Как купить авто в лизинг от ПриватБанка: инструкция

Допустим, Вы давно присмотрели себе автомобиль, но всей суммы на руках нет. Копить ещё год-два? Брать кредит с кучей справок и залогов? А можно пойти другим путём — оформить автолизинг в ПриватБанке.

Суть простая: лизингодатель (в нашем случае это ПриватБанк) покупает нужный Вам автомобиль у продавца, а Вы получаете его в пользование и постепенно выплачиваете стоимость. Пока идут платежи, право собственности остаётся за банком. А когда Вы полностью рассчитаетесь — авто переходит Вам. По сути, это нечто среднее между арендой и покупкой в рассрочку.

Чем это отличается от привычного автокредита? При кредите банк просто выдаёт деньги, и машина сразу оформляется на Вас, но с обременением. При лизинге же автомобиль числится на балансе банка до конца выплат. Для кого-то это минус (авто формально не Ваше), для кого-то — плюс (на предмет лизинга нельзя наложить арест или взыскание по Вашим долгам перед третьими лицами).

Кстати, именно поэтому финансовый лизинг авто в ПриватБанке популярен среди предпринимателей. Но об этом чуть позже.

Кому доступен лизинг: физические лица, ФЛП и юридические лица

ПриватБанк предлагает лизинговые программы нескольким категориям клиентов. И условия для каждой из них немного различаются.

Для физических лиц банк реализует программу покупки авто на условиях финансового лизинга. Здесь лизингополучатель — обычный человек, резидент Украины, который хочет приобрести легковой автомобиль для личных нужд. Возрастное ограничение для заёмщика — от 21 до 67 лет (на момент завершения договора). Если Вам 60 и Вы берёте лизинг на 5 лет, а на дату окончания договора Вам будет 65 — всё в порядке.

Для ФЛП (физических лиц-предпринимателей) условия во многом совпадают с программой для физлиц, но есть нюансы по документам. Плюс ФЛП получают дополнительные налоговые выгоды: можно относить лизинговые платежи на расходы, получить налоговый кредит по НДС. Для предпринимателей на едином налоге банк потребует декларацию за последний отчётный год.

А вот юридическое лицо — это уже совсем другая история. Компании могут оформлять в лизинг не только легковые авто, но и спецтехнику, сельхозтехнику, коммерческий транспорт, оборудование. Для бизнеса предусмотрены адаптированные графики погашения с учётом сезонности — это особенно актуально для аграрных предприятий. И ещё один момент: юридическое лицо обязано иметь расчётный счёт в ПриватБанке. Нет счёта — открывайте, благо сделать это можно онлайн.

Условия лизинга автомобиля от ПриватБанка

Теперь к конкретике. Вот основные параметры, на которые стоит обратить внимание, если Вы планируете купить машину в лизинг в ПриватБанке:

• Срок лизинга — от 1 года до 5 лет (до 60 месяцев).
• Аванс при покупке авто в лизинг — от 10% стоимости автомобиля. При наличии рассчитанного банком лимита авансовый взнос может быть снижен до 0%.
• Максимальная сумма лизинга для новых авто — до 800 000 грн., для б/у авто — до 600 000 грн. По партнёрским программам с официальными дилерами лимит может достигать 5 000 000 грн.
• Процентная ставка — от 0,01% годовых по партнёрским программам, стандартная ставка для бизнеса — около 19% годовых.
• Валюта — гривна.
• Досрочное погашение — возможно, без штрафов и дополнительных комиссий.
• Форма погашения — аннуитетная (ежемесячный платёж равными частями) или адаптированный график погашения с учётом сезонности бизнеса.
• Одноразовая комиссия — 0,5% от суммы финансирования (0% по партнёрским программам). При стандартной ставке 19% комиссия не взимается.
• Залог — не требуется. Предмет лизинга сам выступает обеспечением.

Ставки для новых и б/у автомобилей

Отдельный вопрос, который волнует большинство — это процентная ставка. И тут не всё так однозначно, потому что ставки различаются в зависимости от типа автомобиля и программы.

Для бизнеса (ФЛП и юрлица) при стандартных условиях ставка составляет порядка 19% годовых. Но через партнёрские программы с официальными дилерами она может снижаться вплоть до 0,01% годовых — это, конечно, больше маркетинговая история, когда разницу компенсирует сам дилер. Тем не менее, такие предложения реально существуют, и ими стоит пользоваться.

Для б/у авто ставки выше. По прискореній програмі для ФЛП — 18% годовых на новые автомобили и 23,9% на подержанные. Да, разница ощутимая. Но и здесь есть свои плюсы: лимит для б/у авто — до 600 000 грн., аванс — от 10%.

Для физических лиц, которые покупают авто через дилерские программы, ставки варьируются. Например, по программе Toyota ставка начинается от 7,99% годовых, а по Volvo — от 0,01% в первые два года (затем она повышается). Каждая партнёрская программа имеет свои нюансы, поэтому стоит уточнять условия у конкретного дилера.

Есть ещё государственная программа «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» для бизнеса. Если годовой оборот Вашей компании не превышает 30 млн. грн., ставка может составить UIRD 3m + 3–6%. Для агропредприятий с оборотом до 10 млн. евро — фиксированные 5% годовых. Это хороший вариант для тех, кто подходит под критерии программы.

Какие автомобили можно взять в лизинг?

ПриватБанк не ограничивает клиентов одним типом транспорта. В лизинг доступны:

• Новые легковые автомобили от официальных дилеров.
• Б/у авто — как от дилеров, так и от частных продавцов (для бизнес-программы банк не ограничивает в выборе поставщика).
• Коммерческий транспорт и микроавтобусы (до 18 мест).
• Грузовые автомобили (грузоподъёмностью до 1,6 тонны — для ускоренной программы ФЛП).
• Спецтехника и сельхозтехника — отдельное направление для аграрного бизнеса.

Что касается б/у авто, здесь действует ограничение по возрасту автомобиля: на момент окончания договора лизинга машина не должна быть старше 7 лет. То есть, если Вы покупаете трёхлетний автомобиль, максимальный срок лизинга для него составит 4 года. Это логично — банк хочет быть уверен, что предмет лизинга сохранит ликвидность.

Документы для оформления лизинга

Одно из преимуществ лизинга в ПриватБанке — относительно небольшой пакет документов для оформления. Особенно если Вы уже являетесь клиентом банка.

Для физических лиц потребуются:

• Паспорт гражданина Украины.
• Идентификационный номер (ИНН).
• Справка о доходах (или выписка по зарплатному счёту в ПриватБанке — тогда справка не нужна).
• Для пенсионеров — справка о начислении пенсии за последние 6 месяцев.

Для ФЛП:

• Паспорт и ИНН.
• Налоговая декларация плательщика единого налога за последний отчётный год.
• Если обороты идут через другой банк — дополнительно заверенная выписка по счёту ФЛП за 6 месяцев.

Для юридических лиц перечень шире — уставные документы, финансовая отчётность, информация о руководстве. Но если компания уже обслуживается в ПриватБанке, значительная часть данных уже есть в системе, и пакет документов сокращается.

Если Вы — зарплатный клиент ПриватБанка или ведёте обороты через его счета, процедура существенно упрощается. Банк видит Вашу финансовую историю, и дополнительных подтверждений не запрашивает.

Как оформить авто в лизинг от ПриватБанка: пошагово

Процесс не такой сложный, как может показаться. Вот примерный алгоритм:

1. Выберите автомобиль. Это может быть машина у официального дилера, на автоплощадке или даже у частного продавца (для бизнес-программ). Банк сотрудничает с десятками автобрендов — Toyota, Škoda, Volvo и другие.
2. Подайте заявку. Сделать это можно онлайн — на сайте ПриватБанка или через Приват24. Предварительное решение обычно приходит в течение нескольких минут.
3. Дождитесь решения кредитного комитета. Банк проверяет Вашу платёжеспособность и принимает окончательное решение.
4. Подпишите договор лизинга. Банк заключает договор купли-продажи с продавцом авто и оформляет с Вами договор финансового лизинга.
5. Внесите первоначальный взнос (аванс). Минимум — от 10% стоимости.
6. Получите автомобиль. Банк перечисляет средства поставщику, и Вы забираете машину по акту приёма-передачи.
7. Регистрация ТС происходит в сервисном центре МВС (МРЭО). При этом авто регистрируется на имя банка — лизингодателя.
8. Оплачивайте ежемесячные платежи по графику погашения через Приват24, терминалы самообслуживания или кассы отделений.

Вся процедура — от подачи заявки до получения ключей — обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней.

Автострахование при лизинге

Без страховки — никуда. Это обязательное условие любого лизингового договора.

При авто в лизинг от ПриватБанка Вам нужно будет оформить КАСКО и ОСАГО (автоцивілку). Страховую компанию выбирает банк — из списка аккредитованных. Тариф КАСКО начинается примерно от 6,5–6,8% от стоимости авто. Это ежегодный платёж, и его сумма уменьшается по мере выплаты лизинга (ведь стоимость предмета лизинга, от которой рассчитывается страховка, тоже снижается).

Есть приятный момент: платёж за первый год страхования можно включить в тело лизинга, если Ваш первоначальный взнос составляет от 30%. То есть Вы не платите за КАСКО отдельно — оно «вшивается» в ежемесячный платёж. В последующие годы страховку нужно оплачивать самостоятельно на транзитный счёт банка.

Выкупная стоимость и право собственности после выплат

Здесь — один из ключевых вопросов. Когда Вы полностью выплатили все лизинговые платежи, авто переходит в Вашу собственность. Выкупная стоимость при финансовом лизинге — это, по сути, остаточная стоимость автомобиля на момент завершения договора. В большинстве случаев она символическая или уже включена в структуру платежей.

После полного погашения банк предоставляет пакет документов для перерегистрации транспортного средства. Вы едете в сервисный центр МВС (МРЭО), снимаете авто с учёта банка и оформляете право собственности на себя.

Кстати, из отзывов лизингополучателей есть один нюанс, о котором лучше знать заранее. Иногда при перерегистрации возникают задержки — банк не успевает вовремя снять обременение (обтяження) с автомобиля. Обычно вопрос решается за несколько дней, но лучше начинать процесс заблаговременно и не планировать, например, срочную поездку за границу на этой машине сразу после закрытия договора.

Досрочное погашение: что нужно знать

Хорошая новость: досрочное погашение лизинга в ПриватБанке возможно и проводится без каких-либо штрафов или дополнительных комиссий. Но есть одно условие — минимальный срок действия договора составляет 1 год.

Что это значит на практике? Допустим, Вы оформили лизинг на 3 года. Через 8 месяцев у Вас появились свободные деньги, и Вы хотите закрыть договор досрочно. Увы, придётся подождать ещё 4 месяца — до истечения 12 месяцев с даты подписания. После этого — пожалуйста, гасите остаток и забирайте авто.

Этот нюанс вполне объясним: банку нужно «отбить» расходы на оформление, страхование и обслуживание сделки. Через год досрочное погашение полностью открыто — никаких скрытых платежей.

Лизинг vs. кредит: в чём разница для покупателя

Многие задаются вопросом: зачем связываться с лизингом, если можно просто взять автокредит? Давайте разберёмся.

При автокредите Вы становитесь собственником авто сразу, но машина находится в залоге у банка до полного погашения. При лизинге право собственности остаётся за банком, и Вы — арендатор до последнего платежа. Звучит как минус? Не всегда.

Во-первых, на предмет лизинга невозможно наложить взыскание третьих лиц. Если у Вас возникнут какие-то долговые проблемы — автомобиль в безопасности, потому что он принадлежит банку.

Во-вторых, для бизнеса лизинг даёт ощутимые налоговые преимущества. Все лизинговые платежи можно относить к валовым расходам, амортизация начисляется на полную стоимость авто, а НДС в составе платежей идёт в налоговый кредит. При обычном кредите такие «бонусы» недоступны.

В-третьих, не нужна залоговая имущество — автомобиль сам является обеспечением. А значит, процедура оформления проще, и нотариальные расходы отсутствуют.

Но есть и обратная сторона. Процентные ставки по лизингу иногда бывают чуть выше, чем по автокредиту. Плюс ежегодная страховка КАСКО — обязательна, и страховую компанию выбирает банк, а не Вы.

Программа «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%»

Отдельно стоит упомянуть государственную программу, которая позволяет предпринимателям получить льготные условия лизинга автомобиля от ПриватБанка.

Суть: государство компенсирует часть процентной ставки по лизингу. Если годовой оборот Вашей компании до 30 млн. грн. — ставка рассчитывается по формуле UIRD 3m + 6%. Для компаний с оборотом свыше 30 млн. грн. — UIRD 3m + 3%. Для аграрного сектора с оборотом до 10 млн. евро — фиксированные 5% годовых, а при обороте более 10 млн. евро — 11%.

Для сельхозтехники в рамках этой программы также доступна государственная компенсация от 25% до 40% стоимости техники или оборудования украинского производства. Согласитесь, при покупке комбайна или трактора это ощутимая экономия.

Чтобы воспользоваться программой, нужно соответствовать требованиям по обороту и виду деятельности. Подробности лучше уточнять непосредственно у менеджера банка или на сайте ПриватБанка.

На что обратить внимание перед оформлением?

Перед тем как подписать договор, стоит учесть несколько моментов, о которых не всегда говорят в рекламе.

Первое — стоимость автострахования. КАСКО за 5 лет лизинга может «накапать» на солидную сумму. Посчитайте заранее, сколько Вы заплатите за страховку за весь период, и прибавьте это к общей стоимости владения.

Второе — процедура перерегистрации после закрытия договора. Как показывает практика, снятие обременения иногда затягивается. Бывали случаи, когда люди закрывали лизинг, получали документы от банка, а в МРЭО выяснялось, что обременение ещё не снято. Обычно вопрос решается, но нервы и время придётся потратить.

Третье — если Вы рассматриваете б/у авто, тщательно оцените его техническое состояние. Банк не несёт ответственности за скрытые дефекты. Подписав акт приёма-передачи, Вы подтверждаете, что машина в надлежащем состоянии.

И четвёртое — внимательно изучите график погашения. Убедитесь, что ежемесячный платёж комфортен для Вашего бюджета. Финансовая нагрузка на 3–5 лет — это серьёзно. Допустим, Вы берёте авто стоимостью 500 000 грн., вносите 20% аванса (100 000 грн.), и при ставке 19% годовых на 5 лет ежемесячный платёж составит порядка 10 000–11 000 грн. Плюс КАСКО. Готовы ли Вы к такой нагрузке стабильно?