Які депозити є в ПриватБанку: огляд усіх вкладів

ПриватБанк — найбільший державний банк України. Його послугами користується понад 18 мільйонів українців, і значна частина з них зберігає гроші саме тут. Депозитний портфель банку перевищив 440 млрд гривень в еквіваленті — цифри, які самі по собі свідчать про довіру.

Але за цією довірою стоїть не один продукт, а ціла лінійка для різних потреб. Комусь потрібен строковий депозит на рік із фіксованою ставкою. Комусь — гнучкий накопичувальний рахунок, щоб відкладати потроху. У цій статті розглянемо всі основні типи вкладів у ПриватБанку.

Які види депозитів є у ПриватБанку?

Якщо спростити, види депозитів ПриватБанку поділяються на три великі групи:

• Термінові депозити — гроші розміщуються на певний строк (від 1 до 24 місяців), ставка фіксується;
• Безстрокові вклади та накопичувальні рахунки — без чітко визначеного терміну. Можна поповнювати та знімати кошти в будь-який момент;
• Спеціальні програми — для окремих категорій клієнтів: військовослужбовців, ветеранів, дітей.

Усі депозити для фізичних осіб можна оформити у трьох валютах: гривні, доларах США або євро. Щоправда, ставки та доступні строки в кожній валюті відрізняються. Гривневі депозити традиційно є найприбутковішими — це пов’язано з рівнем облікової ставки НБУ.

Депозит «Стандарт» — базове рішення для більшості

Це найпопулярніша з усіх депозитних програм ПриватБанку. По суті, це класичний строковий депозит, у якому Ви обираєте строк, валюту та умови.

Що пропонує банк:

• термін розміщення — від 1 до 24 місяців;
• мінімальна сума — від 2 грн, 2 дол. або 2 євро (ця межа є суто символічною);
• максимум — 50 000 000 грн.;
• відсотки виплачуються щомісяця або капіталізуються;
• доповнення дозволено;
• автоматичне продовження після закінчення терміну.

Ставка залежить від терміну: «короткі» 4–5-місячні вклади приносять близько 12% річних, на 6–9 місяців — близько 10%, а на 10–12 місяців — до 13% річних. У доларах і євро прибутковість скромніша — зазвичай від 0,01% до кількох відсотків, залежно від терміну.

Є нюанс із депозитом «Стандарт» без права дострокового розірвання. У вкладника є два варіанти: оформити депозит без права його закриття або з можливістю дострокового зняття коштів. У другому випадку ставка нижча за базову: на 2,5% річних менше в гривні, на 0,75% — у доларах, на 0,25% — у євро. Логіка проста: банку вигідніше, коли гроші «лежать» до кінця, і за гарантію він доплачує.

Припустимо, у вас є 100 000 грн, які точно не знадобляться протягом року. Логічніше відкрити «Стандарт» без права розірвання — отримаєте максимальний відсоток. А от якщо ці ж 100 000 можуть знадобитися раніше — краще переплатити «податок» за гнучкість.

Внесок «Слава Героям» — для військовослужбовців

Депозит «Слава Героям» для військових з’явився у 2022 році й наразі залишається найвигіднішим депозитом. На нього встановлено процентну ставку 14% річних — вищої немає в жодній іншій пропозиції ПриватБанку.

Умови відкриття:

• оформити можуть лише військовослужбовці, які отримують виплати через ПБ;
• відкривається з першої такої виплати;
• мінімум — від 2 грн.;
• максимум — 500 000 грн.;
• термін — 12 місяців;
• дозволено поповнення та розірвання;
• відсотки виплачуються щомісяця на картку.

Капіталізація за цим вкладом не передбачена — відсотки відразу надходять на картку. Це зроблено для того, щоб військовослужбовець міг розпоряджатися доходом одразу. За даними самого банку, програмою «Слава Героям» скористалися понад 63 тисячі захисників, розмістивши на вкладах майже 12 мільярдів гривень. Кожен десятий вкладник ПриватБанку — військовий.

До речі, відкрити такий депозит можна як у відділенні, так і через Privat24 — банк спеціально спростив процедуру для тих, хто служить і не може постійно відвідувати відділення.

Депозит «Джуніор» — заощадження на дитину

Дитячий депозит «Джуніор» — це довгострокове накопичення на користь неповнолітньої особи. Зазвичай його відкривають батьки, бабусі чи дідусі, а доступ до грошей дитина отримує лише після досягнення повноліття.

Основні особливості:

• відкривається на ім’я дитини (до 16 років);
• мінімум — від 2 грн, 2 дол. або 2 євро;
• термін — 12 місяців у гривнях (з автоматичним продовженням до досягнення повноліття), від 2 років у доларах/євро;
• стандартна ставка — близько 8,5 % річних;
• у валюті — символічна (від 0,01%);
• щорічна капіталізація;
• поповнення дозволено протягом усього терміну;
• можливість закриття — так, але зі зниженням ставки.

Депозит «Ветеран» — для учасників бойових дій

Депозит «Ветеран» — спеціальна пропозиція для тих, хто з 2014 року отримав «Посвідчення ветерана».

Що характерно для цього вкладу:

• відкривається лише в гривні;
• на 12 місяців, після чого автоматично закривається;
• оформити можна лише один раз;
• відсотки нараховуються з урахуванням щоденного залишку коштів;
• щомісячна виплата на картку;
• капіталізація не передбачена;
• поповнення дозволені без обмежень (у межах максимальної суми вкладу);
• протягом одного календарного дня дозволяється не більше двох поповнень.

Це спеціальна програма підтримки, і умови за нею вигідніші, ніж за звичайними вкладами.

Накопичувальні рахунки та безстрокові депозити

Не всі хочуть «заморожувати» гроші на рік. Для таких випадків у банку є безстроковий депозит і накопичувальні рахунки.

«Приват-вклад»

Один із найзручніших продуктів у лінійці. Це накопичувальний рахунок, який не має жорсткого терміну:

• відкривається в гривні, доларах або євро;
• мінімальна сума — від 2 одиниць валюти;
• щомісячна виплата відсотків;
• поповнення без обмежень;
• дострокове зняття коштів у будь-який момент без втрати відсотків;
• відсоткова ставка за гривню — близько 4–5% річних.

Головна перевага — свобода. У будь-який момент можна зняти частину грошей або всю суму, і відсотки при цьому не пропадуть. Мінус — банк має право в односторонньому порядку змінювати ставку, тому фіксованої прибутковості тут немає.

«Скарбничка»

Послуга для автоматичного накопичення. Наприклад, можна налаштувати округлення кожної покупки за карткою до цілої суми — і різниця буде перераховуватися на «Скарбничку». Або налаштувати регулярні поповнення з зарплатної картки — скажімо, кожного 5-го числа по 1000 грн.

Ліміт поповнень — не більше 5000 грн. протягом календарного місяця (без урахування підключених умов накопичення). Це скоріше інструмент для дисципліни, ніж для серйозного доходу: ставка тут невисока.

«Безстроковий стандарт»

Варіант для отримувачів зарплати, пенсії та соціальних виплат. Принцип схожий на «Приват-вклад», але умови дещо відрізняються щодо ставки та порядку виплати відсотків.

Валютні депозити в ПриватБанку: що потрібно знати

Валютні депозити в ПриватБанку оформлюються в доларах США або євро. Кілька ключових моментів:

• відкрити валютний депозит можна як з уже наявної валютної картки, так і з гривневої — у цьому випадку конвертація відбуватиметься за курсом НБУ;
• відсоткові ставки за валютними вкладами значно нижчі за гривневі (це загальна ситуація на ринку, а не лише у ПриватБанку);
• за доларом доступні терміни від 1 до 12 місяців залежно від продукту;
• за євро — зазвичай від 3 до 12 місяців;
• мінімальна сума для відкриття валютного депозиту — від 500 дол. (для окремих видів).

Навіщо тоді взагалі валютні вклади, якщо ставки низькі? Відповідь проста: захист від девальвації. В Україні гривня періодично знецінюється, і валютні заощадження дозволяють зберегти купівельну спроможність грошей. Прибутковість тут — приємний бонус, а не головна мета.

Які депозити можна відкрити онлайн через Приват24?

Які депозити можна відкрити онлайн через Приват24 — це питання часто задають. Відповідь: практично всі основні продукти для діючих клієнтів банку. Це:

• «Стандарт»;
• «Слава Героям» (для військових);
• «Джуніор»;
• «Приват-вклад»;
• «Скарбничка»;
• «Ветеран»;
• валютні депозити.

Алгоритм простий. Відкрийте додаток Privat24, перейдіть у розділ «Заощадження» → «Відкрити депозит». Оберіть потрібний продукт, ознайомтеся з умовами, за потреби скористайтеся калькулятором. Вкажіть суму, картку для списання коштів, підтвердьте операцію за допомогою SMS. Після цього можна завантажити договір.

Якщо Ви новий клієнт банку, оформити депозит дистанційно не вийде — доведеться завітати до відділення хоча б один раз для ідентифікації. Зате всі наступні операції вже будуть доступні онлайн.

Для управління вже відкритими вкладами існує окремий мобільний додаток «Мої вклади». Там можна переглянути залишок, нараховані відсотки, поповнити депозит або подати заявку на закриття. Це зручно тим, хто не хоче щоразу заходити в основний додаток Приват24.

Поповнення, дострокове розірвання та пролонгація

З точки зору управління, строкові депозити ПриватБанку з поповненням працюють за чіткими правилами:

1. Поповнення. Доступно для більшості вкладів. Способи — через відділення, Приват24, додаток «Мої вклади» або термінал самообслуговування. Ліміти щодо суми та кількості поповнень залежать від типу вкладу. Наприклад, для «Слава Героям» — не більше двох поповнень на день; для «Стандарта» та «Джуніора» сума поповнень за місяць не повинна перевищувати початковий внесок.
2. Дострокове розірвання. Не для всіх вкладів. Якщо вибрали варіант «без розірвання», гроші до кінця терміну не отримаєте (за рідкісними винятками). Якщо вибрали «з розірванням» — отримаєте, але за зниженою ставкою. Частина продуктів взагалі не передбачає дострокового закриття (наприклад, валютний «Стандарт» у доларах у деяких випадках).
3. Пролонгація. За замовчуванням більшість вкладів автоматично продовжуються на новий термін на умовах, що діють на дату пролонгації. Тобто якщо Ваша ставка становила 13%, а на момент продовження банк пропонує 11% — новий термін діятиме вже за ставкою 11%. Відмовитися від автопродовження можна протягом 5 календарних днів після закінчення терміну депозиту та забрати всю суму разом із відсотками.

Податок на депозит та військовий збір

Доходи від вкладів в Україні оподатковуються. Це стосується всіх вкладів у ПриватБанку для фізичних осіб, за винятком окремих соціальних програм.

Що утримується з відсотків:

• Податок на депозит (ПДФО) — 18%;
• Військовий збір — 5% (з 2024 року ставка підвищена з 1,5% до 5%).

Тобто з нарахованих відсотків банк автоматично утримує 23%. Наприклад, якщо Ви маєте отримати 13 000 грн. відсотків за рік, на руки Ви отримаєте близько 10 010 грн. — решта піде до бюджету. ПриватБанк у цьому випадку виступає податковим агентом: самостійно нічого декларувати не потрібно.

Однією з переваг вкладу «Слава Героям» є те, що він вважається пільговим з точки зору оподаткування для цільових виплат військовослужбовцям. Уточнюйте деталі під час оформлення.

Гарантії: що захищає Ваші вклади

ПриватБанк — державний банк, і це вже саме по собі є аргументом на користь надійності. Крім того, усі вклади фізичних осіб захищені Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО).

Що це означає на практиці:

• якщо з банком щось трапиться (відкликання ліцензії, ліквідація), вкладники отримають свої гроші через Фонд;
• сума гарантії — до 600 000 грн. на одного вкладника в одному банку (у разі введення воєнного стану та протягом трьох місяців після його скасування гарантія за гривневими вкладами є повною — 100% незалежно від суми);
• захист поширюється на основну суму та нараховані відсотки;
• кошти ФОП (фізичних осіб-підприємців) також підпадають під захист у межах зазначеної суми;
• юридичні особи не підпадають під дію фонду — для бізнесу передбачені окремі продукти.

Детальніше про суми та порядок виплат можна дізнатися на сайті Фонду — fg.gov.ua.

Порівняльна таблиця основних внесків

Щоб було зручніше орієнтуватися, ми коротко зібрали основні параметри депозитів ПриватБанку для фізичних осіб.

Цифри наведені орієнтовно — банк регулярно їх переглядає. Перед відкриттям обов’язково ознайомтеся з актуальними умовами.

Як вибрати відповідний депозит?

Коротко кажучи: орієнтуйтеся на дві речі — мету та перспективу. Нижче наведено кілька типових сценаріїв.

1. Я хочу отримати максимальний дохід і точно не зніматиму гроші протягом року. Ваш вибір — «Стандарт» у гривні на 12 місяців без права дострокового розірвання. Отримайте найвищу процентну ставку серед пропозицій банку для «приватних» клієнтів.
2. Я військовослужбовець, отримую виплати через «ПриватБанк». Відкрийте рахунок «Слава Героям» — 14% річних, вищої ставки ви ніде в банку не отримаєте.
3. Відкладаю на навчання дитини через 10 років. «Джуніор» — найкращий варіант. Термін тривалий, капіталізація працює на вас, а регулярні поповнення дозволяють поступово збільшувати суму.
4. Не впевнений, коли знадобляться гроші. Обирайте «Приват-вклад» або «Стандарт» із правом дострокового зняття коштів. Прибутковість нижча, зате не «прогавите» момент.
5. Хочу навчитися відкладати гроші. «Скарбничка» — це більше про дисципліну, ніж про дохід. Підійде, якщо самостійно відкласти гроші ніяк не виходить.

Чесно кажучи, багато клієнтів поєднують кілька продуктів. Наприклад, основну суму вони розміщують на «Стандарті» під максимальний відсоток, «подушку безпеки» — на «Приват-вкладі» для швидкого доступу, а невеликі регулярні поповнення — на «Скарбничку». Така стратегія дозволяє одночасно заробляти та зберігати гнучкість.

І наостанок: перед відкриттям депозиту завжди читайте умови до кінця. Не лінуйтеся перевіряти, які саме відсотки, яка ставка та термін, чи є можливість дострокового зняття коштів, як відбувається пролонгація. Іноді дрібним шрифтом вказані деталі, які згодом можуть суттєво вплинути на кінцеву прибутковість.