Картка Універсальна від ПриватБанку: умови та оформлення

Кредитна картка в гаманці вже давно перестала сприйматися як розкіш — для багатьох це просто зручний спосіб дотягнути до зарплати або покрити непередбачені витрати. І якщо мова заходить про найпопулярніший продукт такого роду в Україні, найчастіше згадується картка «Універсальна» від ПриватБанку. Нею користуються 11 мільйонів людей, і це не дивно: пільговий період, безкоштовне обслуговування, оплата частинами — все в одній картці (або в Приват24, якщо хочете взагалі без картки).

У цій статті розберемо все по поличках: ліміти картки, зняття готівки, процентну ставку та що взагалі потрібно для отримання картки.

Що таке універсальна картка ПриватБанку?

Універсальна картка «Приват» — це кредитна картка, яка поєднує два гаманці. Один — власний (Ви зараховуєте на картку зарплату, перекази від родичів, виручку від продажів на OLX). Другий — кредитний ліміт від банку, який Ви можете витрачати, коли грошей не вистачає.

Звучить просто, але саме ця простота зробила картку такою популярною. Не потрібно мати окрему дебетову картку й окрему кредитну. Якщо на картці є власні кошти, то списуються саме вони. Якщо їх немає — задіюється кредитний ліміт.

Платіжна система — на вибір: Mastercard Standard або Visa Classic. У повсякденних витратах Ви не відчуєте принципової різниці, обидві картки діють у всьому світі. Mastercard в Україні дещо частіше бере участь у акціях на кшталт програми «Mastercard Більше», де можна отримати знижки у партнерів.

Основні характеристики та переваги

Коротко кажучи, картку люблять за те, що вона не викручує руки. Ніяких щорічних платежів за «привілей» володіти карткою, ніяких обов’язкових страховок, ніяких хитрих пакетів.

Ось що отримує власник:

• Безкоштовне обслуговування — 0 грн. на рік, і це справді так, без жодних підводних каменів;
• Кредитний ліміт до 100 000 грн. (у окремих випадках більше — залежить від кредитної історії та доходів);
• Пільговий період до 55 днів — поки ви вкладаєтеся, відсотки не нараховуються;
• Безконтактна оплата, підтримка Apple Pay та Google Pay;
• Робота в Приват24 — перекази, оплата комунальних послуг, розстрочка — все в одному додатку;
• Можливість створити іменну картку з фотографією або вибрати індивідуальний дизайн (фотографії сім’ї, котика, улюбленого міста — все, що забажаєте).

І ще одна річ, про яку часто забувають: на власні кошти, що знаходяться на картці, банк нараховує відсотки. Не можна сказати, що альтернатива депозиту — це просто приємний бонус.

Тарифи та комісії

Ось тут починається найцікавіше. Безкоштовне обслуговування — це чудово, але, як завжди, є й зворотний бік медалі. Розберемо основні тарифи, які стосуються практично кожного.

Зняття готівки

Якщо знімаєте власні кошти:

• У банкоматах ПриватБанку та інших банків України — 1% від суми;
• У касі банку без картки — 1,2% (мінімум 5 грн.);
• За кордоном — 2% від суми.

З кредитними коштами все дорожче, і це логічно — банк хоче, щоб Ви розраховувалися кредитною карткою в магазинах, а не знімали готівку:

• До 1000 грн. — фіксована сума (приблизно 7–47 грн. залежно від діапазону);
• Від 1000 грн. — 4% від суми плюс 3% додатково за зняття кредитних коштів.

Грубо кажучи, зняти з кредитного ліміту 5000 грн у банкоматі — це мінус близько 350 грн комісії за зняття готівки. Не найвигідніший варіант, м’яко кажучи.

Переклади

З картки на картку в межах ПриватБанку — без комісії, якщо переказуєте власні кошти. З кредитних карток — 4% (мінімум 5 грн.). На картки інших українських банків — 0,5%, на закордонні — 4%.

Оплата покупок

Тут переваги картки розкриваються у всій красі: оплата в магазинах, кафе, інтернеті та за кордоном — без комісії, незалежно від того, чи платите ви власними, чи кредитними картками. Так і задумано — банк заробляє на еквайрингу у продавців.

Штрафи та прострочення

Якщо не внести щомісячний платіж до 25-го числа наступного місяця — нараховується штраф за прострочення: пеня плюс фіксована сума (близько 50 грн за прострочення понад 100 грн боргу). Плюс інформація надходить до кредитного бюро, а це вже історія, яка тягнеться роками і завадить у майбутньому взяти, скажімо, іпотеку.

Кредитний ліміт: як він формується і від чого залежить?

Тут багато хто стикається з розчаруванням — заповнили заявку, чекали на ліміт у 50 000 грн, а отримали 5000. Чому так відбувається?

Банк розраховує кредитний ліміт індивідуально. При цьому враховується безліч факторів: вік, офіційний чи неофіційний дохід, кредитна історія, наявність інших карток ПриватБанку та обсяги операцій за ними. Студент, який щойно влаштувався на першу роботу, отримає невелику суму. А клієнт, який уже десять років отримує зарплату на картку Приват, може розраховувати на максимальну суму.

Гарна новина: ліміт можна збільшити. Активно користуйтеся карткою, вчасно погашайте борг — і через 3–6 місяців банк сам запропонує збільшення. Іноді це відбувається автоматично, іноді потрібно подати запит через Приват24.

Що впливає на розмір ліміту:

• Регулярні надходження на рахунок (заробітна плата — ідеально);
• Своєчасне погашення заборгованості;
• Відсутність прострочень за іншими продуктами банку;
• Вік (з 21 року шанси на великий ліміт вищі);
• Стаж роботи.

До речі, оформити кредитну картку «Універсальну» можна й без довідки про доходи — але в цьому випадку ліміт, найімовірніше, буде мінімальним, у межах 1000–5000 грн. Це звичайна практика: банк спочатку спостерігає за Вашою поведінкою, а вже потім надає більшу довіру.

Яка процентна ставка за карткою «Універсальна»?

Це питання, яке задає кожен другий потенційний клієнт. І відповідь тут не найпростіша.

Якщо Ви вкладаєтеся в пільговий період — процентна ставка дорівнює нулю. Абсолютно. Це й є головна перевага картки, заради якої її, по суті, і беруть.

Якщо прострочили пільговий період (тобто не погасили борг до 25-го числа наступного місяця), починає діяти процентна ставка за кредитом. Наразі вона становить близько 3,5–3,6% на місяць від залишку заборгованості. У річному обчисленні — приблизно 42–43% річних. Цифра, скажемо прямо, чимала.

Тому головна порада: використовуйте кредитну картку для оплати покупок, а не для зняття готівки. І погашайте борг у пільговий період — тоді банк фактично надає вам гроші безкоштовно.

Пільговий період до 55 днів: як це працює

Розповім простими словами, бо в банківських брошурах пояснення часто виходять незрозумілими.

Припустимо, Ви розрахувалися карткою 1 квітня — придбали холодильник за 15 000 грн. Розрахунковий період для картки — календарний місяць, тобто з 1 по 30 квітня. До 25 травня (це останній день погашення за квітневі покупки) Ви повинні повернути на картку ці 15 000 грн.

Виходить, що для покупки, зробленої 1 квітня, у вас є цілих 55 днів на повернення: квітень плюс ще 25 днів травня.

А от якби Ви придбали холодильник 30 квітня — пільговий період тривав би лише 25 днів (лише до 25 травня). Тому великі витрати вигідніше планувати на початок місяця — так Ви отримаєте максимальний термін безвідсоткового кредиту.

Що важливо знати:

• Період розраховується за датою придбання, а не за датою списання;
• Сплатити потрібно всю суму заборгованості, а не мінімальний платіж;
• Мінімальний платіж (5–7 % від суми боргу) дозволяє уникнути штрафу, але не відсотків.

Як користуватися карткою через Приват24?

Приват24 — це, мабуть, найголовніше, що є у банку після самої картки. Через додаток можна зробити практично все, і відвідувати відділення доводиться лише у виняткових випадках.

Що можна зробити через Приват24:

• Переглядати баланс, ліміт та історію операцій;
• Оплачувати комунальні послуги (і так, оплата комунальних послуг без комісії доступна навіть за рахунок кредитного ліміту — рідкісна і приємна річ);
• Здійснювати перекази — іншій особі, на свою картку в іншому банку, за кордон;
• Поповнювати мобільний, оплачувати інтернет, штрафи, податки;
• Подати заявку на підвищення ліміту;
• Увімкнути розстрочку;
• Блокувати та розблокувати картку одним кліком — наприклад, якщо її загубили.

Універсальна картка Приват24 автоматично з’являється в додатку одразу після оформлення. Якщо картка іменна і Ви щойно її отримали — її потрібно активувати через будь-який банкомат або термінал самообслуговування.

До речі, через «Приват24» можна відкрити й віртуальну картку «Універсальна» — якщо вам потрібна картка лише для онлайн-покупок і фізична картка не має принципового значення.

«Оплата частями» и «Миттєва розстрочка»

Дві функції, які працюють лише з цією карткою (та ще з кількома іншими продуктами банку) і які дійсно допомагають заощаджувати гроші.

«Оплата частинами» — це сервіс, який дозволяє розбити покупку на 2–24 платежі. Купуєте телефон за 24 000 грн., ділите на 12 місяців — платите 2000 грн. на місяць. І що важливо: у більшості випадків це безвідсоткова розстрочка, без переплат. Магазини-партнери компенсують банку відсотки, а Ви отримуєте товар відразу і платите частинами.

Де працює: понад 30 000 точок по всій Україні — «Епіцентр», «АЛЛО», «Comfy», «Розетка», «Фокстрот», а також безліч інтернет-магазинів. Список постійно оновлюється в «Приват24».

«Миттєва розстрочка» — схожий, але дещо інший інструмент. Цю функцію підключають уже після покупки. Припустимо, ви розрахувалися карткою за пральну машину на суму 20 000 грн., потім зайшли в Приват24 і оформили розстрочку на цю операцію заднім числом. Банк ділить суму на зручні платежі. Іноді — без відсотків (якщо магазин бере участь у програмі), іноді — з невеликою щомісячною комісією.

Невеликий практичний приклад. Припустимо, Ви придбали ноутбук за 30 000 грн. на «Розетці» за звичайною роздрібною ціною. Можна або заплатити відразу всю суму, або підключити «Оплату частинами» на 10 місяців — будете платити по 3000 грн. на місяць без переплат. Фактично отримуєте безвідсотковий кредит на півроку-рік, і гаманець не страждає від одноразового удару.

Як оформити універсальну картку ПриватБанку?

Гарна новина — оформити Універсальну картку ПриватБанку можна кількома способами, і жоден із них не вимагає купи документів чи походу до банку з самого ранку.

Через веб-сайт банку (онлайн-заявка)

1. Заходьте на privatbank.ua, знайдіть розділ із картками;
2. Виберіть «Універсальну» та натисніть «Замовити картку»;
3. Заповнюєте анкету;
4. Вкажіть адресу доставки;
5. Чекаєте на дзвінок оператора — зазвичай передзвонюють протягом години;
6. Отримуєте картку.

Через Privat24

Якщо Ви вже є клієнтом банку — все ще простіше. У додатку є пункт «Замовити картку», де за кілька натискань можна вибрати універсальну картку, платіжну систему та отримати або фізичну картку в найближчому відділенні, або віртуальну картку.

У відділенні

Класичний спосіб для тих, хто не довіряє інтернету. Завітайте до будь-якого відділення ПБ з документами — отримаєте картку одразу на місці. Це займе близько 15 хвилин.

Що потрібно мати з собою:

• Паспорт (або ID-картка);
• ІПН (ідентифікаційний номер платника податків);
• Бажано — телефон, на який ви зареєстровані в банку (або новий номер для реєстрації).

І так — без довідки про доходи оформляють практично всім. Просто, як уже зазначалося, ліміт буде меншим, ніж у людей із підтвердженим доходом.

Як поповнити картку та погасити заборгованість?

Способів безліч, обирайте той, що вам зручний:

• У банкоматі або терміналі самообслуговування ПриватБанку — готівкою або переказом з іншої картки;
• Через Приват24 — переказом зі своєї картки або з картки іншого банку;
• Через касу будь-якого відділення — потрібно мати паспорт і номер картки;
• З картки іншого банку через сервіс «Card2Card»;
• Зателефонуйте на гарячу лінію 3700 — оператор допоможе провести операцію.

Для погашення кредитних коштів діють ті самі канали. Головне — встигнути до 25-го числа місяця, що настає за тим, у якому були здійснені покупки. І пам’ятайте: якщо ви хочете скористатися пільговим періодом, потрібно внести суму, яка покриє всю заборгованість.

Умови використання універсальної картки «Приват»: коротко про суть

Щоб не загубитися в деталях, зведемо умови щодо картки «Універсальна» від «Приват» в один компактний перелік:

• Тип картки — кредитна, у гривні;
• Платіжні системи — Mastercard Standard / Visa Classic;
• Термін дії — зазвичай 3 роки (потім переоформлення, також безкоштовно);
• Кредитний ліміт — індивідуально, до 100 000 грн.;
• Пільговий період — до 55 днів;
• Процентна ставка — 0% у пільговий період, приблизно 3,6% на місяць після цього;
• Обслуговування — безкоштовне;
• Мінімальний щомісячний платіж — 5–7 % від суми заборгованості;
• Вік для оформлення — від 16 років (кредит — від 18);
• Документи — паспорт та ІПН.

Кому підходить універсальна картка, а кому — ні?

Будемо чесними — це не ідеальний продукт для всіх. У нього є своя аудиторія.

Картка підійде, якщо Ви:

• Хочете мати подушку безпеки на випадок надзвичайної ситуації, але не платити за неї щомісяця;
• Ви часто купуєте техніку та меблі і хочете скористатися розстрочкою;
• Ви регулярно виїжджаєте за кордон і хочете розраховуватися карткою без надмірних комісій;
• Цінуйте можливість оплачувати комунальні послуги через додаток, не бігаючи по банках.

А ось якщо Ви плануєте часто знімати готівку — «Універсальна» не найкращий вибір. Комісії за зняття коштів, особливо з кредитного ліміту, дійсно високі. Для таких завдань існують інші продукти.

І ще одне: кредитна картка вимагає дисципліни. Якщо Ви з тих людей, хто легко витрачає чужі гроші, а потім мучиться з їх погашенням, — кредитна картка взагалі під питанням. Чесно оцініть себе перед оформленням.