Кредитні картки від ПриватБанку стали невід’ємною частиною життя багатьох українців. Вони надають зручний доступ до позикових коштів, коли виникає гостра потреба в грошах. ПриватБанк пропонує широкий спектр кредитних продуктів, від стандартних карток із лімітом до 50 тисяч гривень до індивідуальних кредитів на купівлю автомобіля або житла.
Однак, незважаючи на всі переваги кредитних карток, іноді трапляється так, що позичальник стикається з труднощами під час погашення боргу. Причини можуть бути різними – втрата роботи, непередбачені витрати, хвороба тощо. Унаслідок прострочень заборгованість починає зростати як снігова куля за рахунок штрафів і пені.
За даними НБУ, на початок 2023 року частка проблемних кредитів фізосіб в українських банках становила близько 35%. Тобто кожен третій позичальник зазнає труднощів з обслуговуванням свого боргу. При цьому багато хто з них, оформляючи кредитку, був добре обізнаний про процедуру отримання позики і її погашення. Але ось як діяти, якщо борг все-таки утворився, знають далеко не всі.
Чому і в яких випадках з’являється борг за кредитною карткою?
Заборгованість за кредитною карткою ПриватБанку найчастіше виникає з вини самого власника картки. Під час оформлення кредиту клієнт і банк підписують договір, де чітко прописані обов’язки сторін. Позичальник повинен своєчасно вносити платежі згідно з графіком, а банк – надавати кредитні кошти на обумовлених умовах.
Поодинокі прострочення платежів зазвичай не призводять до серйозних наслідків. Однак систематичні порушення графіка і накопичення значної суми боргу дають ПриватБанку право застосувати до клієнта штрафні санкції, аж до судового розгляду.
Причини появи проблемної заборгованості у сумлінних позичальників можуть бути різними:
- Втрата роботи або іншого джерела доходу
- Тривала хвороба або нещасний випадок
- Непередбачені великі витрати (ремонт, лікування тощо)
- Затримки зарплати або інших очікуваних надходжень
- Банальна забудькуватість через високу зайнятість
У будь-якому разі, якщо борг за кредиткою все ж утворився, затягувати з його погашенням не варто. Тривалі прострочення ведуть до нарахування підвищених відсотків, пені та штрафів, унаслідок чого сума зобов’язань зростає, як снігова куля.
Що робити, якщо немає можливості погасити борг за карткою Приват?
Для початку варто перевірити, чи не підключена у Вас послуга страхування кредитного ліміту. Деякі клієнти під час оформлення картки оформляють таку опцію, яка передбачає погашення боргу банком у разі настання страхового випадку (втрата роботи, хвороба тощо). Якщо страховка є і Ваша ситуація підпадає під її умови – сміливо звертайтеся до ПриватБанку за відшкодуванням.
Але у більшості власників кредиток такого привілею немає. Якщо причина несплати – тимчасові фінансові труднощі, має сенс звернутися в банк із заявою про реструктуризацію боргу. ПриватБанк може піти назустріч і надати кредитні канікули, знизити розмір платежу або процентну ставку на період відновлення Вашої платоспроможності. Головне – не зволікати зі зверненням і не допускати тривалих прострочень, що ведуть до нарахування штрафів.
Якщо ж Ваше фінансове становище не дозволяє розраховувати на погашення кредиту навіть у майбутньому, відкладати візит до юриста не варто. Серйозна заборгованість загрожує судовими позовами з боку банку та арештом майна. Досвідчений адвокат допоможе знайти вихід: оскаржити умови кредитного договору, довести вашу неплатоспроможність, домогтися списання частини боргу або перегляду графіка платежів.
Деякі боржники розглядають варіант повної відмови від сплати кредиту. Але зробити це можна тільки двома способами:
- Через суд, довівши незаконність або кабальність договору. На практиці таке трапляється вкрай рідко.
- Через рефінансування в іншому банку. Тобто, взяти новий кредит на погашення старого. Це не позбавлення від боргів, а просто їх перенесення на іншу організацію.
Що загрожує боржнику в разі несплати?
Одна з перших неприємностей, з якою стикаються боржники – складнощі при працевлаштуванні. Великі компанії, як правило, перевіряють кандидатів на наявність проблемних кредитів. І наявність непогашеної заборгованості може стати вагомим аргументом не на користь здобувача, особливо якщо йдеться про вакансії, пов’язані з матеріальною відповідальністю.
Наступний удар по кишені неплатника – нарахування пені та штрафів. Їхній розмір обговорюється в кредитному договорі і може досягати значних сум. Прострочення в кілька місяців здатне збільшити борг у рази за рахунок штрафних санкцій.
Боржники ризикують виявитися “невиїзними”. Дані про проблемні кредити передаються в прикордонну службу, і під час спроби перетнути кордон неплатника просто розвернуть назад. Але ж багато людей зараз працюють або навчаються за кордоном, регулярно відвідують родичів, які живуть там. Втрата можливості виїзду для них рівносильна катастрофі.
З непогашеним кредитом у ПриватБанку можна забути і про отримання нових позик, як у самому Приваті, так і в більшості інших банків. Кредитна історія зіпсована, а значить – дорога до позикових коштів закрита. Єдиний виняток – рефінансування, але воно доступне далеко не всім і не завжди.
Ну і найнеприємніші наслідки – суд і візити колекторів. Банк може передати справу боржника в колекторське агентство, співробітники якого почнуть “вибивати” борг усіма можливими способами. Дзвінки та листи з погрозами, псування майна, тиск на родичів – звичайна практика для колекторів.
Паралельно ПриватБанк може подати позов до суду. А це в більшості випадків закінчується винесенням рішення на користь банку, з усіма наслідками, що випливають з цього – арештом зарплатних рахунків, описом і примусовою реалізацією майна боржника. Причому строк давності за такими справами фактично не обмежений. Навіть через багато років банк може знову вимагати погасити старий борг через суд.
