Причины по которым вам могут отказать в кредите: ТОП-15

Из-за чего чаще всего отказывают в предоставлении кредита?

В данной статье мы рассмотрим большинство причин, по которым клиентам отказывают в выдаче кредит, а помогут в этом эксперты микрофинансовой организации Глобал Кредит.

Негативная кредитная история заемщика

После того, как Вы подаете в банк заявку на кредит, он в обязательном порядке отправляет специальный запрос в БКИ. Именно здесь хранятся все данные о том, насколько высоким является уровень Вашей финансовой дисциплины. В многих странах, в кредитной истории аккумулируется информация не лишь о своевременно или несвоевременно погашенным займам, но и о долгах перед ЖКУ, штрафах, алиментах и др.

Если Ваша кредитная репутация является негативной, банковские учреждения не захотят сотрудничать с Вами и выдавать кредит. Или же согласятся выдать Вам кредитные деньги под очень высокие проценты.

Что предпринять?

Самое простое решение данной проблемы, начать соблюдать финансовую дисциплину. Необходимо своевременно оплачивать все свои кредитные обязательства и в будущем Ваша кредитная репутация снова станет положительной, после чего банки снова без каких-либо проблем начнут предоставлять Вам займы на выгодных условиях.

У заемщика нет кредитной истории

Кредитная история может отсутствовать по нескольким причинам:

• заемщик никогда не оформлял кредитов;
• заемщик оформлял кредит, но очень давно, и его история была обнулена, так как в БКИ она хранится не больше 10 лет.

Если у заемщика нет кредитной истории — это очень настораживающий фактор для банковского сотрудника, потому что он не может произвести оценку Вашей платежной дисциплины. По этой причине достаточно часто банки отказываются выдавать кредиты клиентам без кредитной истории.

Что предпринять?

Исправить сложившуюся ситуацию можно с помощью следующих вариантов:

• взять в кредит какой-нибудь товар и своевременно погасить свою задолженность перед кредитным учреждением;
• найти банк, который согласится выдать Вам кредитную карту и регулярно пользоваться ею (соблюдая все правила) на протяжении как минимум года;
• оформить микрозайм и своевременно погасить его.

Минимальная платежеспособность

Выдавая заемщику кредит, банковские учреждения ориентируются на размер ежемесячного платежа в +/- 40% от его общего дохода. Иначе есть высокая вероятность того, что кредитная нагрузка будет слишком большой и заемщик будет не в состоянии погасить задолженность.

Что предпринять?

Если Вы срочно нуждаетесь в кредите, а Ваши доходы являются минимальными, попытайтесь увеличить период кредитования, уменьшив этим свои ежемесячные платежи.

Возраст заемщика

В большинстве кредитных учреждений кредиты выдают только тем заемщикам, которые достигли возраста 18, но не старше 75 лет.

Что предпринять?

Если Вы не подходите под возрастные ограничения кредитного учреждения, ищите другое, в котором более лояльное отношение к данному параметру, либо же можно воспользоваться программами кредитования с залогом или поручителями.

Недостоверная информация

Даже если Вы случайно допустили ошибку, банковским учреждением это будет расценено как попытка обмана. Кредитному сотруднику проще вообще отказать Вам в кредите, чем выдать кредит потенциальному мошеннику.

Что предпринять?

Заявку на получение кредита необходимо оформлять очень внимательно, несколько раз проверяя внесенные Вами данные.

Вы находитесь в черном списке

Законодательством это не предусмотрено, но банковские учреждения часто составляют т.н. черные списки, в которые вносят потенциально опасных клиентов. Чтобы попасть в такой список, необязательно устраивать в банковском отделении скандал или угрожать главе правления банка. Погасив свой кредит досрочно, Вы тоже можете угодить в этот список, ведь банк не сможет заработать на Вас.

Что предпринять?

Вряд ли банковское учреждение раскроет Вам истинные причины, из-за которых клиенты попадают в черный список. Однако, попытайтесь хотя бы не ругаться в филиалах банка с их сотрудниками, чтобы случайно не попасть в этот список.

Подозрительная внешность

В кредитном учреждении не обязаны объяснять Вам причину, из-за которой они не хотят выдавать займ. Поэтому при подаче заявки большую роль могут играть и разные субъективные факторы, к примеру, впечатление, которое Вы можете произвести на кредитного специалиста.

Если у Вас красные глаза, грязная и мятая одежда, а в добавок к этому еще и перегар — у сотрудника появятся подозрения.

Что предпринять?

Постарайтесь выглядеть максимально прилично и контролируйте свои жесты. Представьте, что Вы идете на собеседование на счет работы.

Старые кредиты

Банковское учреждение обязательно увидит, что у Вас есть непогашенная задолженность перед другими кредитными учреждениями. В данном случае это не говорит о Вас как о благонадежном заемщике: дополнительные кредиты увеличивают вероятность того, что во время финансовых трудностей Вы не сможете погасить один из них.

Что предпринять?

Перед оформлением нового кредита нужно погасить старый. Это будет полезно не лишь для кредитного учреждения, но и для заемщика, так как постоянное увеличение кредитной задолженности может привести к банкротству.

Слишком маленький стаж работы

Чаще всего, для оформления кредита, у заемщика должно быть не меньше чем 4-6 месяцев стажа работы.

Что предпринять?

Нужно подождать с оформлением кредита пару месяцев или искать другое кредитное учреждение, которое согласится выдать кредитные денежные средства заемщику без стажа. Но помните — подделывать документы, в т.ч. и свою трудовую книжку — это преступление, которое повлечет за собой большие проблемы.

Правонарушения

Правонарушения, судимость, а также административные штрафы являются поводом для отказа в кредитовании.

Что предпринять?

Если Вы имеете машину времени, воспользуйтесь ею и откажитесь от совершений преступлений в прошлом. Иначе Вам придется обойти не один десяток банков, пока один из них не согласится выдать Вам кредит.

Не вызывающее доверия место работы

В заявке на кредит Вам нужно будет написать стационарный номер своего работодателя. Если в Вашей компании нет стационарного номера — это вызовет большие подозрения у кредитного сотрудника, ведь получается, что у Вашего работодателя нет офиса. 

Если Вы работаете на ИП — это тоже будет не в Вашу пользу, так как закрыть ИП сегодня очень просто.

Что предпринять?

Может быть, с Вашей работой на самом деле не все в порядке и Вам стоит поменять ее? Если на новой работе заработная плата будет выше, тогда и в кредите не будет необходимости.

Скоринг кредитного учреждения

Специальная банковская система автоматически выставляет заемщику баллы по определенным критериям. Стаж работы, наличие недвижимости, семьи, несовершеннолетних детей, пол, возраст, развод, постоянные переезды — все это имеет большое значение.

Что предпринять?

Критерии данной программы известны только банку, поэтому нужно просто дождаться ответа.

Банк подозревает заемщика в уклонении от службы в армии

Мужчину в призывном возрасте в любое время может найти военкомат, после чего, на протяжении как минимум года, он будет не в состоянии производить выплаты по кредиту. А кредитные учреждения никогда не рискуют.

Что предпринять?

При подаче заявки на кредит, всегда берите с собой военный билет или документы об отсрочке.

Высокая зарплата

Заемщик, который хочет воспользоваться кредитом для покупки телефона за 3000 грн и получающий при этом зарплату 60 000 грн, будет выглядеть очень подозрительно не лишь для кредитного сотрудника банковского учреждения.

Что предпринять?

В данной ситуации у Вас должны быть очень убедительные аргументы для кредитного менеджера, так как это на самом деле выглядит не очень правдоподобно.

Заемщик отказывается от страховки

Согласно украинскому законодательству, банк не имеет права навязывать Вам страхование. Но если Вы отказываетесь от данной услуги, Вам могут отказать в кредите без объяснения причин.

Что предпринять?

Если Вы хотите оформить кредит в банковском учреждении, которое хочет навязать Вам обязательное страхование, отказаться от данной услуги Вы сможете уже после того, как оформите кредит — это разрешено законодательством.