Какие депозиты есть в ПриватБанке: обзор всех вкладов

ПриватБанк — крупнейший государственный банк Украины. Его услугами пользуется более 18 миллионов украинцев, и значительная их часть хранит деньги именно здесь. Депозитный портфель банка перевалил за 440 млрд гривен в эквиваленте — цифры, которые сами по себе говорят о доверии.

Но за этим доверием стоит не один продукт, а целая линейка под разные задачи. Кому-то нужен срочный депозит на год с фиксированной ставкой. Кому-то — гибкий накопительный счёт, чтобы откладывать понемногу. В этой статье разберём все основные типы вкладов в ПриватБанке.

Какие виды депозитов есть в ПриватБанке?

Если упрощать, виды депозитов ПриватБанка делятся на три большие группы:

• Срочные депозиты — деньги размещаются на конкретный срок (от 1 до 24 месяцев), ставка фиксируется;
• Бессрочные вклады и накопительные счета — без жёсткого срока. Можно пополнять и снимать средства в любой момент;
• Специальные программы — для отдельных категорий клиентов: военнослужащих, ветеранов, детей.

Все вклады для физлиц можно оформить в трёх валютах: гривне, долларе США или евро. Правда, ставки и доступные сроки в каждой валюте отличаются. Гривневые традиционно самые доходные — это связано с уровнем учётной ставки НБУ.

Депозит «Стандарт» — базовое решение для большинства

Это самый популярный из всех депозитных программ ПриватБанка. По сути, классический срочный вклад, в котором Вы выбираете срок, валюту и условия.

Что предлагает банк:

• срок размещения — от 1 до 24 месяцев;
• минимальная сумма — от 2 грн., 2 долл. или 2 евро (планка чисто символическая);
• максимум — 50 000 000 грн.;
• проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются;
• пополнение разрешено;
• автопродление по окончании срока.

Ставка зависит от срока: «короткие» 4–5-месячные вклады дают около 12% годовых, на 6–9 месяцев — около 10%, а на 10–12 месяцев — до 13% годовых. В долларах и евро доходность скромнее — обычно от 0,01% до нескольких процентов, в зависимости от термина.

Есть нюанс с депозитом Стандарт без расторжения. У вкладчика два варианта: оформить вклад без права его закрыть или с возможностью досрочного снятия. Во втором случае ставка ниже базовой: на 2,5% годовых меньше в гривне, на 0,75% — в долларах, на 0,25% — в евро. Логика простая: банку выгоднее, когда деньги «лежат» до конца, и за гарантию он доплачивает.

Допустим, у Вас есть 100 000 грн., которые точно не понадобятся в течение года. Логичнее открыть «Стандарт» без права расторжения — получите максимальный процент. А вот если те ж 100 000 могут понадобиться раньше — лучше переплатить «налог» на гибкость.

Вклад «Слава Героям» — для военнослужащих

Вклад Слава Героям для военных появился в 2022 году и сейчас остаётся самым выгодным депозитом. По нему действует процентная ставка 14% годовых — выше нет ни у одного другого предложения ПриватБанка.

Условия открытия:

• оформить способны лишь военнослужащие, получающие выплаты через ПБ;
• открывается с первой такой выплаты;
• минимум — от 2 грн.;
• максимум — 500 000 грн.;
• срок — 12 месяцев;
• разрешено пополнение и расторжение;
• проценты выплачиваются ежемесячно на карту.

Капитализация по этому вкладу не предусмотрена — проценты сразу идут на карту. Это сделано, чтобы военнослужащий мог распоряжаться доходом сразу. По данным самого банка, программой «Слава Героям» воспользовались более 63 тысяч защитников, разместив на вкладах почти 12 миллиардов гривен. Каждый десятый вкладчик ПриватБанка — военный.

К слову, оформить такой вклад можно как в отделении, так и через Privat24 — банк специально упростил процедуру для тех, кто служит и не может постоянно посещать филиалы.

Депозит «Джуниор» — накопления на ребёнка

Депозит Джуниор для ребёнка — это долгосрочное накопление в пользу несовершеннолетнего. Открывают его обычно родители, бабушки или дедушки, а доступ к деньгам ребёнок получает только после совершеннолетия.

Основные особенности:

• открывается на имя ребёнка (до 16 лет);
• минимум — от 2 грн., 2 долл. или 2 евро;
• срок — 12 месяцев в гривне (с автопродлением до совершеннолетия), от 2 лет в долларах/евро;
• стандартная ставка — около 8,5% годовых;
• в валюте — символическая (от 0,01%);
• ежегодная капитализация;
• пополнение разрешено в течение всего срока;
• возможность закрытия — да, но со снижением ставки.

Депозит «Ветеран» — для участников боевых действий

Депозит Ветеран — отдельное предложение для тех, кто с 2014 года получил «Удостоверение ветерана».

Что характерно для этого вклада:

• открывается только в гривне;
• на 12 месяцев, после чего автоматически закрывается;
• оформить можно только один раз;
• проценты начисляются с учётом ежедневного остатка средств;
• ежемесячная выплата на карту;
• капитализация не предусмотрена;
• пополнения разрешены без ограничений (в пределах максимальной суммы вклада);
• в течение одного календарного дня допускается не более двух пополнений.

Это специальная программа поддержки, и условия по ней лояльнее, чем по обычным вкладам.

Накопительные счета и бессрочные вклады

Не все хотят «замораживать» деньги на год. Для таких случаев у банка есть бессрочный вклад и накопительные счета.

«Приват-вклад»

Один из самых удобных продуктов в линейке. Это накопительный счёт, у которого нет жёсткого срока:

• открывается в гривне, долларах или евро;
• минимальная сумма — от 2 единиц валюты;
• ежемесячная выплата процентов;
• пополнение без ограничений;
• досрочное снятие в любой момент без потери процентов;
• ставка по гривне — около 4–5% годовых.

Главное преимущество — свобода. В любой момент можно снять часть денег или всю сумму, и проценты при этом не сгорят. Минус — банк имеет право в одностороннем порядке менять ставку, поэтому фиксированной доходности здесь нет.

«Копилка»

Услуга для автоматического накопления. Например, можно настроить округление каждой покупки по карте до круглой суммы — и разница будет уходить на «Копилку». Или поставить регулярные пополнения с зарплатной карты — скажем, каждое 5-е число по 1000 грн.

Лимит пополнений — не более 5000 грн. в течение календарного месяца (без учёта подключённых условий накопления). Это скорее инструмент для дисциплины, чем для серьёзного дохода: ставка тут невысокая.

«Стандарт бессрочный»

Вариант для получателей зарплаты, пенсии и социальных выплат. Принцип похож на «Приват-вклад», но условия немного отличаются по ставке и порядку выплаты процентов.

Валютные вклады в ПриватБанке: что нужно знать

Валютные вклады в ПриватБанке оформляются в долларах США или евро. Несколько ключевых моментов:

• открыть валютный вклад можно как с уже имеющейся валютной карты, так и с гривневой — в этом случае конвертация пройдёт по курсу НБУ;
• ставки по валютным вкладам существенно ниже гривневых (это общая ситуация для рынка, не только ПриватБанка);
• по доллару доступны сроки от 1 до 12 месяцев в зависимости от продукта;
• по евро — обычно от 3 до 12 месяцев;
• минимальная сумма для оформления валютного вклада — от 500 долл. (для отдельных типов).

Зачем тогда вообще валютные вклады, если ставки маленькие? Ответ простой: защита от девальвации. В Украине гривна периодически слабеет, и валютные сбережения позволяют сохранить покупательную способность денег. Доходность здесь — приятный бонус, а не основная цель.

Какие вклады можно открыть онлайн через Приват24?

Какие вклады можно открыть онлайн через Приват24 — частый вопрос. Ответ: практически все основные продукты для действующих клиентов банка. Это:

• «Стандарт»;
• «Слава Героям» (для военных);
• «Джуниор»;
• «Приват-вклад»;
• «Копилка»;
• «Ветеран»;
• валютные депозиты.

Алгоритм простой. Открываете приложение Privat24, заходите в раздел «Сбережения» → «Открыть депозит». Выбираете нужный продукт, ознакамливаетесь с условиями, при необходимости пользуетесь калькулятором. Указываете сумму, карту списания, подтверждаете действие через SMS. После этого можно скачать договор.

Если Вы новый клиент банка, оформить вклад дистанционно не получится — придётся прийти в отделение хотя бы один раз для идентификации. Зато все последующие операции уже будут доступны онлайн.

Для управления уже открытыми вкладами есть отдельное мобильное приложение «Мои вклады». Там можно посмотреть остаток, начисленные проценты, пополнить депозит или подать заявку на закрытие. Удобно тем, кто не хочет каждый раз заходить в основное приложение Приват24.

Пополнение, досрочное расторжение и пролонгация

С точки зрения управления срочные депозиты ПриватБанка с пополнением работают по чётким правилам:

1. Пополнение. Доступно для большинства вкладов. Способы — через отделение, Приват24, приложение «Мои вклады» или терминал самообслуживания. Лимиты по сумме и количеству пополнений зависят от типа вклада. Например, для «Слава Героям» — не более двух пополнений в день; для «Стандарта» и «Джуниора» сумма пополнений за месяц не должна превышать первоначальный взнос.
2. Досрочное расторжение. Не для всех вкладов. Если выбрали вариант «без расторжения», деньги до конца срока не получите (за редкими исключениями). Если выбрали «с расторжением» — получите, но по сниженной ставке. Часть продуктов вообще не предусматривают досрочного закрытия (например, валютный «Стандарт» в долларах в некоторых случаях).
3. Пролонгация. По умолчанию большинство вкладов продлеваются автоматически на новый срок на условиях, действующих на дату пролонгации. То есть если Ваша ставка была 13%, а на момент продления банк предлагает 11% — новый срок пойдёт уже под 11%. Отказаться от автопродления можно в течение 5 календарных дней после окончания срока депозита и забрать всю сумму вместе с процентами.

Налог на депозит и военный сбор

Доходы по вкладам в Украине облагаются налогами. Это касается всех вкладов в ПриватБанке для физлиц, кроме отдельных социальных программ.

Что удерживается с процентов:

• Налог на депозит (НДФЛ) — 18%;
• Военный сбор — 5% (с 2024 года ставка повышена с 1,5% до 5%).

То есть с начисленных процентов банк автоматически удерживает 23%. Например, если Вы должны получить 13 000 грн. процентов за год, на руки придёт около 10 010 грн. — остальное уйдёт в бюджет. ПриватБанк в этом случае выступает налоговым агентом: ничего самостоятельно декларировать не нужно.

Один из плюсов вклада «Слава Героям» — он считается льготным с точки зрения налогообложения для целевых выплат военнослужащим. Уточняйте детали при оформлении.

Гарантии: что защищает Ваши вклады

ПриватБанк — государственный банк, и это уже само по себе аргумент в пользу надёжности. Но дополнительно все вклады физлиц защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).

Что это значит на практике:

• если с банком что-то случится (отзыв лицензии, ликвидация), вкладчики получат свои деньги через Фонд;
• сумма гарантии — до 600 000 грн. на одного вкладчика в одном банке (на случай военного положения и в течение трёх месяцев после его отмены гарантия по гривневым вкладам полная — 100% независимо от суммы);
• защита распространяется на основную сумму и начисленные проценты;
• средства ФОП (физических лиц-предпринимателей) тоже подпадают под защиту в пределах указанной суммы;
• юридические лица под действие фонда не попадают — для бизнеса работают отдельные продукты.

Подробнее о суммах и порядке выплат можно почитать на сайте Фонда — fg.gov.ua.

Сравнительная таблица основных вкладов

Чтобы было удобнее ориентироваться, кратко собрали ключевые параметры вкладов ПриватБанка для физических лиц.

Цифры указаны ориентировочно — банк регулярно их пересматривает. Перед открытием обязательно сверяйтесь с актуальными условиями.

Как выбрать подходящий вклад?

Если коротко: отталкивайтесь от двух вещей — цели и горизонта. Ниже — несколько типичных сценариев.

1. Хочу максимальную доходность и точно не сниму деньги год. Ваш выбор — «Стандарт» в гривне на 12 месяцев без права досрочного расторжения. Получите максимальную процентную ставку в линейке банка для «гражданских» клиентов.
2. Я военнослужащий, получаю выплаты через ПриватБанк. Открывайте «Слава Героям» — 14% годовых, выше Вы нигде в банке не получите.
3. Откладываю на учёбу ребёнка через 10 лет. «Джуниор» — оптимальный вариант. Срок длинный, капитализация работает на Вас, плюс регулярные пополнения позволяют постепенно наращивать сумму.
4. Не уверен, когда понадобятся деньги. Берите «Приват-вклад» или «Стандарт» с правом досрочного снятия. Доходность ниже, зато не «попадёте» с моментом.
5. Хочу научиться откладывать. «Копилка» — больше про дисциплину, чем про доход. Подойдёт, если самостоятельно отложить никак не получается.

Честно говоря, многие клиенты комбинируют несколько продуктов. Например, основная сумма — на «Стандарте» под максимальный процент, «подушка безопасности» — на «Приват-вкладе» для быстрого доступа, и небольшие регулярные пополнения уходят на «Копилку». Такая стратегия позволяет одновременно зарабатывать и сохранять гибкость.

И напоследок: перед открытием условия депозита всегда читайте до конца. Не ленитесь смотреть, какие именно проценты, какая ставка и срок, есть ли возможность досрочного снятия, как происходит пролонгация. Иногда мелким шрифтом написаны вещи, которые потом могут сильно повлиять на итоговую доходность.