Возможности валютной карточки от ПриватБанка

Если Вы работаете с иностранными заказчиками, планируете путешествия или просто хотите хранить сбережения в долларах — рано или поздно возникает вопрос: где открыть удобную соответствующую карту? Для многих украинцев ответ очевиден — ПриватБанк.

Самая большая сеть банкоматов, привычный Privat24, да и отделение почти в каждом районе. Но прежде чем бежать оформлять — давайте разберёмся в деталях.

Что такое валютная карта и зачем она нужна?

Валютная карта ПриватБанка — это обычная платёжная карта, привязанная к счёту в иностранной валюте. Вместо гривен тут хранятся доллары (USD), евро (EUR) или иная иностранная валюта. Работает она идентично с гривневой: нею разрешается платить в магазинах, снимать наличные в банкомате, делать переводы. Разница — в валюте счёта.

Зачем вообще заводить отдельную карту в валюте? Вот типичные ситуации:

• Вы фрилансер и получаете оплату от зарубежных клиентов. Без соответствующего счёта деньги просто некуда принять.
• Планируете поездку за границу и хотите избежать двойной конвертации при оплате. Когда платите гривневой картой в чужих странах, банк сначала конвертирует гривну в доллар, потом уже его — в необходимую валюту. Такой процесс называется двойной конвертацией.
• Хотите держать часть сбережений в USD или EUR, для защиты от колебаний курса гривны.
• Получаете переводы в SWIFT-перевод или Western Union и хотите, чтобы средства зачислялись на карту в валюте.

Виды валютных карт в ПриватБанке

ПриватБанк предлагает несколько вариантов карт для работы с иностранной валютой. Выбирайте, отталкиваясь от планируемого способа применения.

Карта в одной валюте (долларовая или в евро)

Классический вариант. Вы открываете валютный счёт в конкретной валюте — чаще долларовая карта ПриватБанк или карта в евро — и получаете к нему пластиковую или виртуальную карточку. Подходит, если Вам достаточно работать с одной валютой. Например, фрилансер на Upwork, получающий всё в долларах, вряд ли станет открывать ещё и евровый счёт «на всякий случай».

Мультивалютная карта

Мультивалютная карта ПриватБанка — гибкое решение. К карте привязывается три счета: гривневый, долларовый и евровый. При оплате в магазине или онлайн система автоматически списывает средства с того счёта, где валюта совпадает с требуемой для операции. Платите в евро в Берлине — списываются евро. Покупаете в украинском магазине — уходят гривны.

Виртуальная валютная карта

Если пластик не нужен (допустим, Вы оплачиваете только онлайн-сервисы), можно оформить виртуальную карту. Она выпускается мгновенно в Privat24, не требует похода в отделение и работает для интернет-платежей. Удобно для тех, кто подписан на зарубежные сервисы и платит в долларах или евро.

Как открыть валютную карту Приват: пошаговая инструкция

Многие думают, что оформление карты — это долго и сложно. На самом деле — нет. Есть три способа, и каждый занимает от пары минут до получаса.

Через Privat24 (мобильное приложение)

Самый быстрый путь. Вот что понадобится сделать:

1. Откройте приложение и перейдите в раздел «Карты» или «Мои счета».
2. Нажмите «Открыть/«Заказать новую карту».
3. Выберите USD, EUR или мультивалютный вариант.
4. Подтвердите условия и дождитесь выпуска. Виртуальная карта появится в приложении сразу, пластиковую придется забрать в отделении (альтернативно можете заказать курьером).

Вся процедура — минут пять, если не отвлекаться. Паспортные данные банк берёт из Вашего профиля, так что вводить ничего заново не придётся.

В отделении банка

Если Вам привычнее живое общение — приходите в любое отделение ПБ с паспортом (или ID-картой) и идентификационным кодом. Менеджер поможет выбрать тип карты, откроет валютный счёт и выпустит карту. Обычно это занимает 15–20 минут.

Через терминал самообслуживания

Да, в терминалах тоже можно открыть карту. Выберите в меню соответствующий пункт, следуйте подсказкам на экране — и готово. Но, честно говоря, в Privat24 быстрее.

Как пополнить валютную карту

Карта открыта — отлично. А как на неё положить деньги? Способов несколько, и у каждого свои особенности.

Покупка валюты через Privat24

Самый популярный способ. Вы просто купить валюту на карту в Privat24: открываете приложение, переходите в раздел «Обмен валют», выбираете сумму — и гривны с Вашего основного счёта конвертируются по текущему курсу. Средства зачисляются моментально.

Перевод с гривневой карты на долларовую

Допустим, Вам перевели зарплату на гривневую карту, а Вы хотите часть перевести в доллары. Вопрос «как перевести деньги с гривневой карты на долларовую» — один из самых частых. Ответ: через тот же обмен. Вы не переводите деньги напрямую — Вы покупаете валюту с гривневого счёта, и она зачисляется на долларовый. Это происходит в рамках одной операции, так что ничего сложного.

Входящий SWIFT-перевод

Если Вам отправляют деньги из-за рубежа (заказчик, родственник, партнёр), средства могут прийти через SWIFT-перевод. Для этого отправителю понадобятся реквизиты Вашего валютного счёта: IBAN, SWIFT-код банка и Ваше имя латиницей. Все реквизиты можно найти в Privat24 в разделе «Информация о карте».

Зачисление обычно занимает от одного до трёх рабочих дней. Иногда банк может запросить подтверждающие документы — например, договор на оказание услуг, если сумма крупная.

Перевод Western Union

Ещё один способ получить деньги из-за границы — перевод Western Union. Забрать его можно в отделении банка или в некоторых случаях — напрямую на карту. Удобно, если отправитель не хочет разбираться с банковскими реквизитами.

P2P-перевод

P2P-перевод — это перевод с карты на карту. Если кто-то хочет отправить Вам валюту с валютной карты любого банка на Вашу карту в ПриватБанке, это можно сделать по номеру карты. Работает быстро, но не забывайте про возможные комиссии.

Снятие наличных и комиссии

Иногда наличные всё-таки нужны — например, в стране, где картой не везде расплатишься, или для крупной покупки.

Снятие в банкоматах ПриватБанка

В банкоматах ПриватБанка, которые поддерживают выдачу валюты, можно снять доллары или евро. Таких банкоматов не так много, как гривневых, но в крупных городах они есть. Комиссия за снятие валюты в «своих» банкоматах обычно минимальная или отсутствует — зависит от типа карты и тарифного пакета.

Снятие за рубежом

Если Вы за границей и снимаете наличные в банкомате другого банка — будьте готовы к комиссии за снятие за рубежом. Она обычно составляет процент от суммы плюс фиксированная часть. Плюс сам банкомат-владелец может взимать свою комиссию.

Чтобы минимизировать потери, старайтесь снимать крупные суммы за один раз, а не по чуть-чуть. И всегда выбирайте списание в местной валюте (а не в гривне или долларах) — так курс будет выгоднее.

Снятие без комиссии возможно в рамках определённых тарифных пакетов или при выполнении условий банка (например, определённый оборот по карте в месяц). Детали лучше уточнять в Privat24 или на горячей линии.

Конвертация валюты и курс ПриватБанка

Одна из ключевых тем для владельцев валютных карт — по какому курсу происходит конвертация валюты и можно ли на этом сэкономить.

Когда Вы покупаете или продаёте валюту в Privat24, используется внутренний курс ПриватБанка. Он обычно чуть менее выгодный, чем межбанковский, но в пределах разумного. Курс обновляется несколько раз в день, так что иногда имеет смысл подождать — утром и вечером цифры могут отличаться.

А вот чего стоит избегать — это двойной конвертации. Классический пример: у Вас гривневая карта, Вы платите в евро. Банк сначала конвертирует гривну в доллар (как базовую валюту международных платёжных систем), а потом доллар — в евро. Потери на каждом этапе. Если у Вас есть карта в евро — платите ею в еврозоне. Долларовая — в странах с расчётами в USD. Так Вы теряете меньше.

К слову, мультивалютная карта ПриватБанка решает эту проблему автоматически: система сама выбирает нужный счёт для списания, если на нём достаточно средств.

Валютная карта для фрилансера

Если Вы работаете на зарубежные компании или площадки вроде Upwork, Fiverr или Toptal — валютная карта для выплат станет Вашим рабочим инструментом. Вот что стоит учесть.

Фрилансеру в первую очередь нужен валютный счёт, на который будут поступать средства. В большинстве случаев оплата приходит в долларах через SWIFT-перевод или платёжные системы. ПриватБанк принимает такие переводы, но иногда запрашивает подтверждающие документы — контракт, инвойс, акт выполненных работ.

Допустим, Вы дизайнер и получили первую оплату от клиента из США — $500. SWIFT-перевод зачислился на Ваш валютный счёт. Дальше Вы можете оставить деньги в долларах, конвертировать в гривну по курсу ПриватБанка или потратить картой за рубежом. Всё в рамках одного приложения.

Пара советов для фрилансеров:

• Держите реквизиты счёта всегда под рукой — клиенты часто просят их перед первой оплатой;
• Если работаете с несколькими валютами, мультивалютная карта ПриватБанка будет удобнее, чем несколько отдельных карт;
• Следите за лимитом покупки валюты в обратном направлении — если захотите конвертировать доллары обратно в гривну, тоже могут быть ограничения.

Валютная карта для путешествий

Для поездок за границу валютная карта — это не роскошь, а необходимость. И дело не только в удобстве.

Когда Вы расплачиваетесь гривневой картой за рубежом, происходит конвертация — и часто невыгодная. Если у Вас есть отдельная карта в евро для Европы или долларовая карта ПриватБанк для стран с расчётами в долларах — Вы платите без лишних конвертаций. Экономия на каждой покупке может казаться мелочью, но за двухнедельный отпуск набегает ощутимая сумма.

Что ещё важно для путешественников:

• Перед поездкой убедитесь, что карта активна для международных операций. Иногда банк блокирует подозрительные транзакции из-за рубежа.
• Узнайте, есть ли у Вашего тарифа снятие без комиссии в банкоматах за рубежом — или хотя бы льготные условия.
• Пополните карту заранее. Не рассчитывайте, что сможете купить валюту на карту в Privat24 из-за границы — иногда бывают технические ограничения.
• Установите лимиты на снятие и оплату, чтобы защитить карту от мошенников.

Депозит в валюте

Если на валютной карте накопилась приличная сумма и тратить её прямо сейчас Вы не планируете — имеет смысл задуматься о депозите в валюте. ПриватБанк предлагает вклады в USD и EUR с фиксированной процентной ставкой.

Ставки по валютным депозитам обычно ниже, чем по гривневым — это нормально и связано с общей экономической логикой. Но даже 1–3% годовых на доллары — это лучше, чем просто хранить деньги на текущем счёте, где они не приносят ничего.

Открыть депозит в валюте можно прямо в Privat24 — переводите средства с валютной карты на депозитный счёт, выбираете срок и условия. Досрочное снятие возможно, но чаще всего — с потерей процентов. Так что кладите только ту сумму, которую точно не будете трогать в ближайшие месяцы.