Як придбати автомобіль у лізинг від ПриватБанку: інструкція

Припустимо, Ви вже давно пригледіли собі автомобіль, але не маєте всієї суми під рукою. Збирати гроші ще рік-два? Брати кредит із купою довідок і застав? А можна піти іншим шляхом — оформити автолізинг у ПриватБанку.

Суть проста: лізингодавець (у нашому випадку це «ПриватБанк») купує потрібний Вам автомобіль у продавця, а Ви отримуєте його у користування та поступово сплачуєте вартість. Поки тривають платежі, право власності залишається за банком. А коли Ви повністю розрахуєтеся — автомобіль переходить до Вас. По суті, це щось середнє між орендою та купівлею в розстрочку.

Чим це відрізняється від звичного автокредиту? При кредиті банк просто видає гроші, і машина відразу оформляється на вас, але з обтяженням. При лізингу ж автомобіль значиться на балансі банку до кінця виплат. Для когось це мінус (автомобіль формально не Ваш), для когось — плюс (на предмет лізингу не можна накласти арешт або стягнення за Вашими боргами перед третіми особами).

До речі, саме тому фінансовий лізинг автомобілів у ПриватБанку користується популярністю серед підприємців. Але про це трохи пізніше.

Кому доступний лізинг: фізичні особи, ФОП та юридичні особи

ПриватБанк пропонує лізингові програми для кількох категорій клієнтів. І умови для кожної з них дещо відрізняються.

Для фізичних осіб банк реалізує програму купівлі автомобілів на умовах фінансового лізингу. У цьому випадку лізингоодержувач — це звичайна людина, резидент України, яка бажає придбати легковий автомобіль для особистих потреб. Вікове обмеження для позичальника — від 21 до 67 років (на момент укладення договору). Якщо Вам 60 і Ви берете лізинг на 5 років, а на дату закінчення договору Вам буде 65 — все гаразд.

Для ФОП (фізичних осіб-підприємців) умови багато в чому збігаються з програмою для фізичних осіб, але є нюанси щодо документів. Крім того, ФОП отримують додаткові податкові пільги: можна відносити лізингові платежі до витрат, отримати податковий кредит з ПДВ. Для підприємців, які сплачують єдиний податок, банк вимагатиме декларацію за останній звітний рік.

А ось юридична особа — це вже зовсім інша історія. Компанії можуть брати в лізинг не тільки легкові автомобілі, а й спецтехніку, сільгосптехніку, комерційний транспорт, обладнання. Для бізнесу передбачені адаптовані графіки погашення з урахуванням сезонності — це особливо актуально для аграрних підприємств. І ще один момент: юридична особа зобов’язана мати розрахунковий рахунок у ПриватБанку. Немає рахунку — відкривайте, адже зробити це можна онлайн.

Умови лізингу автомобіля від ПриватБанку

А тепер перейдемо до конкретики. Ось основні параметри, на які варто звернути увагу, якщо Ви плануєте придбати автомобіль у лізинг у ПриватБанку:

• Термін лізингу — від 1 року до 5 років (до 60 місяців).
• Аванс при купівлі автомобіля в лізинг — від 10 % вартості автомобіля. За умови наявності ліміту, розрахованого банком, авансовий внесок може бути знижений до 0 %.
• Максимальна сума лізингу для нових автомобілів — до 800 000 грн, для вживаних автомобілів — до 600 000 грн. У рамках партнерських програм з офіційними дилерами ліміт може сягати 5 000 000 грн.
• Процентна ставка — від 0,01% річних за партнерськими програмами, стандартна ставка для бізнесу — близько 19% річних.
• Валюта — гривня.
• Дострокове погашення — можливе без штрафів та додаткових комісій.
• Форма погашення — ануїтетна (щомісячний платіж рівними частинами) або адаптований графік погашення з урахуванням сезонності бізнесу.
• Одноразова комісія — 0,5% від суми фінансування (0% за партнерськими програмами). За стандартної ставки 19% комісія не стягується.
• Застава — не потрібна. Об’єкт лізингу сам виступає забезпеченням.

Ціни на нові та вживані автомобілі

Окреме питання, яке хвилює більшість, — це процентна ставка. І тут не все так однозначно, адже ставки різняться залежно від типу автомобіля та програми.

Для бізнесу (ФОП та юридичні особи) за стандартних умов ставка становить близько 19% річних. Але через партнерські програми з офіційними дилерами вона може знижуватися аж до 0,01% річних — це, звичайно, більше маркетинговий хід, коли різницю компенсує сам дилер. Проте такі пропозиції реально існують, і ними варто користуватися.

Для вживаних автомобілів ставки вищі. За прискореною програмою для ФОП — 18% річних на нові автомобілі та 23,9% на вживані. Так, різниця відчутна. Але й тут є свої плюси: ліміт для вживаних автомобілів — до 600 000 грн, аванс — від 10%.

Для фізичних осіб, які купують автомобілі за дилерськими програмами, ставки варіюються. Наприклад, за програмою Toyota ставка починається від 7,99% річних, а за програмою Volvo — від 0,01% у перші два роки (потім вона підвищується). Кожна партнерська програма має свої нюанси, тому варто уточнювати умови у конкретного дилера.

Існує також державна програма «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» для бізнесу. Якщо річний оборот вашої компанії не перевищує 30 млн грн, ставка може становити UIRD 3m + 3–6%. Для агропідприємств з оборотом до 10 млн євро — фіксовані 5% річних. Це хороший варіант для тих, хто відповідає критеріям програми.

Які автомобілі можна взяти в лізинг?

ПриватБанк не обмежує клієнтів одним видом транспорту. У лізинг доступні:

• Нові легкові автомобілі від офіційних дилерів.
• Вживані автомобілі — як від дилерів, так і від приватних продавців (для бізнес-програми банк не обмежує вибір постачальника).
• Комерційний транспорт та мікроавтобуси (до 18 місць).
• Вантажні автомобілі (вантажопідйомністю до 1,6 тонни — для прискореної програми ФОП).
• Спецтехніка та сільгосптехніка — окремий напрям для аграрного бізнесу.

Що стосується вживаних автомобілів, тут діє обмеження щодо віку автомобіля: на момент закінчення договору лізингу автомобіль не повинен бути старшим за 7 років. Тобто, якщо Ви купуєте трирічний автомобіль, максимальний термін лізингу для нього становитиме 4 роки. Це логічно — банк хоче бути впевненим, що предмет лізингу збереже свою ліквідність.

Документи для оформлення лізингу

Одна з переваг лізингу в ПриватБанку — відносно невеликий пакет документів для оформлення. Особливо якщо Ви вже є клієнтом банку.

Для фізичних осіб знадобляться:

• Паспорт громадянина України.
• Ідентифікаційний номер (ІПН).
• Довідка про доходи (або виписка з зарплатного рахунку в ПриватБанку — у цьому випадку довідка не потрібна).
• Для пенсіонерів — довідка про нарахування пенсії за останні 6 місяців.

Для ФОП:

• Паспорт та ІПН.
• Податкова декларація платника єдиного податку за останній звітний рік.
• Якщо розрахунки здійснюються через інший банк — додатково завірена виписка з рахунку ФОП за 6 місяців.

Для юридичних осіб перелік ширший — статутні документи, фінансова звітність, інформація про керівництво. Але якщо компанія вже обслуговується в ПриватБанку, значна частина даних уже є в системі, і пакет документів скорочується.

Якщо Ви — клієнт ПриватБанку, який отримує зарплату, або здійснюєте операції через його рахунки, процедура значно спрощується. Банк бачить Вашу фінансову історію і не вимагає додаткових підтверджень.

Як оформити авто в лізинг від ПриватБанку: покрокова інструкція

Процес не такий складний, як може здатися. Ось приблизний алгоритм:

1. Оберіть автомобіль. Це може бути машина в офіційного дилера, на автомайданчику або навіть у приватного продавця (для бізнес-програм). Банк співпрацює з десятками автомобільних брендів — Toyota, Škoda, Volvo та іншими.
2. Подайте заявку. Це можна зробити онлайн — на сайті ПриватБанку або через Приват24. Попереднє рішення зазвичай надходить протягом кількох хвилин.
3. Дочекайтеся рішення кредитного комітету. Банк перевіряє вашу платоспроможність і приймає остаточне рішення.
4. Підпишіть договір лізингу. Банк укладає договір купівлі-продажу з продавцем автомобіля та оформляє з вами договір фінансового лізингу.
5. Сплатіть початковий внесок (аванс). Мінімум — від 10 % вартості.
6. Отримайте автомобіль. Банк перераховує кошти постачальнику, і Ви забираєте автомобіль за актом приймання-передачі.
7. Реєстрація транспортного засобу відбувається в сервісному центрі МВС (МРЕО). При цьому автомобіль реєструється на ім’я банку — лізингодавця.
8. Сплачуйте щомісячні платежі згідно з графіком погашення через «Приват24», термінали самообслуговування або каси відділень.

Вся процедура — від подання заявки до отримання ключів — зазвичай займає від 3 до 5 робочих днів.

Автострахування при лізингу

Без страховки — нікуди. Це обов’язкова умова будь-якого лізингового договору.

При оренді автомобіля в лізинг від ПриватБанку Вам потрібно буде оформити КАСКО та ОСАГО (автоцивілку). Страхову компанію обирає банк — зі списку акредитованих. Тариф КАСКО починається приблизно від 6,5–6,8% від вартості авто. Це щорічний платіж, і його сума зменшується у міру виплати лізингу (адже вартість предмета лізингу, від якої розраховується страховка, теж знижується).

Є приємний момент: платіж за перший рік страхування можна включити до суми лізингового платежу, якщо ваш початковий внесок становить від 30%. Тобто ви не платите за КАСКО окремо — воно «включається» до щомісячного платежу. У наступні роки страховку потрібно оплачувати самостійно на транзитний рахунок банку.

Викупна вартість та право власності після виплат

Ось одне з ключових питань. Коли Ви повністю сплатите всі лізингові платежі, автомобіль переходить у Вашу власність. Викупна вартість у разі фінансового лізингу — це, по суті, залишкова вартість автомобіля на момент завершення договору. У більшості випадків вона є символічною або вже включена до структури платежів.

Після повного погашення банк надає пакет документів для перереєстрації транспортного засобу. Ви їдете до сервісного центру МВС (МРЕО), знімаєте авто з обліку банку та оформлюєте право власності на себе.

До речі, з відгуків лізингоодержувачів випливає один нюанс, про який краще знати заздалегідь. Іноді під час перереєстрації виникають затримки — банк не встигає вчасно зняти обтяження з автомобіля. Зазвичай питання вирішується за кілька днів, але краще починати процес завчасно і не планувати, наприклад, термінову поїздку за кордон на цій машині відразу після закриття договору.

Дострокове погашення: що потрібно знати

Гарна новина: дострокове погашення лізингу в ПриватБанку можливе і здійснюється без будь-яких штрафів чи додаткових комісій. Але є одна умова — мінімальний термін дії договору становить 1 рік.

Що це означає на практиці? Припустимо, Ви уклали лізинговий договір на 3 роки. Через 8 місяців у Вас з’явилися вільні кошти, і Ви хочете достроково розірвати договір. На жаль, доведеться почекати ще 4 місяці — до закінчення 12 місяців з дати підписання. Після цього — будь ласка, сплатіть залишок і забирайте авто.

Цей нюанс цілком зрозумілий: банку потрібно «відшкодувати» витрати на оформлення, страхування та обслуговування угоди. Через рік дострокове погашення повністю доступне — жодних прихованих платежів.

Лізинг проти кредиту: у чому різниця для покупця

Багато хто задається питанням: навіщо вдаватися до лізингу, якщо можна просто взяти автокредит? Давайте розберемося.

При автокредиті Ви одразу стаєте власником автомобіля, але машина залишається у заставі в банку до повного погашення. При лізингу право власності залишається за банком, і Ви — орендар до останнього платежу. Звучить як мінус? Не завжди.

По-перше, на об’єкт лізингу неможливо накласти стягнення з боку третіх осіб. Якщо у вас виникнуть якісь боргові проблеми — автомобіль у безпеці, оскільки він належить банку.

По-друге, для бізнесу лізинг дає відчутні податкові переваги. Усі лізингові платежі можна відносити до валових витрат, амортизація нараховується на повну вартість автомобіля, а ПДВ у складі платежів зараховується до податкового кредиту. При звичайному кредиті такі «бонуси» недоступні.

По-третє, не потрібне майно в якості застави — автомобіль сам є забезпеченням. А отже, процедура оформлення простіша, і нотаріальні витрати відсутні.

Але є й зворотний бік. Відсоткові ставки за лізингом іноді бувають трохи вищими, ніж за автокредитом. До того ж щорічна страховка КАСКО є обов’язковою, і страхову компанію обирає банк, а не Ви.

Программа «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%»

Окремо варто згадати державну програму, яка дозволяє підприємцям отримати пільгові умови лізингу автомобіля від ПриватБанку.

Суть: держава компенсує частину процентної ставки за лізингом. Якщо річний оборот вашої компанії становить до 30 млн грн — ставка розраховується за формулою UIRD 3m + 6%. Для компаній з оборотом понад 30 млн грн — UIRD 3m + 3%. Для аграрного сектору з оборотом до 10 млн євро — фіксовані 5% річних, а при обороті понад 10 млн євро — 11%.

Для сільськогосподарської техніки в рамках цієї програми також передбачена державна компенсація у розмірі від 25% до 40% вартості техніки або обладнання українського виробництва. Погодьтеся, при купівлі комбайна чи трактора це відчутна економія.

Щоб скористатися програмою, потрібно відповідати вимогам щодо обороту та виду діяльності. Деталі краще уточнювати безпосередньо у менеджера банку або на сайті ПриватБанку.

На що слід звернути увагу перед оформленням?

Перш ніж підписати договір, варто врахувати кілька моментів, про які не завжди згадують у рекламі.

По-перше — вартість автострахування. Вартість КАСКО за 5 років лізингу може скласти чималу суму. Порахуйте заздалегідь, скільки Ви заплатите за страхування за весь період, і додайте цю суму до загальної вартості володіння.

По-друге — процедура перереєстрації після закриття договору. Як показує практика, зняття обтяження іноді затягується. Бували випадки, коли люди закривали лізинг, отримували документи від банку, а в МРЕО виявлялося, що обтяження ще не знято. Зазвичай це питання вирішується, але доведеться витратити нерви й час.

По-третє — якщо Ви розглядаєте можливість придбання вживаного автомобіля, ретельно оцініть його технічний стан. Банк не несе відповідальності за приховані дефекти. Підписуючи акт приймання-передачі, Ви підтверджуєте, що автомобіль перебуває у належному стані.

І по-четверте — уважно вивчіть графік погашення. Переконайтеся, що щомісячний платіж є прийнятним для вашого бюджету. Фінансове навантаження на 3–5 років — це серйозно. Припустимо, Ви берете авто вартістю 500 000 грн., вносите 20% авансу (100 000 грн.), і при ставці 19% річних на 5 років щомісячний платіж складе близько 10 000–11 000 грн. Плюс КАСКО. Чи готові Ви до такого навантаження стабільно?