Як взяти кредит готівкою у ПриватБанку: інструкція

Гроші потрібні терміново — а до зарплати ще тиждень. Знайома ситуація? ПриватБанк — найбільший банк України, і багато хто насамперед звертається саме туди. Хороша новина: оформити кредит можна буквально не виходячи з дому, через мобільний додаток. Погана новина: «класичного» кредиту готівкою в касі банку, як багато хто уявляє, у Привату немає вже кілька років — є кредитний ліміт на картку, який можна перетворити на готівку.

У цій статті розберемо все покроково: які є варіанти, скільки грошей можна отримати, під який відсоток, які документи потрібні та як уникнути зайвих комісій. Будуть і підводні камені — куди ж без них.

Що таке кредит готівкою в ПриватБанку та які є варіанти?

Якщо коротко: кредит готівкою в «Приваті» — це кредитні кошти, які банк видає власникам своїх карток. Гроші можна витратити безготівково або зняти в банкоматі. Чистого «кредиту готівкою» з видачею купюр у касі після подання заявки в «Приваті» не існує — банк давно перейшов на карткову модель.

Наразі існує кілька способів отримати позику:

• Кредитний ліміт на картку «Універсальна» — найпопулярніший варіант. Ліміт до 75 000 грн, пільговий період — 55 днів.
• Кредитний ліміт на картку «Універсальна Gold» — преміум-версія зі збільшеним лімітом, іноді до 100 000 грн. і більше.
• Кредит «Миттєва розстрочка» — для покупок у магазинах-партнерах, без переплат у пільговий період.
• «Оплата частинами» — розстрочка на покупки в Приват24.
• Цільові кредити — автокредит, іпотека, кредити під заставу депозиту.

Для більшості людей, яким потрібні саме «живі» гроші, підходить перший варіант — картка «Універсальна» з відкритим лімітом. Далі мова йтиме переважно про неї.

Умови кредиту: суми, ставки, терміни

Перш ніж подавати заявку, варто усвідомити, на що Ви погоджуєтеся. Умови щодо картки «Універсальна» виглядають приблизно так:

• Максимальний кредитний ліміт — до 75 000 грн. (для більшості клієнтів; для клієнтів Gold — більше).
• Пільговий період триває 55 днів — якщо погасити борг у цей термін, відсотки не нараховуються взагалі.
• Базова процентна ставка — близько 3,5–3,6% на місяць, що в річному обчисленні становить 42–43,2% річних (це після закінчення пільгового періоду).
• Фактична річна ставка (з урахуванням усіх платежів) — близько 51%.
• Мінімальний обов’язковий платіж — 5 % від суми заборгованості, але не менше 100 грн.
• Комісія за зняття кредитних коштів у банкоматі — 4% від суми.
• Термін дії — доки діє картка, зазвичай 3 роки з можливістю продовження.

Щоб було зрозуміліше: припустимо, Ви зняли з картки 10 000 грн. кредитних коштів. Відразу втрачаєте 400 грн. на комісії — це вже не 10 000, а 9 600 на руки. Якщо погасите все до 25-го числа наступного місяця, відсотки не нараховуватимуть. Якщо затягнете — отримаєте приблизно 360 грн. відсотків зверху щомісяця.

Банк може змінювати ставки та умови. Перед оформленням завжди перевіряйте актуальні дані на сайті privatbank.ua або в додатку Privat24 — те, що було минулого року, на сьогоднішній день могло змінитися.

Кому банк надасть кредит: вимоги до позичальника

З базовими вимогами все досить стандартно:

• громадянство України;
• вік від 18 до 70 років (на момент повного погашення боргу);
• наявність паспорта та ідентифікаційного коду (ІПН);
• активний банківський рахунок або офіційно підтверджене джерело доходу — бажано, але не завжди обов’язково.

А ось далі починається найцікавіше — скоринг. Банк дивиться на Ваш скоринговий бал, кредитну історію та поведінку за рахунками. Якщо Ви давно є клієнтом Привату, отримуєте зарплату або пенсію на картку, регулярно проводите операції — шанси отримати хороший ліміт високі. Якщо відкрили картку вчора — ліміт, швидше за все, буде нульовим або зовсім невеликим.

Кредит у ПриватБанку без довідки про доходи оформляється простіше, ніж у більшості інших банків. Для базового ліміту за програмою «Універсальна» довідка з роботи взагалі не потрібна. Але якщо ви хочете отримати більшу суму — доведеться або надати документи про доходи, або «заробляти» довіру банку регулярними надходженнями на рахунок.

Ще можна отримати кредит у «Приваті» готівкою для пенсіонерів — це окрема категорія клієнтів. Якщо пенсія надходить на картку «ПриватБанку», банк часто відкриває кредитний ліміт автоматично, без додаткових заяв. Сума зазвичай невелика — 2–10 тисяч гривень, але й цього вистачає на побутові витрати між виплатами пенсії.

Які документи потрібні для отримання кредиту готівкою у «Приваті»?

Якщо коротко — мінімум. Це, мабуть, головна перевага перед іншими банками:

1. Внутрішній паспорт громадянина України (або ID-картка);
2. ІПН (ідентифікаційний номер платника податків);
3. Номер мобільного телефону.

Ось і все. Для базового ліміту більше нічого не потрібно. Не потрібні ані довідка про доходи, ані поручитель, ані застава — все це атрибути великих цільових кредитів (іпотека, автокредит, кредит на розвиток бізнесу).

Крім того, банк може попросити:

• довідку про доходи з місця роботи — якщо ви хочете отримати ліміт, вищий за стандартний;
• виписку з зарплатного рахунку в іншому банку;
• документи на майно — вкрай рідко і лише у разі великих сум.

Як оформити кредит готівкою у Приватбанку: покрокова інструкція

Варіантів кілька — обирайте той, що зручніший. Найшвидший і найпопулярніший — через додаток.

Спосіб 1. Через Приват24 (мобільний додаток або сайт)

Це найшвидший спосіб. Це займе буквально 5–10 хвилин, якщо у вас уже є картка.

1. Відкрийте додаток Privat24 на смартфоні (або зайдіть на сайт privat24.ua з комп’ютера);
2. Увійдіть за номером телефону та паролем, підтвердьте вхід за допомогою SMS або Privat24 Key;
3. У головному меню знайдіть розділ «Кредити» або «Усі послуги» → «Кредитний ліміт»;
4. Виберіть картку «Універсальна» (або «Gold»), натисніть «Встановити/збільшити ліміт»;
5. Заповніть коротку анкету: місце роботи, дохід, контактні дані;
6. Зачекайте на рішення — зазвичай воно надходить протягом кількох хвилин;
7. Якщо ліміт затверджено — підпишіть договір електронним підписом безпосередньо в додатку.

Після цього гроші миттєво стають доступними на картці. Їх можна витратити безготівково або зняти в банкоматі.

Спосіб 2. Через відділення банку

Якщо не хочете користуватися додатком або виникли труднощі з онлайн-ідентифікацією — зверніться до відділення. Візьміть із собою паспорт, ІПН та сам телефон. Менеджер все оформить, видасть картку (якщо її ще немає) і, за умови позитивного рішення, встановить ліміт. Зазвичай це займає 15–30 хвилин.

Спосіб 3. Через банкомат або термінал самообслуговування

Якщо у вас уже є картка «Універсальна» та затверджений ліміт, зняти кредитні кошти з картки можна безпосередньо в банкоматі ПриватБанку. Процедура така сама, як і під час зняття власних коштів: вставили картку, ввели PIN-код, обрали суму, отримали гроші. Комісію у розмірі 4% банк утримає автоматично.

Спосіб 4. Каса банку

У касі банку в відділенні також можна зняти кошти з кредитної картки. Комісія в касі зазвичай менша, ніж у банкоматі, — але доведеться їхати, стояти в черзі та мати при собі паспорт. Для більшості це не найзручніший спосіб, але як варіант — він працює.

Чи можна отримати кредит, маючи погану кредитну історію?

Тут усе індивідуально. Якщо у кредитній історії є прострочення, особливо значні та нещодавні, банк, найімовірніше, відмовить або запропонує мінімальний ліміт, наприклад, 1–2 тисячі гривень. ПриватБанк перевіряє історію через бюро кредитних історій (БКІ), і спроба приховати минулі проблеми не спрацює.

З іншого боку, незначні технічні прострочення (на кілька днів) або давні погашені борги — зазвичай не є критичними. Банк дивиться на загальну картину: який у вас дохід, як давно ви є клієнтом, як ви поводитеся зараз.

Якщо кредитна історія дуже погана — є кілька практичних кроків:

• відкрити депозит у «Приваті» на невелику суму й потримати його кілька місяців;
• активно користуватися карткою: оплачувати покупки, підтримувати позитивний баланс;
• попросити роботодавця перераховувати зарплату на картку ПриватБанку;
• через 3–6 місяців спробувати знову подати заявку на ліміт.

Це не гарантія, але статистика показує: банк охочіше надає гроші «своїм» перевіреним клієнтам.

Як погашати кредит: схеми та способи

Коли Ви взяли кредит, можливі два варіанти розвитку подій.

Сценарій перший — встигли в пільговий період. Внесли всю суму до 25-го числа місяця, що настає за місяцем, у якому відбулися витрати — відсотки не нараховано, Ви нічого не винні понад суму витрат.

Другий варіант — не встигли. Тоді банк починає нараховувати відсотки, а Ви повинні щомісяця вносити мінімальний платіж — 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. Це не ануїтетний платіж, як у звичайних споживчих кредитах, а саме відсоток від поточного боргу.

Способи поповнення картки:

• через додаток Privat24 — переказом з іншої картки (своєї або чужої);
• через термінал самообслуговування у відділеннях, ТРЦ, на заправках;
• готівкою в касі банку;
• переказом з іншого банку за реквізитами IBAN;
• через сервіс «Регулярні платежі» — банк щомісяця самостійно зніматиме необхідну суму з вказаної картки.

Припустимо, у вас заборгованість у розмірі 10 000 грн. Мінімальний платіж — 500 грн на місяць. Якщо ви будете сплачувати лише мінімум, кредит погашатиметься довго, і ви заплатите багато відсотків. Тому дострокове погашення — це завжди вигідно, банк за це штрафів не стягує.

Що робити військовим: кредитні канікули

Окрема тема — кредитні канікули для військових. Відповідно до Закону України «Про соціальний та правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей», з моменту мобілізації і до завершення військової служби:

• штрафи та пеня за кредитами не нараховуються;
• відсотки за користування кредитом призупиняються;
• суму кредиту можна реструктурувати.

ПриватБанк застосовує ці пільги автоматично, якщо у банку є дані про Вашу мобілізацію. Але краще не сподіватися на «авось» — подайте документи самостійно.

Як оформити:

1. Відкрийте додаток Privat24 або зайдіть на сайт банку;
2. Відкрийте чат «Допомога онлайн»;
3. Напишіть слово «військовослужбовець» — бот перенаправить вас до потрібного сценарію;
4. Завантажте скани документів: військовий квиток, довідка з частини, наказ про мобілізацію;
5. Дочекайтеся підтвердження від менеджера.

Альтернативний варіант — особисто у відділенні з оригіналами тих самих документів. Третя особа може подати документи від імені військовослужбовця, якщо є нотаріальна довіреність (для деяких операцій — без неї, але з пред’явленням свого паспорта та ІПН військовослужбовця).

Чим «картковий» кредит відрізняється від інших?

Щоб Ви розуміли загальну картину — у ПриватБанку є й інші кредитні продукти, окрім ліміту на картку:

• Споживчий кредит у ПриватБанку під заставу депозиту — сума залежить від розміру вкладу, ставка нижча;
• Автокредит — на придбання нового або вживаного автомобіля, ставка від 18% річних, обов’язковий аванс від 10%;
• Іпотека — на придбання нового або вживаного житла, на строк до 20 років, ставка від 17,9%;
• «Оплата частинами» — розстрочка на покупки в партнерській мережі без відсотків протягом обумовленого терміну.

Якщо вам потрібні гроші «на все підряд» і сума до 75 000 грн — ліміт на картці «Універсальна» найзручніший. Якщо сума більша або ви купуєте щось конкретне (автомобіль, квартиру) — має сенс звернутися до відділення й обговорити цільовий кредит. Умови там зазвичай вигідніші, ніж за картковим лімітом.

Відгуки реальних клієнтів: що кажуть на практиці

Якщо пошукати відгуки реальних клієнтів в інтернеті, картина виходить неоднозначною.

Серед переваг найчастіше відзначають:

• швидкість оформлення — фактично 5 хвилин через додаток;
• зручність погашення через Privat24;
• лояльність до клієнтів, які отримують зарплату;
• Діє пільговий період тривалістю 55 днів — якщо встигаєте погашати кредит вчасно, він обходиться безкоштовно.

З мінусів:

• висока процентна ставка після пільгового періоду — 42% і вище;
• комісія за зняття готівки 4% — багато хто про неї забуває і дивується, що замість 10 000 грн отримує 9 600;
• іноді ліміт знижують без попередження — особливо якщо ви давно не користувалися карткою;
• не завжди зрозуміло, як саме нараховуються відсотки при часткових погашеннях.

Висновок: продукт працює, але вимагає уважності. Одна година, витрачена на вивчення договору, заощадить багато нервів у майбутньому.

Підводні камені та типові помилки

Кілька моментів, на яких позичальники регулярно натрапляють:

• Пільговий період розраховується не від дати покупки, а до 25-го числа наступного місяця. Якщо ви скористалися пільгою 1-го числа — у вас майже 55 днів. Якщо 30-го числа — лише 25 днів. Це не «завжди 55».
• Зняття готівки завжди є платним — навіть у пільговий період банк стягує 4% за саму операцію. Тобто якщо зняли 5 000 грн., повернути потрібно щонайменше 5 200 грн.
• Мінімальний платіж — це не «вся заборгованість». Якщо хочете зберегти пільговий період, повертайте всю витрачену суму повністю, а не 5%.
• Кредитний ліміт — це не Ваші гроші. Якщо на картці 0 власних коштів і 20 000 грн ліміту, Ви витрачаєте кредитні кошти. Багато хто плутає це і потім дивується відсотками.
• Подвійна ставка у разі прострочення. Якщо не сплачено мінімальний платіж — ставка на суму прострочення подвоюється, плюс пеня.

Альтернативні варіанти на випадок відмови

Якщо «Приват» відмовив у ліміті або надав занадто малу суму — є такі варіанти:

• інші банки (Монобанк, A-Bank, Ощадбанк) із подібними картковими продуктами;
• мікрофінансові організації — Moneyveo, MyCredit, CreditKasa та подібні. Там схвалюють майже всім, але відсоткова ставка просто космічна (до 2% на день);
• кредит під заставу майна — у ломбарді або в банку, якщо є нерухомість або автомобіль;
• позичити у родичів або взяти невелику позику у роботодавця — іноді це найрозумніший вихід.

Приймаючи рішення, завжди враховуйте повну вартість кредиту (не лише ставку, а й комісії, страховку, штрафи). Регулятор НБУ зобов’язує банки вказувати цю цифру в договорі — вона називається «реальна річна процентна ставка». Саме на неї й орієнтуйтеся, порівнюючи пропозиції.