Як купити вживане авто в розстрочку з майданчика ПриватБанку?

Вживаний автомобіль за готівку — це часто вибір «або купую з пробігом, або взагалі ніяк». А коли заощаджень вистачає лише на половину чи третину вартості, мова йде про розстрочку. ПриватБанк — один з небагатьох в Україні, хто працює саме з авто з пробігом у кредит від Привату, причому без зайвих посередників і з зрозумілими умовами.

Давайте розберемося, що банк пропонує зараз, якою буде ставка, які документи знадобляться і де приховані підводні камені. Заодно розповім, як користуватися платформою банку та онлайн-калькулятором, щоб не рахувати переплату на серветці.

Що таке розстрочка на вживані автомобілі в ПриватБанку?

Коротко кажучи: Ви сплачуєте частину вартості одразу (аванс), решту банк перераховує продавцю, а Ви повертаєте гроші щомісяця згідно з графіком. Автомобіль оформлюється на Ваше ім’я, але до повного погашення залишається у банку як застава. Зняти заставу можна після того, як Ви внесли останній платіж.

Програма доступна для автомобілів з автосалонів та від фізичних осіб. Тобто, якщо Ви знайшли підходящий варіант на OLX або в дилерській мережі — обидва варіанти підходять. Різниця лише в кроках: з автосалоном простіше, з приватним продавцем додається етап технічного огляду на СТО.

До речі, у «Привату» є власний портал — майданчик з автомобілями від «ПриватБанку» на сайті auto.privatbank.ua. Там зібрані пропозиції від автосалонів та партнерів, на які можна одразу подати заявку. Це зручно, коли не хочеться бігати по десятку сайтів.

Умови розстрочки на вживані автомобілі у «Приваті»

Базові параметри — ті, що зафіксовані в договорі й не залежать від настрою менеджера:

• початковий внесок за вживане авто у «Приваті» — від 30 % вартості автомобіля;
• термін кредитування — від 1 до 5 років;
• відсоткова ставка — від 0,01% до 14,5% річних;
• сума кредиту — від 100 000 до 5 000 000 грн.;
• одноразова комісія — 1% від суми кредиту;
• схема погашення — ануїтет (рівні щомісячні платежі);
• застава — автомобіль, що купується, до повного погашення;
• КАСКО — обов’язкове, в акредитованих страхових компаніях, вартість — від 6,2 % від вартості застави щорічно.

Помітили діапазон ставок — від 0,01% до 14,5%? Це не маркетинговий хід. Реальна ставка залежить від двох факторів: розміру авансу та терміну кредиту. Чим більше Ви вносите одразу і чим коротший термін розстрочки — тим дешевше. Логіка банку проста: менший ризик — менша ставка.

Ось як це виглядає в таблиці (стандартна програма для автомобілів з пробігом):

Припустимо, Ви обрали Skoda Octavia 2019 року за 480 000 грн. З авансом 30% (144 000 грн.) і терміном 36 місяців ставка становитиме 13,5% — переплата за весь період складе приблизно 78 000 грн. А якби Ви внесли 50% відразу (240 000 грн.) на той самий термін — переплата знизилася б приблизно до 47 000 грн. Різниця відчутна.

Окрім стандартної програми, банк пропонує партнерські акції з автосалонами VIDI та порталом AUTO.RIA — там можна отримати ставку 0,01% річних на 12 місяців. По суті, це безвідсоткова розстрочка, але лише на конкретні автомобілі з їхніх каталогів.

Які вимоги до автомобіля з пробігом для отримання кредиту в «Приваті»?

Не кожне авто банк погодиться фінансувати. Тут є свої критерії — вік, пробіг, тип автомобіля. Якщо автомобіль не відповідає хоча б одному з цих параметрів, заявку відхилять навіть за умови ідеальної кредитної історії.

За типом транспорту:

• легкові автомобілі, зокрема електромобілі;
• кількість місць для сидіння — не більше 9 (з урахуванням водія);
• автомобілі іноземного виробництва (включно з китайськими брендами).

За віком на момент остаточного розрахунку:

• 12 років — для автомобілів з Європи, США, Японії та Південної Кореї;
• 7 років — для китайських марок (Geely, Haval, BYD, Chery, Changan, JAC, Great Wall, Jetour, Lifan, Zeekr, Li);
• щодо китайських автомобілів є окрема вимога: рік випуску — не раніше 2025 року, пробіг — до 2000 км.

Пробіг на момент оформлення:

• загальний пробіг — не більше 200 000 км;
• для китайських автомобілів — до 100 000 км (розраховується як 30 000 км на рік експлуатації).

На практиці це означає, що, наприклад, Volkswagen Passat 2014 року випуску вже не можна буде придбати в кредит на 5 років — до кінця терміну йому виповниться 16 років. А ось той самий Passat 2017 року — будь ласка.

Вантажівки та мікроавтобуси за цією програмою наразі не кредитуються — лише легкові автомобілі та електромобілі. Це слід враховувати тим, хто хоче придбати, наприклад, Sprinter для бізнесу: тут знадобиться окремий продукт для юридичних осіб.

Документи для розстрочки на вживаний автомобіль

Гарна новина: для клієнтів ПриватБанку пакет документів мінімальний. Якщо Ви отримуєте зарплату на картку Привату або вже давно користуєтеся Приват24 — банк уже знає про Вас майже все, що потрібно.

Базовий набір для фізичної особи:

• паспорт (або ID-картка з випискою з реєстру);
• ІПН (ідентифікаційний номер);
• водійське посвідчення (за запитом).

Без довідки про доходи — це стосується діючих клієнтів. Банк аналізує оборот за картками, історію платежів, залишки на рахунках і приймає рішення на основі своїх даних. Якщо ж Ви вперше звертаєтеся до «ПриватБанку», Вас можуть попросити підтвердити дохід — довідкою з роботи або випискою з іншого банку.

При купівлі у фізичної особи додається ще пакет документів від продавця: техпаспорт, договір купівлі-продажу (його зазвичай оформлюють на етапі перереєстрації), результати технічного огляду на СТО банку. Бонус: 100% кешбек за техогляд (але не більше 2000 грн.) за умови, що Ви активували акцію в програмі «Привіт» у Приват24 та оплатили послугу карткою банку.

Скільки часу доведеться чекати на рішення щодо заявки на автокредит у ПриватБанку?

У цьому ПриватБанк вирізняється серед інших банків. Скільки чекати на рішення щодо заявки на автокредит у ПриватБанку — питання, на яке банк сам відповідає досить впевнено: попереднє рішення надходить за 2 хвилини.

Як це працює з технічної точки зору? Ви заходите в Privat24 (через додаток або браузер), обираєте розділ кредитів, заповнюєте коротку форму — модель автомобіля, орієнтовну ціну, бажаний термін і аванс. Система обробляє дані за допомогою скорингу, перевіряє кредитну історію та рух коштів на рахунках — і надає відповідь.

Далі — два сценарії:

1. Купівля в автосалоні: після попереднього «так» ви приносите рахунок-фактуру на автомобіль, банк її перевіряє — і можна підписувати договір. Остаточне рішення тут збігається з попереднім, якщо з рахунком усе гаразд.
2. Купівля у фізичної особи: після попереднього рішення ви їдете на партнерське СТО, проходите технічний огляд, і лише після цього банк ухвалює остаточне рішення. На цьому етапі можуть відмовити, якщо автомобіль не відповідає вимогам — наприклад, має приховані пошкодження або сфальсифікований пробіг.

В середньому весь процес — від подання заявки до отримання грошей — займає від кількох годин до 2–3 днів. Якщо документи в порядку і машина проходить перевірку, все реально встигнути за один робочий день.

Кредитний калькулятор: як заздалегідь розрахувати суму платежу

Перш ніж йти до банку або натискати «оформити заявку», варто приблизно розрахувати суму платежу. Інакше можна опинитися в ситуації, коли щомісячний внесок з’їдає половину зарплати — а це не та свобода, заради якої Ви купуєте автомобіль.

На сайті ПриватБанку є кредитний калькулятор. Ви вводите три параметри — вартість автомобіля, розмір авансу та термін — і отримуєте суму щомісячного платежу, загальну переплату та одноразову комісію. Калькулятор показує окремі розрахунки для автомобілів із салону та від фізичної особи — ставки дещо відрізняються.

Що варто зробити перед подачею заявки:

• розрахувати суму платежу за різних термінів (24, 36, 48 місяців) — і порівняти суму переплати;
• перевірити, як змінюється ставка при збільшенні авансу з 30% до 40–50%;
• врахувати вартість КАСКО — це додаткові 6,2% від вартості автомобіля щороку;
• пам’ятати про одноразову комісію в розмірі 1% — її сплачують одразу під час оформлення.

Скільки коштує GPS-датчик при купівлі авто в кредит у «Приваті»?

Часто задають таке питання: скільки коштує GPS-датчик при купівлі авто в кредит у «Приваті». Тут важливо розуміти: у чинній програмі «Авто з пробігом» обов’язкового встановлення GPS-маяка як такого немає — банк покриває ризики за допомогою КАСКО та реєстрації застави в реєстрі.

GPS-моніторинг був звичною частиною старої лізингової програми. Тоді автомобіль залишався у власності банку до викупу, і банк хотів бачити, куди він їде — це логічно. Зараз же Ви одразу стаєте власником, а банк утримує заставу через нотаріальну реєстрацію.

Якщо Ви все ж таки хочете GPS-відстеження — для власного спокою — у «Приваті» є окремий сервіс на gps.privatbank.ua. Там можна встановити пристрій і оплатити підписку. Вартість самого датчика на ринку — від 1500 до 7000 грн. залежно від моделі та функцій (автономність батареї, точність, додаткові датчики). Але це вже Ваша особиста справа, не частина кредитного договору.

Як погашати кредит на авто?

Платежі списуються автоматично — раз на місяць, у день, зазначений у договорі. Графік платежів Ви отримуєте під час підписання договору, і його завжди можна переглянути в Приват24 у розділі «Мої кредити».

Способи погашення:

• автоматичне списання з картки «Приват» (найзручніший варіант — про це неможливо забути);
• через Privat24 — вручну, якщо ви хочете контролювати час здійснення платежу;
• через додаток «Приват24» на телефоні;
• через термінали самообслуговування;
• готівкою в касі банку за реквізитами, зазначеними в договорі.

Важливо: якщо на картці, з якої здійснюється автоматичне списання, не вистачить коштів, банк спробує списати платіж пізніше. Але якщо затримка перевищить кілька днів — почнуть нараховуватися штрафи. Тому тримайте на «зарплатній» картці достатній залишок, особливо в перший місяць після оформлення.

Чи можна достроково погасити розстрочку на вживане авто у ПриватБанку?

Можна. І це, мабуть, одна з головних переваг програми. Чи можна достроково погасити розстрочку на вживане авто у ПриватБанку — так, без комісій та штрафів.

Це працює так: ви вносите суму, більшу за щомісячний платіж — різниця йде на погашення основної суми кредиту. Тобто з кожним «зайвим» платежем основний борг зменшується, а разом із ним і відсотки на залишок.

Є два сценарії:

1. Повне дострокове погашення. Ви погашаєте весь залишок одним платежем. Після цього ви більше не сплачуєте відсотків — економія може бути значною, особливо якщо погашаєте борг на 2–3 році.
2. Часткове дострокове погашення. Ви вносите додаткову суму, і банк перераховує графік. Тут на вибір: або залишається колишній термін, але зменшується щомісячний платіж, або платіж залишається тим самим — але термін скорочується.

Припустимо, Ви взяли 300 000 грн. на 5 років під 13%. Через рік отримали премію 80 000 грн. і внесли її зверху — економія на відсотках за решту 4 років складе десятки тисяч гривень. Фактично дострокове погашення майже завжди вигідніше, ніж класти вільні гроші на депозит, — ставки за вкладами зазвичай нижчі за ставки за кредитами.

Партнерські програми та онлайн-вітрина auto.privatbank.ua

Окрім стандартної розстрочки, у «Привату» є партнерські пропозиції з конкретними автосалонами та онлайн-майданчиками. На момент написання статті діють дві великі програми:

• VIDI — дилерська мережа, що представляє автомобілі Ford, Honda, Mazda, MG, Nissan, Subaru, Toyota, Lexus, Volvo та інших марок. Ставка — 0,01% річних на 12 місяців.
• AUTO.RIA — програма для вживаних автомобілів з майданчика найбільшого автомобільного порталу України. Ставка також становить 0,01% на 12 місяців.

По суті, це безвідсотковий кредит на рік — банк заробляє на партнерській угоді з продавцем, а Ви отримуєте розстрочку без переплати. Умова — фіксований термін (12 місяців) та аванс, розмір якого визначається кожною програмою окремо.

Сама онлайн-вітрина auto.privatbank.ua влаштована просто: фільтруєте за маркою, роком випуску, ціною, пробігом — і відразу бачите доступні пропозиції. Можна подати заявку прямо зі сторінки автомобіля. Це зручно, коли не хочеться їхати до салону наосліп.

Що ще варто знати?

Кілька практичних моментів, про які рідко згадують у рекламних матеріалах, але які стануть у нагоді:

• У договорі є пункт про обов’язкове страхування КАСКО на весь термін кредиту. Якщо Ви пропустите щорічну пролонгацію — банк має право підвищити ставку до 42% річних. Це прописано в кредитному договорі, і аргумент «забув» там не діє.
• Виїжджати на машині за кордон можна — автомобіль належить вам, обмежень немає (на відміну від старої лізингової програми, де був необхідний дозвіл банку).
• Банк не має права в односторонньому порядку підвищувати процентну ставку. Вона є фіксованою на весь термін. Це вимога закону про споживче кредитування.
• Протягом 14 днів з моменту підписання договору Ви можете відмовитися від кредиту без пояснення причин. Сплатіть лише відсотки за дні користування грошима.
• Якщо ситуація змінилася — втрата роботи, мобілізація, хвороба — банк розглядає питання реструктуризації в індивідуальному порядку. Не варто мовчки допускати прострочення: краще відразу звернутися на гарячу лінію 3700.

Програма автокредитування від «ПриватБанку» — це зрілий і передбачуваний продукт. Ставки конкурентні, документів мінімум, рішення приймається швидко. Головне — не поспішати на етапі вибору автомобіля та розрахувати переплату до підписання договору, а не після. Тоді придбати вживаний автомобіль у розстрочку на майданчику «ПриватБанку» вдасться без неприємних сюрпризів.