Украинский лидер рынка – ПриватБанк зарекомендовал себя как банк со строгими требованиями к репутации своих кредитополучателей. Одним из способов борьбы с недобросовестными заемщиками является так называемый черный список — перечень неблагонадежных граждан, которые нарушали условия кредитных договоров или нанесли банку ущерб. Попадание клиента в этот перечень может повлечь серьезные последствия и невозможность получения новых кредитов и финансовых услуг в других организациях.
Кто может попасть в список неблагонадежных граждан
В список клиентов автоматически попадают все кредитополучатели, которые допускали систематические просрочки при погашении задолженности и процентов по кредиту, а также нарушали условия кредитного договора. Банк не инициирует разбирательство и не выясняет причины появления просроченной задолженности, поэтому в список может попасть любой клиент, независимо от серьезности нарушения. Перечень недобросовестных плательщиков рассылается по всей банковской системе Украины. Также данные передаются в единый реестр должников для занесения в кредитную историю.
В отдельный перечень попадают должники-мошенники – лица, оформившие кредит по поддельному паспорту. Информация о них не только передается во все украинские банки, но и размещается на официальном сайте в разделе «Наши должники-мошенники». Информация доступна для любого посетителя сайта, достаточно выбрать нужную административную область Украины. Можно посмотреть фотографии, фамилии и год рождения мошенников.
Также на официальном сайте публикуется перечень граждан, которые получили кредит по поддельным документам или нанесли банку своими действиями финансовый ущерб, но чья личность и местонахождение еще не установлены. На сайте размещаются фотографии этих граждан в разбивке по административным областям Украины. Любой посетитель сайта может помочь банку опознать нарушителей и получить за это вознаграждение в 10 000 гривен. Для этого нужно связаться с банком по телефону, электронной почте или через официальный аккаунт в Facebook и сообщить номер, указанный под фотографией мошенника. Анонимность заявителя гарантируется.
К чему приводит попадание в список неблагонадежных граждан
Любой банк при оценке кредитоспособности своего потенциального заемщика анализирует его кредитную историю и репутацию. Для анализа используются сведения из всеукраинского реестра должников и информация о недобросовестных заемщиках и мошенниках, распространяемая внутри банковской системы. Попадание в черный список означает практически стопроцентную вероятность отказа в получении кредита в любом другом украинском банке. Также могут возникнуть сложности при использовании других банковских услуг в Украине, например, отправке денежных переводов или открытии счетов.
В чем выгода для банка
Официально, черные списки помогают предотвратить выдачу кредитов недобросовестным заемщикам, что снижает риски возникновения проблемных кредитов и просроченной задолженности. Также открытое опубликование информации о мошенниках помогает снизить вероятность нового правонарушения — граждане, планирующие получить кредит по поддельному паспорту, могут отказаться от своего намерения из страха быть разоблаченными.
Но есть мнение, что, путем занесения в список неблагонадежных граждан, служба безопасности ПриватБанка не дает существующим клиентам перейти в другой банк. Заемщик попытается взять кредит в других банках, везде получит отказ и будет вынужден оформить заявку в ПриватБанке, который отменит свое решение о занесении в список и заключит кредитный договор с клиентом. Только так можно объяснить случаи, когда в перечни недобросовестных кредитополучателей попадали даже добросовестные заемщики, у которых при возникновении необходимости в получении нового кредита не оставалось другого выхода, кроме как кредитоваться в ПриватБанке.
В соответствии с законодательством, рассылка по другим банкам информации о недобросовестных заемщиках, равно как и публичное размещение информации о мошенниках на сайте является нарушением банковской тайны. Кроме того, по многим мошенникам, чьи фотографии опубликованы на официальном сайте, еще не начиналось судебное производство, что не дает права считать их нарушителями закона. Однако статус крупнейшего банка Украины позволяет ПриватБанку пренебрегать некоторыми законодательными нормами для достижения своих целей.
