Можливості валютної картки від ПриватБанку

Якщо Ви працюєте з іноземними клієнтами, плануєте подорожі або просто хочете зберігати заощадження в доларах — рано чи пізно постає питання: де відкрити зручну відповідну картку? Для багатьох українців відповідь очевидна — ПриватБанк.

Найбільша мережа банкоматів, звичний Privat24, та й відділення майже в кожному районі. Але перш ніж поспішати оформлювати — давайте розберемося в деталях.

Що таке валютна картка і навіщо вона потрібна?

Валютна картка ПриватБанку — це звичайна платіжна картка, прив’язана до рахунку в іноземній валюті. Замість гривень тут зберігаються долари (USD), євро (EUR) або інша іноземна валюта. Працює вона так само, як і гривнева: нею можна розраховуватися в магазинах, знімати готівку в банкоматі, здійснювати перекази. Різниця — у валюті рахунку.

Навіщо взагалі відкривати окремий рахунок у іноземній валюті? Ось типові ситуації:

• Ви фрілансер і отримуєте оплату від закордонних клієнтів. Без відповідного рахунку гроші просто нікуди переказати.
• Ви плануєте поїздку за кордон і хочете уникнути подвійної конвертації під час оплати. Коли ви розраховуєтесь гривневою карткою в інших країнах, банк спочатку конвертує гривню в долар, а потім уже долар — у необхідну валюту. Цей процес називається подвійною конвертацією.
• Хочете тримати частину заощаджень у доларах США або євро, щоб захиститися від коливань курсу гривні?
• Ви отримуєте перекази через SWIFT або Western Union і хочете, щоб кошти зараховувалися на картку у валюті.

Види валютних карток у ПриватБанку

ПриватБанк пропонує кілька варіантів карток для роботи з іноземною валютою. Обирайте, виходячи з того, як ви плануєте їх використовувати.

Картка в одній валюті (доларова або в євро)

Класичний варіант. Ви відкриваєте валютний рахунок у певній валюті — найчастіше це доларова картка ПриватБанку або картка в євро — і отримуєте до нього пластикову або віртуальну картку. Підходить, якщо вам достатньо працювати з однією валютою. Наприклад, фрілансер на Upwork, який отримує все в доларах, навряд чи відкриватиме ще й євровий рахунок «про всяк випадок».

Мультивалютна картка

Мультивалютна картка ПриватБанку — гнучке рішення. До картки прив’язуються три рахунки: гривневий, доларовий та євровий. Під час оплати в магазині або онлайн система автоматично списує кошти з того рахунку, де валюта збігається з необхідною для операції. Платите євро в Берліні — списуються євро. Купуєте в українському магазині — списуються гривні.

Віртуальна валютна картка

Якщо пластикова картка не потрібна (припустимо, ви оплачуєте лише онлайн-послуги), можна оформити віртуальну картку. Вона видається миттєво в Privat24, не вимагає відвідування відділення та підходить для інтернет-платежів. Це зручно для тих, хто користується закордонними сервісами та розраховується в доларах або євро.

Як відкрити валютну картку «Приват»: покрокова інструкція

Багато хто вважає, що оформлення картки — це довго й складно. Насправді — ні. Є три способи, і кожен займає від кількох хвилин до півгодини.

Через Privat24 (мобільний додаток)

Найшвидший спосіб. Ось що потрібно зробити:

1. Відкрийте додаток і перейдіть до розділу «Картки» або «Мої рахунки».
2. Натисніть «Відкрити» або «Замовити нову картку».
3. Оберіть USD, EUR або мультивалютний варіант.
4. Погодьтеся з умовами та дочекайтеся видачі. Віртуальна картка з’явиться в додатку одразу, а пластикову доведеться забрати у відділенні (як альтернатива, ви можете замовити доставку кур’єром).

Вся процедура займає близько п’яти хвилин, якщо не відволікатися. Банк бере паспортні дані з вашого профілю, тож нічого вводити заново не доведеться.

У відділенні банку

Якщо вам зручніше спілкуватися особисто — завітайте до будь-якого відділення ПБ із паспортом (або ID-карткою) та ідентифікаційним кодом. Менеджер допоможе обрати тип картки, відкриє валютний рахунок і видасть картку. Зазвичай це займає 15–20 хвилин.

Через термінал самообслуговування

Так, у терміналах теж можна відкрити картку. Оберіть у меню відповідний пункт, дотримуйтесь підказок на екрані — і все готово. Але, чесно кажучи, у Privat24 це зробити швидше.

Як поповнити валютну картку

Картка відкрита — чудово. А як на неї покласти гроші? Способів кілька, і кожен має свої особливості.

Купівля валюти через Privat24

Найпопулярніший спосіб. Ви просто купуєте валюту на картку в Privat24: відкриваєте додаток, переходите до розділу «Обмін валют», обираєте суму — і гривні з вашого основного рахунку конвертуються за поточним курсом. Кошти зараховуються миттєво.

Переказ з гривневої картки на доларову

Припустимо, Вам переказали зарплату на гривневу картку, а Ви хочете частину перевести в долари. Питання «як переказати гроші з гривневої картки на доларову» — одне з найпоширеніших. Відповідь: через той самий обмін. Ви не переказуєте гроші безпосередньо — Ви купуєте валюту з гривневого рахунку, і вона зараховується на доларовий. Це відбувається в рамках однієї операції, тож нічого складного.

Вхідний SWIFT-переказ

Якщо Вам надсилають гроші з-за кордону (замовник, родич, партнер), кошти можуть надійти через SWIFT-переказ. Для цього відправнику знадобляться реквізити Вашого валютного рахунку: IBAN, SWIFT-код банку та Ваше ім’я латиницею. Усі реквізити можна знайти в Privat24 у розділі «Інформація про картку».

Зарахування коштів зазвичай займає від одного до трьох робочих днів. Іноді банк може попросити надати підтверджуючі документи — наприклад, договір про надання послуг, якщо сума значна.

Переказ через Western Union

Ще один спосіб отримати гроші з-за кордону — переказ Western Union. Отримати його можна у відділенні банку або, в деяких випадках, безпосередньо на картку. Це зручно, якщо відправник не хоче розбиратися з банківськими реквізитами.

P2P-переказ

P2P-переказ — це переказ з картки на картку. Якщо хтось хоче переказати вам кошти з валютної картки будь-якого банку на вашу картку в ПриватБанку, це можна зробити за номером картки. Це швидко, але не забувайте про можливі комісії.

Зняття готівки та комісії

Іноді готівка все-таки потрібна — наприклад, у країні, де карткою не скрізь можна розрахуватися, або для великої покупки.

Зняття готівки в банкоматах ПриватБанку

У банкоматах ПриватБанку, які підтримують видачу валюти, можна зняти долари або євро. Таких банкоматів не так багато, як гривневих, але у великих містах вони є. Комісія за зняття валюти у «своїх» банкоматах зазвичай мінімальна або відсутня — це залежить від типу картки та тарифного пакету.

Зняття за кордоном

Якщо Ви перебуваєте за кордоном і знімаєте готівку в банкоматі іншого банку — будьте готові до комісії за зняття коштів за кордоном. Зазвичай вона становить відсоток від суми плюс фіксована частина. Крім того, сам власник банкомату може стягувати свою комісію.

Щоб мінімізувати втрати, намагайтеся знімати великі суми за один раз, а не потроху. І завжди обирайте списання в місцевій валюті (а не в гривні чи доларах) — так курс буде вигіднішим.

Зняття коштів без комісії можливе в рамках певних тарифних пакетів або за умови виконання вимог банку (наприклад, певний щомісячний оборот за карткою). Деталі краще уточнювати в Privat24 або на гарячій лінії.

Конвертація валюти та курс ПриватБанку

Одна з ключових тем для власників валютних карток — за яким курсом відбувається конвертація валюти та чи можна на цьому заощадити.

Коли Ви купуєте або продаєте валюту в Privat24, використовується внутрішній курс ПриватБанку. Зазвичай він дещо менш вигідний, ніж міжбанківський, але в межах розумного. Курс оновлюється кілька разів на день, тож іноді варто почекати — вранці та ввечері цифри можуть відрізнятися.

А ось чого варто уникати — це подвійної конвертації. Класичний приклад: у вас гривнева картка, ви розраховуєтеся в євро. Банк спочатку конвертує гривню в долар (як базову валюту міжнародних платіжних систем), а потім долар — в євро. Втрати на кожному етапі. Якщо у Вас є картка в євро — платіть нею в єврозоні. Доларова — у країнах з розрахунками в USD. Так Ви втрачаєте менше.

До речі, мультивалютна картка ПриватБанку вирішує цю проблему автоматично: система сама обирає потрібний рахунок для списання, якщо на ньому є достатньо коштів.

Валютна картка для фрілансера

Якщо Ви працюєте на закордонні компанії або платформи на кшталт Upwork, Fiverr чи Toptal — валютна картка для виплат стане Вашим робочим інструментом. Ось що варто взяти до уваги.

Фрілансеру насамперед потрібен валютний рахунок, на який надходитимуть кошти. У більшості випадків оплата надходить у доларах через SWIFT-переказ або платіжні системи. «ПриватБанк» приймає такі перекази, але іноді вимагає підтверджувальних документів — контракту, інвойсу, акта виконаних робіт.

Припустимо, Ви — дизайнер і отримали перший платіж від клієнта зі США — 500 доларів. SWIFT-переказ надійшов на Ваш валютний рахунок. Далі Ви можете залишити гроші в доларах, конвертувати їх у гривню за курсом ПриватБанку або витратити за допомогою картки за кордоном. Усе в межах одного додатка.

Кілька порад для фрілансерів:

• Тримайте реквізити рахунку завжди під рукою — клієнти часто просять їх перед першою оплатою;
• Якщо ви працюєте з кількома валютами, мультивалютна картка ПриватБанку буде зручнішою, ніж кілька окремих карток;
• Слідкуйте за лімітом купівлі валюти у зворотному напрямку — якщо ви захочете конвертувати долари назад у гривню, також можуть бути обмеження.

Валютна карта для подорожей

Для поїздок за кордон валютна картка — це не розкіш, а необхідність. І справа не лише в зручності.

Коли Ви розраховуєтесь гривневою карткою за кордоном, відбувається конвертація — і часто невигідна. Якщо у Вас є окрема картка в євро для Європи або доларова картка ПриватБанку для країн, де розрахунки ведуться в доларах, — Ви платите без зайвих конвертацій. Економія на кожній покупці може здаватися дрібницею, але за двотижневу відпустку накопичується відчутна сума.

Що ще важливо для мандрівників:

• Перед поїздкою переконайтеся, що картка активована для міжнародних операцій. Іноді банк блокує підозрілі транзакції з-за кордону.
• Дізнайтеся, чи передбачає ваш тариф зняття коштів без комісії в банкоматах за кордоном — або хоча б пільгові умови.
• Поповніть картку заздалегідь. Не розраховуйте, що зможете купити валюту на картку в Privat24 з-за кордону — іноді трапляються технічні обмеження.
• Встановіть ліміти на зняття коштів та оплату, щоб захистити картку від шахраїв.

Депозит у валюті

Якщо на валютній картці накопичилася чимала сума, а Ви не плануєте її витрачати прямо зараз, варто подумати про депозит у валюті. ПриватБанк пропонує вклади в доларах США та євро з фіксованою процентною ставкою.

Відсоткові ставки за валютними депозитами зазвичай нижчі, ніж за гривневими — це нормально і пов’язано із загальною економічною логікою. Але навіть 1–3% річних за долари — це краще, ніж просто зберігати гроші на поточному рахунку, де вони нічого не приносять.

Відкрити депозит у валюті можна безпосередньо в Privat24 — перекажіть кошти з валютної картки на депозитний рахунок, оберіть термін та умови. Дострокове зняття коштів можливе, але найчастіше — із втратою відсотків. Тож кладіть лише ту суму, яку точно не будете витрачати найближчими місяцями.