Послуга «Скарбничка» від ПриватБанку

Відкладати гроші «на потім» — це одне з тих завдань, які вічно відкладаються. Місяць за місяцем плануєш почати відкладати з зарплати, а в підсумку до наступної виплати залишається рівно нуль. Звучить знайомо? Саме для таких ситуацій «ПриватБанк» колись і придумав свій сервіс — він відкладає за вас майже непомітно.

У цій статті ми розглянемо, що таке послуга «Скарбничка» у ПриватБанку, які в неї умови, як її підключити, налаштувати та, за потреби, — відключити. А також відповімо на типові запитання: про кредитні картки, нарахування відсотків та підключення до кількох рахунків.

Що таке «Скарбничка» і навіщо вона потрібна?

По суті, депозит «Скарбничка» від ПриватБанку — це накопичувальний депозит, який поповнюється автоматично. Не потрібно щомісяця пам’ятати, що настав час відкласти гроші, не потрібно вручну переказувати суми з рахунку на рахунок. Ви один раз налаштовуєте правила — і далі все працює самостійно.

«Скарбничка» відкривається на 1 рік, у гривні. Після закінчення терміну договір продовжується автоматично — це й є пролонгація. На залишок нараховуються відсотки за річною ставкою, що діє на момент відкриття (або продовження) вкладу. Гроші захищені Фондом гарантування вкладів фізичних осіб — стандартна ситуація для всіх українських банків.

Кому це взагалі підходить? Тим, хто хоче створити фінансову подушку, але не готовий одразу вкласти велику суму на класичний депозит. Тим, хто погано дисциплінує себе в плані заощаджень. Батькам, які відкладають на навчання дитини потроху. І, чесно кажучи, будь-кому, у кого є картка ПриватБанку — тому що підключення не вимагає жодних зусиль.

Як працює «Скарбничка» від ПриватБанку?

Принцип простий: гроші списуються з вашої картки на окремий депозитний рахунок за правилами, які ви самі встановлюєте. Існує кілька таких правил, і їх можна поєднувати.

Ось основні варіанти автозаповнення:

• Відсоток від надходжень. Щоразу, коли на картку надходять гроші — зарплата, переказ, стипендія, пенсія — частина суми автоматично перераховується до «Скарбнички». Можна налаштувати, наприклад, 5% або 10% від кожного зарахування.
• Відсоток від витрат. При будь-якій покупці або знятті готівки система відкладає заданий відсоток. Витратили 200 грн — на накопичувальний рахунок пішло, скажімо, 20 грн.
• Округлення витрат. Покупка на суму 87 грн. 30 коп. округлюється до 90 або 100 грн., а різниця надходить у накопичення. Припустимо, Ви обрали округлення до 10 грн. — тоді з 87,30 на «Скарбничку» піде 2 грн. 70 коп.
• Фіксована сума за графіком. Най«чесніший» варіант — щомісячний фіксований платіж. Наприклад, кожного 1-го числа місяця з рахунку списується 500 грн.
• Підсумок наприкінці дня. Сума на картці наприкінці доби округлюється до цілого числа, а «копійки» перераховуються до накопичень.

Усі ці способи — це регулярні відрахування, які працюють у фоновому режимі. Багато користувачів помічають «Скарбничку» лише через кілька місяців і дивуються: «Звідки тут уже 3 000 грн.?»

Відсотки на залишок нараховуються щодня, а виплачуються після закінчення терміну дії вкладу або при знятті коштів. Протягом терміну дії договору діє капіталізація — тобто нараховані відсотки додаються до основної суми вкладу, і в наступному періоді відсотки нараховуються вже на збільшену суму.

Умови щодо «Скарбнички» у ПриватБанку

Розглянемо детальніше, що саме пропонує банк у рамках цієї послуги. Запам’ятайте: умови щодо «Скарбнички» у ПриватБанку можуть змінюватися, особливо процентна ставка. Перед підключенням завжди краще перевірити актуальні тарифи в Приват24 або на офіційному сайті банку.

Основні параметри:

• Валюта вкладу — лише гривня. З валютних карток «Скарбничка» не поповнюється.
• Термін — 1 рік з автоматичним продовженням на новий термін.
• Мінімальна сума для підключення — відсутня. Можна почати буквально з нуля.
• Максимальна сума поповнень — до 50 000 грн. протягом календарного місяця.
• Процентна ставка — фіксована на весь термін, річна ставка встановлюється банком і залежить від поточної політики.
• Капіталізація — під час пролонгації відсотки додаються до суми вкладу, і надалі нарахування здійснюється вже на збільшену суму.

Мету накопичення Ви визначаєте самі — банк її ніяк не контролює. Хочете накопичувати на відпустку, машину, перший внесок за квартиру, ремонт — це Ваша справа. Просто це зручно використовувати як орієнтир: визначили собі мету «20 000 грн на відпочинок» і бачите прогрес.

Щодо відсотків за «Скарбничкою» — слід пам’ятати, що нараховані суми оподатковуються податком на доходи фізичних осіб та військовим збором. Це стосується всіх депозитів в Україні, а не лише «Скарбнички». Податок утримується автоматично під час виплати відсотків — Вам нічого робити самостійно не потрібно.

Дострокове зняття коштів: що важливо знати

Ось тут — найделікатніший момент. Дострокове зняття коштів можливе в будь-який момент: не потрібно ні їхати до відділення, ні домовлятися з менеджером. Але за це банк застосовує штрафні відсотки — перераховує дохід за знижувальним коефіцієнтом.

Логіка така: чим раніше Ви знімаєте гроші, тим менше отримуєте відсотків. При знятті коштів у перші 3 місяці діюча ставка множиться на коефіцієнт 0,33. При знятті в період від 3 до 6 місяців — на 0,5. Від 6 до 12 місяців — на 0,67. Основна сума вкладу залишається у Вас повністю, втрачається лише частина нарахованих відсотків.

І ще одне. Якщо ви знімаєте частину суми, а частину залишаєте — перерахунок стосуватиметься лише знятої частини. Те, що залишається на рахунку, продовжує «працювати» за повною ставкою до кінця терміну.

Як підключити «Скарбничку» у ПриватБанку?

Підключення займає буквально кілька хвилин. Як підключити «Скарбничку» у ПриватБанку — є кілька способів, обирайте той, що вам зручніший.

Через Приват24 (веб-версія або мобільний додаток):

1. Увійдіть у свій обліковий запис;
2. Відкрийте розділ «Депозити» або «Усі послуги»;
3. Знайдіть пункт «Скарбничка»;
4. Оберіть картку, з якої будуть списуватися кошти;
5. Вкажіть умови накопичення (одну або кілька);
6. Підтвердьте підключення за допомогою SMS-коду.

Через термінал самообслуговування — авторизуйтеся за допомогою картки, перейдіть до розділу банківських операцій, виберіть «Скарбничку» та налаштуйте умови. Через відділення ПриватБанку — приходьте з паспортом і карткою, менеджер все оформить.

Окремо варто згадати сайт «Копилки» — kopi.pb.ua. Це спеціалізований портал, присвячений саме цьому сервісу. Увійти можна за номером телефону, паролем Приват24 та SMS-кодом. Після авторизації ви одразу потрапляєте в меню управління — не потрібно шукати налаштування в загальному інтерфейсі банку. Це зручно, якщо потрібно швидко змінити умови.

Як налаштувати «Скарбничку» у Приват24?

Після підключення сервіс можна гнучко налаштувати під свої потреби. Як налаштувати «Скарбничку» в Приват24 — розберемо покроково, адже варіантів налаштування багато, а інтерфейс іноді змінюється.

Перейдіть у розділ «Депозити» → «Скарбничка» → виберіть свою активну картку. Відкриється вікно з чинними умовами накопичення та кнопками для додавання нових. Тут Ви можете:

• Додати нове правило (наприклад, до вже діючого округлення — додати щомісячний платіж);
• Змінити відсоток або суму існуючого правила;
• Видалити окрему умову, залишивши інші активними;
• Змінювати умови накопичення в будь-який момент — банк не обмежує кількість таких змін.

Налаштувати округлення витрат у «Скарбничці» через Privat24 — це окрема історія. Вибираєте крок округлення: до 1 грн., до 10 грн. або до 100 грн. Чим більший крок — тим більше буде йти на накопичення, але й тим помітніше це буде для бюджету. Округлення до 1 грн. практично не відчувається, до 100 грн. — вже серйозно.

Припустимо, Ви відкрили інтернет-магазин і за перший місяць отримали лише 12 замовлень на суму 18 000 грн. Якщо включити відрахування 5% від надходжень — на «Скарбничці» опиниться 900 грн. без жодних зусиль з Вашого боку. Через рік при стабільній виручці набереться достатньо для серйозного апгрейду бізнесу.

Мобільний додаток «Скарбничка»

Окрім звичайного Приват24 існує окремий мобільний додаток «Скарбничка» — невеликий, із приємним інтерфейсом та героєм-«свинкою». Його завдання — керувати лише цим вкладом, не відволікаючись на інші банківські послуги.

Що в ньому можна робити:

• Переглянути поточний баланс та суму нарахованих відсотків;
• Змінювати умови накопичення;
• Поповнювати «Скарбничку» вручну (окрім автоматичних відрахувань);
• Укласти договір без візиту до відділення;
• Отримувати повідомлення про операції.

Додаток завантажується з Google Play або App Store. Увійти можна за номером телефону та паролем від Приват24. За функціоналом він багато в чому повторює основний інтернет-банк, але багатьом зручніше саме так: відкрив — побачив лише «Скарбничку», нічого зайвого.

До речі, якщо Ви з тих, хто любить «грати в накопичення» (спостерігати, як зростає сума, ставити цілі), — окремий додаток тут буде якраз доречним.

Підключення до кількох карток та робота з кредитними картками

Часте запитання — чи можна підключити «Скарбничку» до кількох карток ПриватБанку? Так, можна. Причому кількість карток не обмежена: підключайте хоч одну, хоч усі, які у вас відкриті. Це зручно, якщо, наприклад, на одну картку надходить зарплата, на іншу — доходи від фрілансу, а на третю ви щось купуєте. Кожну можна налаштувати під свої правила.

При цьому накопичення надходять на один загальний депозитний рахунок — тобто «Скарбничка» одна, а карток-джерел може бути багато.

Окреме питання — чи працює «Копилка» з кредитними коштами. Коротко: частково працює.

З карток «Універсальна» та «Універсальна Gold» можна поповнювати «Скарбничку», але банк стягує комісію у розмірі 1% від суми поповнення. Місячний ліміт — ті самі 50 000 грн. Якщо плануєте активно використовувати ці картки для накопичень, порахуйте — можливо, вигідніше переказувати гроші вручну з іншої картки.

Контроль та поповнення вручну

Окрім автоматичних відрахувань, «Скарбничку» можна поповнювати вручну — коли є вільні кошти або хочеться швидше досягти мети. Способи:

• Через Приват24 або мобільний додаток «Копилка»;
• Через банкомат або термінал самообслуговування;
• У касі будь-якого відділення ПриватБанку;
• На сайті kopi.pb.ua.

Перевірити баланс можна там само, а також за телефоном гарячої лінії 3700. У виписці вказано загальну суму, нараховані відсотки, діючі умови накопичення та історію операцій.

Чесно кажучи, я б радив хоча б раз на кілька місяців заглядати в «Скарбничку» — не заради контролю, а заради мотивації. Коли бачиш, що само собою накопичилося 5–7 тисяч гривень, з’являється бажання докинути ще трохи.

Як часто нараховуються відсотки на «Скарбничку»?

Питання про те, як часто нараховуються відсотки на «Скарбничку», — одне з найпопулярніших. Відповідь: відсотки нараховуються щодня на залишок коштів на рахунку.

Але! Виплата відсотків готівкою (точніше — їх додавання до основної суми вкладу) відбувається наприкінці терміну дії договору, тобто через 12 місяців. Або — у разі часткового чи повного зняття коштів. До цього моменту відсотки «накопичуються на тлі» і відображаються у виписці як нараховані.

Під час пролонгації діє капіталізація: відсотки додаються до суми вкладу, і надалі нарахування здійснюється вже на збільшену суму. Тож чим довше «Скарбничка» працює без зняття коштів — тим вигідніше.

Поясню на прикладі цифр. Припустимо, на рахунку 10 000 грн. при ставці 12% річних. За перший рік накопичиться близько 1 200 грн. відсотків (за вирахуванням податку). Після пролонгації відсотки нараховуються вже на суму 11 200 грн. — і прибутковість повільно зростає.

Як відключити послугу «Скарбничка»?

Якщо ви вирішили припинити накопичення, відключити послугу «Скарбничка» теж не складно. Просто пам’ятайте: після відключення автоматичні відрахування припиняються, але самі накопичені кошти нікуди не зникають. Вони залишаються на депозитному рахунку й продовжують приносити відсотки до кінця терміну (або до того, як ви їх знімете).

Через «Приват24»:

1. Перейдіть до розділу «Депозити» → «Скарбничка»;
2. Виберіть картку з активною послугою;
3. Відкрийте перелік чинних умов накопичення;
4. Натисніть «Скасувати» або «Вимкнути» поруч із кожною умовою;
5. Підтвердьте дію за допомогою SMS-коду.

Якщо умов було кілька — потрібно вимкнути кожну окремо. Лише тоді відрахування повністю припиняться.

Альтернатива — сайт kopi.pb.ua, мобільний додаток «Копилка» або термінал самообслуговування. Через кол-центр (3700) теж можна — оператор допоможе.

Щоб повністю закрити депозитний рахунок і забрати гроші — це окрема операція. В оновленій версії додатка «Копилка» це можна зробити безпосередньо з додатка, без візиту до відділення.

І останній нюанс: після відключення послугу легко підключити знову. Жодних «штрафів» за повторне підключення немає, нові умови встановлюються з нуля. Тож якщо виникне спокуса зробити перерву — сміливо робіть це.