрывать договор без визита в отделение;
• Получать уведомления об операциях.

Скачивается приложение из Google Play или App Store. Вход — по номеру телефона и паролю от Приват24. По функционалу оно во многом дублирует основной интернет-банк, но многим удобнее именно так: открыл — увидел только «Копилку», ничего лишнего.

Кстати, если Вы из тех, кто любит «играть в накопления» (смотреть, как растёт сумма, ставить цели), — отдельное приложение здесь будет в самый раз.

Подключение к нескольким картам и работа с кредитками

Частый вопрос — можно ли подключить «Копилку» к нескольким картам ПриватБанка? Да, можно. Причём количество карт не ограничено: подключайте хоть одну, хоть все, которые у Вас открыты. Это удобно, если, например, на одну карту приходит зарплата, на другую — фриланс-доходы, а на третью Вы что-то покупаете. Каждую можно настроить под свои правила.

Накопления при этом идут на один общий депозитный счёт — то есть «Копилка» одна, а карт-источников может быть много.

Отдельный момент — работает ли «Копилка» с кредитными средствами. Кратко: частично работает.

С карт «Универсальная» и «Универсальная Gold» пополнение «Копилки» возможно, но банк берёт комиссию 1% от суммы пополнения. Месячный лимит — те же 50 000 грн. Если планируете активно использовать эти карты для накоплений, посчитайте — возможно, выгоднее переводить деньги вручную с другой карты.

Контроль и пополнение вручную

Помимо автоматических отчислений «Копилку» можно пополнять руками — когда есть свободные деньги или хочется приблизить цель. Способы:

• Через Приват24 или мобильное приложение «Копилка»;
• Через банкомат или терминал самообслуживания;
• В кассе любого отделения ПриватБанка;
• На сайте kopi.pb.ua.

Проверять баланс — там же, плюс по телефону горячей линии 3700. В выписке видно общую сумму, начисленные проценты, активные условия накопления и историю операций.

Честно говоря, я бы рекомендовал хотя бы раз в пару месяцев заглядывать в «Копилку» — не ради контроля, а ради мотивации. Когда видишь, что само собой накопилось 5–7 тысяч гривен, появляется желание ещё что-то докинуть сверху.

Как часто начисляются проценты на «Копилку»?

Вопрос как часто начисляются проценты на «Копилку» — один из самых популярных. Ответ: начисление происходит каждый календарный день, на остаток средств на счёте.

Но! Выплата процентов на руки (точнее — их прибавление к телу вклада) происходит в конце срока договора, то есть через 12 месяцев. Либо — при частичном или полном снятии. До этого момента проценты «копятся в фоне» и видны в выписке как начисленные.

При пролонгации работает капитализация: проценты прибавляются к вкладу, и дальше начисление идёт уже на увеличенную сумму. Так что чем дольше «Копилка» работает без снятий — тем выгоднее.

Поясню на цифрах. Допустим, на счёте 10 000 грн. при ставке 12% годовых. За первый год набежит около 1 200 грн. процентов (минус налог). После пролонгации проценты начисляются уже на 11 200 грн. — и доходность медленно растёт.

Как отключить услугу «Копилка»?

Если решили завершить накопления, как отключить услугу «Копилка» — тоже несложно. Просто помните: после отключения автоматические отчисления прекращаются, но сами накопленные деньги никуда не пропадают. Они остаются на депозитном счёте и продолжают приносить проценты до конца срока (или до того, как Вы их снимете).

Через Приват24:

1. Зайдите в раздел «Депозиты» → «Копилка»;
2. Выберите карту с активной услугой;
3. Откройте список действующих условий накопления;
4. Нажмите «Отменить» или «Отключить» рядом с каждым условием;
5. Подтвердите действие SMS-кодом.

Если условий было несколько — нужно отключить каждое по отдельности. Только тогда отчисления полностью прекратятся.

Альтернатива — сайт kopi.pb.ua, мобильное приложение «Копилка» или терминал самообслуживания. Через колл-центр (3700) тоже можно — оператор поможет.

Чтобы полностью закрыть депозитный счёт и забрать деньги — действие отдельное. В обновлённой версии приложения «Копилка» это можно сделать прямо оттуда, без визита в отделение.

И последний нюанс: после отключения услугу легко подключить снова. Никаких «штрафов» за повторное подключение нет, новые условия задаются с нуля. Так что если возникнет соблазн взять паузу — берите спокойно.