Карта Универсальная от ПриватБанка: условия и оформление

Кредитка в кошельке давно перестала восприниматься роскошью — для многих это просто удобный способ дотянуть до зарплаты или закрыть незапланированный расход. И если речь заходит про самый массовый продукт этого рода в Украине, чаще всего всплывает карта Универсальная от ПриватБанка. Ею пользуются 11 миллионов человек, и неудивительно: льготный период, бесплатное обслуживание, оплата частями — всё в едином пластике (или в Приват24, если хотите вообще без пластика).

В этой статье разберём по полочкам: лимиты карты, снятие наличных, процентную ставку и что вообще нужно для получения карточки.

Что такое Универсальная карта ПриватБанка?

Универсальная карта Приват — кредитная карта, совмещающих два кошелька. Один — собственный (Вы кладёте на карту зарплату, переводы от родственников, выручку с продаж на OLX). Второй — кредитный лимит от банка, что Вы можете тратить, когда денег не хватает.

Звучит просто, но эта простота и сделала карту настолько популярной. Не нужно держать отдельную дебетовку и отдельную кредитку. Если на карте свои деньги, то списываются они. Если их ноль — включается кредитный лимит.

Платёжная система — на выбор: Mastercard Standard или Visa Classic. Принципиальной разницы для повседневных трат Вы не почувствуете, обе работают по всему миру. Mastercard в Украине чуть чаще участвует в акциях вроде программы «Mastercard Більше», где можно ловить скидки у партнёров.

Основные характеристики и преимущества

Коротко — карту любят за то, что она не выкручивает руки. Никаких ежегодных платежей за «привилегию» владеть пластиком, никаких обязательных страховок, никаких хитрых пакетов.

Вот что получает держатель:

• Бесплатное обслуживание — 0 грн. в год, и это правда, без звёздочек;
• Кредитный лимит до 100 000 грн. (в индивидуальных случаях больше — зависит от истории и доходов);
• Льготный период до 55 дней — пока укладываетесь, проценты не капают;
• Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay;
• Работа в Приват24 — переводы, оплата ЖКХ, рассрочка, всё из приложения;
• Возможность сделать именную карту с фото или выбрать индивидуальный дизайн (фото семьи, котика, любимый город — всё что захочется).

И ещё одна штука, про которую часто забывают: на собственные средства, лежащие на карте, банк начисляет проценты. Не сказать, что альтернатива депозиту ― просто приятный бонус.

Тарифы и комиссии

Тут начинается самое интересное. Бесплатное обслуживание — здорово, но дьявол, как обычно, запрятан. Разберём ключевые тарифы, что касаются практически каждого.

Снятие наличных

Если снимаете собственные средства:

• В банкоматах ПриватБанка и других банков Украины — 1% от суммы;
• В кассе банка без карты — 1,2% (минимум 5 грн.);
• За границей — 2% от суммы.

С кредитными средствами всё дороже, и это логично — банк хочет, чтобы Вы тратили кредитку в магазинах, а не обналичивали:

• До 1000 грн. — фиксированная сумма (примерно 7–47 грн. в зависимости от диапазона);
• От 1000 грн. — 4% от суммы плюс 3% сверху за снятие кредитных денег.

Грубо говоря, снять с кредитного лимита 5000 грн. в банкомате — это минус около 350 грн. комиссия за снятие наличных. Не самый выгодный сценарий, мягко говоря.

Переводы

С карты на карту в пределах ПриватБанка — без комиссии, если переводите собственные. С кредитных — 4% (минимум 5 грн.). На карты других украинских банков — 0,5%, на зарубежные — 4%.

Оплата покупок

Тут карта раскрывается во всей красе: оплата в магазинах, кафе, интернете и за границей — без комиссии, неважно, своими Вы платите или кредитными. Так и задумано — банк зарабатывает на эквайринге у продавцов.

Штрафы и просрочки

Если не внести ежемесячный платёж до 25-го числа следующего месяца — начисляется штраф за просрочку: пеня плюс фиксированная сумма (около 50 грн. за просрочку свыше 100 грн. долга). Плюс информация уходит в кредитное бюро, а это уже история, что будет тянуться годами и помешает в будущем взять, скажем, ипотеку.

Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит?

Тут многие сталкиваются с разочарованием — заполнили заявку, ждали лимит 50 000 грн., а получили 5000. Почему так происходит?

Кредитный лимит банк рассчитывает индивидуально. Учитывается куча факторов: возраст, официальный или неофициальный доход, кредитная история, наличие других карт ПриватБанка, обороты по ним. Студент, который только устроился на первую работу, получит скромную сумму. А клиент, который десять лет получает зарплату на карту Приват, может рассчитывать на максимум.

Хорошая новость: лимит можно повышать. Активно пользуйтесь картой, вовремя гасите долг — и через 3–6 месяцев банк сам предложит увеличение. Иногда это происходит автоматически, иногда нужно подать запрос через Приват24.

Что влияет на размер лимита:

• Регулярные поступления на счёт (зарплата — идеально);
• Своевременное погашение задолженности;
• Отсутствие просрочек по другим продуктам банка;
• Возраст (с 21 года шансы на крупный лимит выше);
• Стаж работы.

К слову, оформить кредитную карту Универсальную реально и без справки о доходах — но в этом случае лимит, скорее всего, будет минимальным, в районе 1000–5000 грн. Это нормальная практика: банк сначала смотрит, как Вы себя ведёте, и только потом доверяет больше.

Какая процентная ставка по карте Универсальная?

Это вопрос, который задаёт каждый второй потенциальный клиент. И ответ тут не самый простой.

Если Вы укладываетесь в льготный период — процентная ставка равна нулю. Совсем. Это и есть главная фишка карты, ради которой её, по сути, и берут.

Если льготный период пропустили (то есть не закрыли долг до 25-го числа следующего месяца), включается ставка по кредиту. На текущий момент она составляет около 3,5–3,6% в месяц на остаток задолженности. В пересчёте на год — порядка 42–43% годовых. Цифра, прямо скажем, кусачая.

Поэтому ключевой совет: используйте кредитку для оплаты покупок, а не для обналичивания. И гасите долг в льготный период — тогда банк фактически даёт Вам деньги бесплатно.

Льготный период до 55 дней: как это работает

Расскажу на пальцах, потому что в банковских буклетах объяснение часто получается мутным.

Допустим, Вы расплатились картой 1 апреля — купили холодильник за 15 000 грн. Расчётный период у карты — календарный месяц, то есть с 1 по 30 апреля. До 25 мая (это последний день погашения за апрельские покупки) Вы должны вернуть на карту эти 15 000 грн.

Получается, что для покупки 1 апреля у Вас есть полные 55 дней на возврат: апрель плюс ещё 25 дней мая.

А вот если бы Вы купили холодильник 30 апреля — льготный период составил бы всего 25 дней (только до 25 мая). Поэтому крупные траты выгоднее планировать на начало месяца — получаете максимум беспроцентного кредита.

Что важно знать:

• Период считается по дате покупки, а не по дате списания;
• Внести нужно всю сумму задолженности, а не минимальный платёж;
• Минимальный платёж (5–7% от долга) спасает от штрафа, но не от процентов.

Как пользоваться картой через Приват24?

Приват24 — это, пожалуй, главное, что есть у банка после самой карты. Через приложение делается практически всё, и поход в отделение нужен только в исключительных случаях.

Что можно через Приват24:

• Смотреть баланс, лимит и историю операций;
• Оплачивать коммунальные услуги (и да, оплата коммунальных без комиссии работает даже с кредитного лимита — редкая и приятная штука);
• Делать переводы — другому человеку, на свою карту в другом банке, за границу;
• Пополнять мобильный, оплачивать интернет, штрафы, налоги;
• Подавать заявку на повышение лимита;
• Подключать рассрочку;
• Блокировать и разблокировать карту в один клик — например, если потеряли.

Универсальная карта Приват24 автоматически появляется в приложении сразу после оформления. Если карта именная и Вы только её получили — нужно активировать через любой банкомат или терминал самообслуживания.

Кстати, через Приват24 можно открыть и виртуальную Универсальную — если Вам нужна карта только для онлайн-покупок и пластик не принципиален.

«Оплата частями» и «Миттєва розстрочка»

Две функции, которые работают только с этой картой (ну и с парой других продуктов банка), и которые реально экономят деньги.

«Оплата частями» — это сервис, который позволяет разбить покупку на 2–24 платежа. Берёте телефон за 24 000 грн., делите на 12 месяцев — платите 2000 грн. в месяц. И что важно: в большинстве случаев это беспроцентная рассрочка, без переплат. Магазины-партнёры компенсируют банку проценты, а Вы получаете товар сразу и платите частями.

Где работает: больше 30 000 точек по Украине — Эпицентр, АЛЛО, Comfy, Розетка, Фокстрот, плюс множество интернет-магазинов. Список постоянно обновляется в Приват24.

«Миттєва розстрочка» — похожий, но чуть другой инструмент. Эту функцию подключаете уже после покупки. Допустим, расплатились картой за стиральную машину 20 000 грн., потом зашли в Приват24 и оформили рассрочку на эту операцию задним числом. Банк делит сумму на удобные платежи. Иногда — без процентов (если магазин в программе), иногда — с небольшой ежемесячной комиссией.

Маленький практический пример. Допустим, Вы купили ноутбук за 30 000 грн. на «Розетке» в обычной розничной цене. Можно либо заплатить сразу всей суммой, либо подключить «Оплату частями» на 10 месяцев — будете платить по 3000 грн. в месяц без переплат. По факту получаете беспроцентный кредит на полгода-год, и кошелёк не страдает разовым ударом.

Как оформить Универсальную карту ПриватБанка?

Хорошая новость — оформить Универсальную карту ПриватБанка можно несколькими способами, и ни один из них не требует кучи документов или похода в банк с утра.

Через веб-сайт банка (онлайн-заявка)

1. Заходите на privatbank.ua, находите раздел с картами;
2. Выбираете «Универсальную» и нажимаете «Заказать карту»;
3. Заполняете анкету;
4. Указываете адрес доставки;
5. Ждёте звонка оператора — обычно перезванивают в течение часа;
6. Получаете карту.

Через Privat24

Если Вы уже клиент банка — всё ещё проще. В приложении есть пункт «Заказать карту», там за пару тапов выбираете Универсальную, платёжную систему и получаете либо моментальный пластик в ближайшем отделении, либо виртуальную карту.

В отделении

Классический способ для тех, кто не доверяет онлайну. Приходите в любое отделение ПБ с документами — получаете моментальную карту прямо на месте. Занимает минут 15.

Что нужно иметь с собой:

• Паспорт (или ID-карта);
• ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
• Желательно — телефон, на который зарегистрированы в банке (или новый номер для регистрации).

И да — без справки о доходах оформляют практически всем. Просто, как уже говорили, лимит будет скромнее, чем у людей с подтверждённым доходом.

Как пополнить карту и погасить задолженность?

Способов масса, выбирайте удобный:

• В банкомате или терминале самообслуживания ПриватБанка — наличными или переводом с другой карты;
• Через Приват24 — переводом со своей же карты или с карты другого банка;
• Через кассу любого отделения — нужен паспорт и номер карты;
• С карты другого банка через «Card2Card» сервисы;
• Через горячую линию 3700 — оператор поможет провести операцию.

Для погашения кредитных средств работают те же каналы. Главное — успеть до 25-го числа месяца, следующего за тем, в котором были покупки. И помните: вносить нужно сумму, которая закроет всю задолженность, если хотите воспользоваться льготным периодом.

Условия по Универсальной карте Приват: коротко по сути

Чтобы не утонуть в деталях, соберём условия по Универсальной карте Приват в один компактный список:

• Тип карты — кредитная, в гривне;
• Платёжные системы — Mastercard Standard / Visa Classic;
• Срок действия — обычно 3 года (потом перевыпуск, тоже бесплатно);
• Кредитный лимит — индивидуально, до 100 000 грн.;
• Льготный период — до 55 дней;
• Процентная ставка — 0% в льготный период, около 3,6% в месяц после;
• Обслуживание — бесплатное;
• Минимальный ежемесячный платёж — 5–7% от суммы задолженности;
• Возраст оформления — с 16 лет (кредит — с 18);
• Документы — паспорт и ИНН.

Кому подходит Универсальная карта, а кому — нет?

Будем честны — это не идеальный продукт для всех. У него есть своя аудитория.

Карта подойдёт, если Вы:

• Хотите иметь подушку безопасности на крайний случай, но не платить за неё каждый месяц;
• Часто покупаете технику, мебель и хотите пользоваться рассрочкой;
• Регулярно ездите за границу и хотите расплачиваться карточкой без диких комиссий;
• Цените возможность оплачивать ЖКХ через приложение без беготни по банкам.

А вот если Вы планируете часто снимать наличные — Универсальная не лучший выбор. Комиссии за снятие, особенно с кредитного лимита, действительно высокие. Для таких задач существуют другие продукты.

И ещё момент: карта требует дисциплины. Если Вы из тех людей, кто легко тратит чужие деньги и потом мучается с погашением — кредитка вообще под вопросом. Оцените себя честно перед оформлением.