Чим відрізняється Картка для виплат від «Універсальної» у ПриватБанку?

ПриватБанк — найбільший банк України, і майже у кожного другого українця в гаманці (або в Приват24) лежить хоча б одна його картка. Але коли приходиш до відділення або відкриваєш додаток, щоб оформити картку, починаєш сумніватися: яка картка підійде саме тобі? Найчастіше вибір зводиться до двох продуктів — Карти для виплат (КДВ) та Універсальної. На перший погляд вони схожі, але різниця між ними принципова — і якщо не розібратися, можна переплатити або отримати зовсім не те, що було потрібно.

Давайте розберемося: для кого підходить кожна картка, які в них тарифи, що вигідніше в різних життєвих ситуаціях. Розбиратимемося без банківського жаргону — просто і по суті.

Що таке Картка для виплат і для чого вона потрібна?

Картка для виплат (вона ж КДВ) — це класична дебетова картка ПриватБанку. Тобто картка, на якій знаходяться лише Ваші власні кошти. Жодного кредиту, жодного овердрафту — витратити можна рівно стільки, скільки є на рахунку.

Спочатку продукт створювався для виконання одного конкретного завдання — отримання будь-яких цільових надходжень: зарплати, пенсії, стипендії, різних допомог та соціальних виплат. Звідси й назва.

На КДВ можна зараховувати:

• заробітну плату (у тому числі через зарплатний проект роботодавця);
• пенсію та пенсійні надбавки;
• стипендію для студентів;
• допомога по безробіттю, по догляду за дитиною, на дітей;
• аліменти та інші соціальні виплати;
• грошові перекази від родичів та знайомих;
• витрати на відрядження та аванси.

Що таке універсальна картка ПриватБанку?

«Універсальна» — це флагманський картковий продукт ПриватБанку, яким, за даними самого банку, користуються близько 18 мільйонів осіб. По суті, це кредитна картка з можливістю використовувати й власні кошти. Тобто універсальний платіжний інструмент: хочете — користуйтеся лише власними коштами, потрібні гроші до зарплати — скористайтеся кредитним лімітом банку.

Основні характеристики універсальної картки ПриватБанку:

• Кредитний ліміт — до 200 000 грн. (залежить від вашої кредитної історії та доходів).
• Пільговий період за кредитними коштами — до 55 днів. Якщо ви встигли повернути борг у цей термін — відсотки не нараховуються.
• Місячна процентна ставка за кредитом — близько 3,5% (реальна річна ставка — приблизно 42–51%, залежить від умов використання).
• Вартість обслуговування базової картки — 0 грн.
• Доступна послуга «Оплата частинами» — розстрочка до 20 платежів.
• Участь у дисконтній та бонусній програмі «Бонус Плюс» (хоча останніми роками її значно скоротили, майте це на увазі).

Універсальна — це та сама «єдина» картка, за допомогою якої банк ідентифікує клієнта. Іноді співробітники у відділеннях активно пропонують її навіть тим, хто прийшов за звичайною дебетовою карткою. І це, до речі, окрема історія — про це нижче.

Основні відмінності Карти для виплат та Універсальної

Щоб було наочніше, розберемо основні відмінності Карти для виплат та Універсальної за пунктами.

Тип картки

КДВ — це суто дебетова картка, без кредитної складової. «Універсальна» — це кредитна картка з дебетовими функціями.

Кредитні кошти

На КДВ їх немає взагалі. На «Універсальній» — до 200 тис. грн. з пільговим періодом 55 днів.

Комісія за поповнення з інших карток

Це одна з найпомітніших відмінностей. Коли хтось переказує Вам гроші з іншої картки:

• на КДВ — комісія 0,5% від суми (сплачує відправник або, інколи, одержувач — залежно від налаштувань);
• на «Універсальну» — 0% при переказі з картки ПриватБанку.

Це має вирішальне значення, якщо Ви, наприклад, продаєте щось на OLX або приймаєте оплату від клієнтів як самозайнята особа. Припустимо, Ви відкрили невеликий інтернет-магазин, і за місяць Вам переказали 50 000 грн. на рахунок КДВ. Комісія 0,5% — це вже 250 грн., які «з’їсть» банк. На «Універсальній» цих витрат немає.

Зняття готівки в банкоматі

• З карткою КДВ — зняття готівки в банкоматах ПриватБанку по всій Україні безкоштовно (це велика перевага картки).
• З карткою «Універсальна» власні кошти знімаються з комісією 1% у банкоматах ПриватБанку та інших банків України, за кордоном — 2%.

Парадокс: з дебетової картки можна знімати кошти безкоштовно, а з кредитної — ні. Це здається нелогічним, але це факт.

Додаткова карта

• Випуск додаткової картки до КДВ коштує близько 250 грн.
• До картки «Універсальна» додаткова картка оформляється безкоштовно.

Вартість обслуговування

Базові версії обох карток обслуговуються безкоштовно. Але якщо Ви обираєте варіант Gold, доведеться платити 20 грн на місяць.

Призначення

Картка КДВ призначена для отримання надходжень (зарплата, соціальні виплати, пенсії). «Універсальна» — це «картка для всього»: і платити, і заощаджувати, і позичати у банку за потреби.

Що вигідніше — картка для виплат чи універсальна?

Однозначної відповіді на питання, що вигідніше — картка для виплат чи універсальна, — не існує. Все залежить від того, як Ви плануєте користуватися карткою.

Картка для виплат вигідніша, якщо:

• Ви отримуєте на неї зарплату, пенсію, стипендію або допомогу і самі не здійснюєте на неї частих поповнень з інших карток;
• Ви часто знімаєте готівку в банкоматах ПриватБанку;
• Вам не потрібен кредитний ліміт, і Ви принципово не хочете користуватися позиковими коштами;
• Ви хочете мінімізувати ризики потрапити в боргову яму через те, що «забули повернути в пільговий період».

Універсальний варіант вигідніший, якщо:

• Ви регулярно отримуєте перекази з інших карток (продажі, приватна практика, фріланс) — тут різниця в 0,5% швидко «окупляється»;
• Вам потрібен додатковий кредитний ліміт на непередбачені витрати;
• Ви активно користуєтеся розстрочкою «Оплата частинами» у магазинах-партнерах;
• Ви хочете користуватися «Бонус Плюс» (хоча зараз ця програма вже не така, як раніше).

Умови використання картки «Приват» для виплат: детальний огляд

Оскільки ми вже заговорили про умови використання картки «Приват» для виплат, давайте розглянемо це детальніше.

КДВ видається безкоштовно. Вартість обслуговування базової картки — 0 грн. Якщо ви оберете іменну картку з фотографією або індивідуальним дизайном — доведеться сплатити невелику доплату (від 99 до 149 грн., залежно від опцій).

Картку оформлюють у режимі миттєвого видавання в будь-якому відділенні — її видадуть вам буквально за 15 хвилин. Крім того, можна замовити доставку кур’єром додому через Приват24.

Вікові вимоги — від 14 років (за письмової згоди батьків) або від 16 років самостійно. Для пенсіонерів та людей старшого віку обмежень щодо верхньої вікової межі немає.

Картка підтримує:

• безконтактну оплату через Apple Pay та Google Pay;
• оплату в Інтернеті (з попередньою активацією інтернет-ліміту);
• перекази через Приват24, на номер телефону, за реквізитами;
• налаштування регулярних платежів (наприклад, для автоматичного поповнення з іншої картки).

До речі, якщо Ви переходите до ПриватБанку з іншого банку — можна підключити регулярний платіж для автоматичного переказу зарплати з картки іншого банку на КДВ без комісії. Це зручно, якщо роботодавець не хоче змінювати банк, у якому виплачується зарплата, а Вам комфортніше користуватися послугами ПриватБанку.

Яку картку «Приват» обрати в різних ситуаціях?

Ось кілька типових сценаріїв — можливо, ви впізнаєте й свій:

1. Ви працюєте за наймом, і роботодавець відкрив для Вас зарплатний проект у ПриватБанку. У такому разі кредитну картку Вам уже видано автоматично. Можна додатково оформити універсальну картку — для оплати в магазинах та для підстраховки у вигляді кредитного ліміту. Але якщо Ви не любите кредити — спокійно користуйтеся однією кредитною карткою.
2. Ви — пенсіонер, отримуєте пенсію через «ПриватБанк». Картка КДВ — ваш основний інструмент. Зняття готівки безкоштовне, оплата в магазинах зручна. Картка «Універсальна» навряд чи знадобиться — особливо якщо ви не плануєте брати кредити.
3. Ви фрілансер або продаєте щось в Інтернеті. У цьому випадку краще обрати картку «Універсальна» — надходження від клієнтів будуть без 0,5% комісії. Або комбінація: «Універсальна» для прийому грошей + «КДВ» для основних витрат і зняття готівки.
4. Ви студент, отримуєте стипендію. Картки КДВ вистачить з головою. Універсальну картку з кредитним лімітом до 18 років все одно не видадуть (точніше, ліміт не встановлять), тож особливого сенсу в ній немає.
5. Ви часто подорожуєте за кордон. Варто звернути увагу на картку «Універсальна Gold» або валютний варіант. Але це вже окрема історія — є мультивалютна картка, є валютні рахунки, є Visa Infinite для преміум-сегмента.

Порівняння карток від ПриватБанку: додаткові нюанси

Кілька моментів, які часто не беруть до уваги, коли йдеться про порівняння карток від ПриватБанку:

• Нав’язування «Універсальної». Це відома історія — багато користувачів скаржаться, що у відділеннях їм активно пропонують (а іноді й фактично видають без явної згоди) картку «Універсальну» разом із КДВ. Якщо вона вам не потрібна — наполегливо вимагайте оформлення лише КДВ. Банк підтвердив, що закон не зобов’язує оформляти обидві. Якщо що — телефонуйте на гарячу лінію 3700.
• Кредитний ліміт у банку «Універсальна». Розмір ліміту визначається індивідуально. Без довідки про доходи банк може надати невеликий ліміт (кілька тисяч гривень). З довідкою та хорошою кредитною історією — до 200 тис. грн. Якщо Ви не хочете спокушатися — попросіть обнулити ліміт. Картка залишиться працездатною як звичайна дебетова.
• Бонус Плюс. Програма лояльності, яка діє на «Універсальній». Раніше вона була справді щедрою — кешбек за покупки, знижки у партнерів. Зараз, за відгуками користувачів, програма значно скоротилася. Не варто покладати на неї надто великих сподівань.
• Інтернет-картка. Це окремий продукт ПриватБанку — віртуальна інтернет-картка для безпечних покупок в Інтернеті. Її часто прив’язують до основної картки (КДВ або Універсальної), щоб не розголошувати реквізити основної картки в Інтернеті. До речі, це справді корисна річ, якщо ви часто робите покупки на різних сайтах.
• Персональний банкір. Опція, доступна для власників карток Gold (як КДВ Gold, так і Універсальна Gold). По суті — окремий співробітник банку, до якого можна звернутися з будь-якого питання. Чи потрібний він Вам? Якщо у Вас великі суми або складні операції — так. Якщо просто отримуєте зарплату і сплачуєте за комунальні послуги — це зайві витрати.

Чим відрізняється Картка для виплат від Універсальної за тарифами?

Звіт про основні операції — щоб наочно побачити, чим Картка для виплат відрізняється від Універсальної в плані грошей.

З таблиці видно: КДВ виграє за зняттям готівки, «Універсальна» — за отриманням переказів та кредитними можливостями.

Як оформити картку для виплат та універсальну картку?

Способи приблизно однакові для обох карток:

• Через Приват24. Відкрийте додаток, перейдіть у розділ «Усі послуги» → «Картки» → «Замовити картку». Оберіть потрібний продукт, заповніть заявку. Картку доставлять кур’єром (у великих містах) або її можна забрати у найближчому відділенні.
• У відділенні банку. Візьміть паспорт та ІПН і зверніться до будь-якого відділення ПриватБанку. Співробітник за 10–15 хвилин оформить миттєве видавання базової картки. Якщо ви бажаєте отримати іменну картку з фотографією, доведеться почекати кілька днів (картку виготовляють на замовлення).
• Через сайт privatbank.ua. Заповніть онлайн-заявку, отримайте код підтвердження, а потім заберіть картку у відділенні або з кур’єром.

Що важливо знати про комісії та приховані платежі?

Кілька моментів, які часто виникають уже після оформлення:

1. Комісія за обслуговування неактивних рахунків. ПриватБанк може стягувати комісію, якщо за карткою тривалий час не було операцій. Це стосується обох карток. Якщо Ви оформили «Універсальну» «про запас» і не користуєтеся нею — стежте за балансом, інакше через деякий час ваш рахунок стане від’ємним.
2. Smc-інформування. Безкоштовно для обох карток — підключається автоматично.
3. Платежі через гарячу лінію 3700. Якщо переказуєте гроші, зателефонувавши до банку, — доведеться сплатити додаткову комісію у розмірі 8 грн. Через «Приват24» це безкоштовно (якщо сам переказ не підпадає під тариф).
4. Термін дії картки. Для обох карток — 3 роки. Перевипуск базової версії — безкоштовно.
5. Закриття картки. Обидві картки можна закрити в будь-який момент — у відділенні або через Приват24. За це не стягуються жодні штрафи чи приховані комісії. Головне — переконайтеся, що на картці нульовий баланс і немає заборгованості за кредитом (якщо це картка «Універсальна»).

Картка для виплат чи універсальна: що в підсумку

Якщо коротко: КДВ — для тих, кому потрібна проста дебетова картка для отримання грошей. Універсальна — для тих, хто хоче «все в одному» з можливістю позичити у банку. Часто оптимальний варіант — мати обидві. Вони доповнюють одна одну, а комісія за обслуговування базових версій нульова, тож фінансово це нічим не обтяжує.

Головне — чітко розуміти, яку функцію виконує кожна картка, і не піддаватися на нав’язування зайвих продуктів. Якщо у відділенні Вам кажуть, що без «Універсальної» ніяк не обійтися — це неправда. Ви маєте повне право оформити лише картку КДВ. І навпаки: якщо хочете лише «Універсальну» без зарплатної — це теж Ваше право.