Кредитные карты от ПриватБанка стали неотъемлемой частью жизни многих украинцев. Они предоставляют удобный доступ к заемным средствам, когда возникает острая необходимость в деньгах. ПриватБанк предлагает широкий спектр кредитных продуктов, от стандартных карт с лимитом до 50 тысяч гривен до индивидуальных кредитов на покупку автомобиля или жилья.
Однако, несмотря на все преимущества кредитных карт, иногда случается так, что заемщик сталкивается с трудностями при погашении долга. Причины могут быть разными — потеря работы, непредвиденные расходы, болезнь и др. В результате просрочек задолженность начинает расти как снежный ком за счет штрафов и пени.
По данным НБУ, на начало 2023 года доля проблемных кредитов физлиц в украинских банках составляла около 35%. То есть каждый третий заемщик испытывает сложности с обслуживанием своего долга. При этом многие из них, оформляя кредитку, были хорошо осведомлены о процедуре получения займа и его погашения. Но вот как действовать, если долг все-таки образовался, знают далеко не все.
Почему и в каких случаях появляется долг по кредитной карте?
Задолженность по кредитной карте ПриватБанка чаще всего возникает по вине самого держателя карты. При оформлении кредита клиент и банк подписывают договор, где четко прописаны обязанности сторон. Заемщик должен своевременно вносить платежи согласно графику, а банк — предоставлять кредитные средства на оговоренных условиях.
Единичные просрочки платежей обычно не приводят к серьезным последствиям. Однако систематические нарушения графика и накопление значительной суммы долга дают ПриватБанку право применить к клиенту штрафные санкции, вплоть до судебного разбирательства.
Причины появления проблемной задолженности у добросовестных заемщиков могут быть разными:
- Потеря работы или другого источника дохода
- Длительная болезнь или несчастный случай
- Непредвиденные крупные расходы (ремонт, лечение и т.п.)
- Задержки зарплаты или других ожидаемых поступлений
- Банальная забывчивость из-за высокой занятости
В любом случае, если долг по кредитке все же образовался, затягивать с его погашением не стоит. Продолжающиеся просрочки ведут к начислению повышенных процентов, пени и штрафов, в результате чего сумма обязательств растет как снежный ком.
Что делать, если нет возможности погасить долг по карте Приват?
Для начала стоит проверить, не подключена ли у Вас услуга страхования кредитного лимита. Некоторые клиенты при оформлении карты оформляют такую опцию, которая предполагает погашение долга банком при наступлении страхового случая (потеря работы, болезнь и т.п.). Если страховка есть и Ваша ситуация подпадает под ее условия — смело обращайтесь в ПриватБанк за возмещением.
Но у большинства держателей кредиток такой привилегии нет. Если причина неуплаты — временные финансовые трудности, имеет смысл обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. ПриватБанк может пойти навстречу и предоставить кредитные каникулы, снизить размер платежа или процентную ставку на период восстановления Вашей платежеспособности. Главное — не тянуть с обращением и не допускать длительных просрочек, ведущих к начислению штрафов.
Если же Ваше финансовое положение не позволяет рассчитывать на погашение кредита даже в будущем, откладывать визит к юристу не стоит. Серьезная задолженность чревата судебными исками со стороны банка и арестом имущества. Опытный адвокат поможет найти выход: оспорить условия кредитного договора, доказать вашу неплатежеспособность, добиться списания части долга или пересмотра графика платежей.
Некоторые должники рассматривают вариант полного отказа от уплаты кредита. Но сделать это можно только двумя способами:
- Через суд, доказав незаконность или кабальность договора. На практике такое случается крайне редко.
- Через рефинансирование в другом банке. То есть, взять новый кредит на погашение старого. Это не избавление от долгов, а просто их перенос на другую организацию.
Что грозит должнику в случае неуплаты?
Одна из первых неприятностей, с которой сталкиваются должники — сложности при трудоустройстве. Крупные компании, как правило, проверяют кандидатов на наличие проблемных кредитов. И наличие непогашенной задолженности может стать весомым аргументом не в пользу соискателя, особенно если речь идет о вакансиях, связанных с материальной ответственностью.
Следующий удар по карману неплательщика — начисление пени и штрафов. Их размер оговаривается в кредитном договоре и может достигать внушительных сумм. Просрочка в несколько месяцев способна увеличить долг в разы за счет штрафных санкций.
Должники рискуют оказаться «невыездными». Данные о проблемных кредитах передаются в пограничную службу, и при попытке пересечь границу неплательщика просто развернут обратно. А ведь многие люди сейчас работают или учатся за рубежом, регулярно навещают живущих там родственников. Потеря возможности выезда для них равносильна катастрофе.
С непогашенным кредитом в ПриватБанке можно забыть и о получении новых займов, как в самом Привате, так и в большинстве других банков. Кредитная история испорчена, а значит — дорога к заемным средствам закрыта. Единственное исключение — рефинансирование, но оно доступно далеко не всем и не всегда.
Ну и самые неприятные последствия — суд и визиты коллекторов. Банк может передать дело должника в коллекторское агентство, сотрудники которого начнут «выбивать» долг всеми возможными способами. Звонки и письма с угрозами, порча имущества, давление на родственников — обычная практика для коллекторов.
Параллельно ПриватБанк может подать иск в суд. А это в большинстве случаев заканчивается вынесением решения в пользу банка, со всеми вытекающими — арестом зарплатных счетов, описью и принудительной реализацией имущества должника. Причем срок давности по таким делам фактически не ограничен. Даже спустя много лет банк может вновь потребовать погасить старый долг через суд.
