Пенсійна картка ПриватБанку: як оформити та отримувати пенсію

Пенсія — це гроші, які хочеться отримувати вчасно, без черг і без візиту листоноші, який не завжди приходить у призначений день. Тому дедалі більше українців переказують виплати на банківську картку. ПриватБанк залишається найпопулярнішим вибором: через нього отримують пенсію понад 4,9 мільйона осіб. Розберемо, як влаштована картка для пенсії від ПриватБанку, що входить в обслуговування, які документи знадобляться і як продовжити «пластик», якщо Ви зараз за кордоном.

Що таке пенсійна картка ПриватБанку?

Пенсійна картка (у документах її називають «Карткою для виплати пенсії») — це звичайна дебетова картка з прив’язаним до неї цільовим рахунком. Пенсійний фонд України зараховує на цей рахунок гроші безпосередньо — у день виплати, без посередників і без утримань. За своїми можливостями картка нічим не поступається іншим: нею зручно розраховуватися на касі, знімати готівку через банкомат, оплачувати комунальні рахунки або надсилати перекази близьким.

Оформити таку картку може не лише той, хто вже отримує пенсію. Список отримувачів досить широкий:

• Пенсіонери — за віком, вислугою років або трудовим стажем.
• Військові пенсіонери — після внесення змін до законодавства вони також отримують виплати через «ПриватБанк».
• Люди з інвалідністю, які отримують соціальні виплати від Пенсійного фонду України.
• Діти, які втратили батьків або опікунів і отримують виплати від Пенсійного фонду.
• Майбутнім пенсіонерам, у яких до виходу на заслужений відпочинок залишилося не більше трьох місяців, можна відкрити картку заздалегідь, щоб перша виплата одразу надійшла на рахунок.

Умови використання пенсійної картки ПриватБанку: що отримує клієнт?

Якщо коротко — це безкоштовна картка з базовим набором переваг саме для пенсіонерів. Якщо розібрати все по пунктах, умови виглядають так:

• Випуск та обслуговування — безкоштовні. Жодних щомісячних списань за «утримання» картки.
• Зняття готівки без комісії — як у банкоматах ПриватБанку, так і в банкоматах інших українських банків. Ліміт — до 20 000 грн за 3 години.
• Пенсія та соціальні виплати від Пенсійного фонду зарахуються без комісії, безпосередньо в день перерахування.
• Оплата покупок у магазинах, аптеках, на заправках та в інтернет-магазинах — без комісії.
• SMS-повідомлення про надходження та витрати за карткою — безкоштовно.
• Комунальні платежі через Приват24 — без комісії при сумі до 5 000 грн. та не більше 15 платежів на місяць (це стосується й «Автоплатежів»).
• Дохід на залишок коштів — банк нараховує відсотки на власні кошти на рахунку. Ставка змінюється, тому актуальні цифри варто перевіряти в Приват24 або уточнювати за гарячою лінією.
• Термін дії картки — 4 роки.

І ще кілька дрібниць, завдяки яким користуватися картою справді приємно:

• Програма «Привіт» для пенсіонерів — це знижки в аптеках, продуктових мережах та у інших партнерів банку.
• Кешбек за програмою «Бонус Плюс» — до 20 % від суми чека в магазинах-партнерах повертається на окремий бонусний рахунок.
• Зняття готівки за допомогою QR-коду або через NFC — карту навіть діставати не потрібно.
• Цілодобова підтримка за номером 3700 — відповідають як у вихідні, так і у святкові дні.

Які документи потрібні для оформлення пенсійної картки «Приват»?

Список короткий, без зайвих паперів. Якщо Ви ще не є клієнтом ПриватБанку, для укладення договору знадобляться:

• Паспорт громадянина України — оригінал та копія (сторінки 1, 2 та 11). Також підійде ID-картка.
• ІПН (ідентифікаційний номер) — оригінал та копія.
• Пенсійне посвідчення або інший документ, що підтверджує право на пенсію або соціальну виплату.

Якщо Ви оформлюєте пенсію вперше, у Вас можуть попросити документи, що підтверджують стаж: трудову книжку, довідку з військкомату (якщо до стажу зараховується служба), копії свідоцтв про народження дітей (для жінок) та документи про освіту.

Припустимо, людина виходить на пенсію через два місяці, але не хоче переводити кошти з зарплатної картки. Можна заздалегідь завітати до відділення — картку відкриють, заяву до Пенсійного фонду передадуть самі, і до моменту першої виплати рахунок буде готовий.

Тим, хто вже користується послугами ПриватБанку, ще простіше — достатньо паспорта та ІПН, решту даних банк уже має у своїй системі.

Як оформити пенсійну картку в ПриватБанку: покрокова інструкція

Способів є кілька — обирайте той, що вам зручніший.

Спосіб 1. Заявка на сайті.

Зайдіть на сторінку пенсійної картки на сайті ПриватБанку, натисніть «Замовити», вкажіть ім’я та номер телефону. Через короткий час вам зателефонує співробітник, уточнить деталі та підкаже найближче відділення банку, де зручно отримати картку. Через 10 днів (або в день звернення, якщо роблять картку миттєвого випуску) приходьте до відділення з документами та забирайте «пластик».

Спосіб 2. Відразу у відділенні.

Якщо хочете обійтися без дзвінків — візьміть паспорт, ІПН, пенсійне посвідчення та зверніться до будь-якого відділення. Співробітник заповнить заяву та надішле її до Пенсійного фонду — вам не потрібно йти до Пенсійного фонду.

Спосіб 3. Онлайн у Приват24.

Якщо Ви є клієнтом банку, відкрити пенсійний рахунок та оформити картку Digital можна безпосередньо в додатку на смартфоні або на онлайн-порталі банку:

1. Увійдіть;
2. У розділі «Гаманець» натисніть «Додати» та виберіть «Цифрова картка» / «Картка для виплат»;
3. Підпишіть документи за допомогою КЕП, «Дія.Підпис» або іншого зручного способу;
4. Через 10 хвилин карта з’явиться в додатку.

Це віртуальна картка без фізичного носія. Нею можна розраховуватися в інтернеті, оплачувати комунальні послуги, здійснювати перекази та додавати її до мобільних платіжних систем. Для розрахунків у фізичних магазинах достатньо смартфона з функцією NFC.

До речі, багато хто забуває: після відкриття рахунку потрібно ще й подати заяву до Пенсійного фонду України про зміну способу виплати. Якщо Ви оформлюєте картку у відділенні, банк зробить це самостійно. Якщо Ви відкриваєте картку Digital онлайн — заяву подається окремо (про це нижче).

Переказ пенсії на картку ПриватБанку: покрокова інструкція

Припустимо, у вас уже є пенсійна картка або відповідний рахунок, але пенсію поки що приносить листоноша або вона надходить з «Укрпошти», а ви хочете отримувати її на картку. Зробити це можна двома способами.

Через ПриватБанк

Найпростіший варіант — прийти до відділення, підписати заяву про перерахування пенсії. Співробітники самі передадуть її до районного відділення Пенсійного фонду України. З наступного місяця пенсія надходитиме на картку.

Через портал ПФУ онлайн

Підійде, якщо Ви перебуваєте за кордоном або просто не хочете нікуди виходити:

1. Зайдіть до особистого кабінету на порталі електронних послуг Пенсійного фонду України (або зареєструйтеся за допомогою КЕП, «Дія.Підпис» або BankID);
2. В разделе «Пенсіонерам» выберите «Внесення змін до електронної пенсійної справи»;
3. Откройте «Заява про зміну способу виплати пенсії» и заполните поля;
4. Додайте скани паспортів та ІПН;
5. Вкажіть реквізити картки — їх можна переглянути в Приват24, натиснувши на шестірню біля потрібної картки та вибравши «Реквізити»;
6. Підпишіть заяву КЕП та надішліть її.

Якщо Ви отримуєте пенсію в іншому банку і хочете перейти до ПриватБанку, закривати там рахунок не обов’язково — достатньо подати заяву про зміну реквізитів. З наступного місяця виплата надходитиме вже на нову картку.

Тарифи на поповнення рахунку, перекази та зняття коштів за кордоном

З базовими операціями все зрозуміло — вони безкоштовні. Але іноді потрібно зробити щось «додаткове»: поповнити картку, переказати гроші іншій людині або зняти готівку в Польщі. Тут є свої нюанси.

• Поповнення рахунку від третіх осіб, зокрема в Приват24, через термінал самообслуговування або в касі банку — 0,5%;
• Переказ на картку «Універсальна» або «Картка для виплат» у системі ПриватБанку — без комісії;
• P2P-переказ на картку іншого українського банку — 1% (мінімальна сума комісії уточнюється);
• Зняття готівки в банкоматах за кордоном — 2% від суми;
• Ліміт на зняття готівки в банкоматах ПриватБанку — 20 000 грн. за 3 години.

Простий приклад. Бабуся живе в селі, дочка хоче переказати їй 1 000 грн. на ліки. Якщо у дочки картка ПриватБанку — переказ безкоштовний. Якщо картка іншого банку — комісія 1% (близько 10 грн.). Це не критично, але якщо перекази регулярні, різниця за рік може бути відчутною.

Довірена особа: як оформити картку, якщо людина не може прийти особисто

Буває так, що пенсіонер через стан здоров’я не може дістатися до відділення. Для цього банк передбачив можливість оформлення через довірену особу.

Як це працює:

• Родич (або інша особа) звертається до відділення з нотаріально завіреною довіреністю від пенсіонера та своїм паспортом;
• У довіреності має бути зазначено право: розпоряджатися рахунками, видавати та переоформлювати картки, відкривати та закривати рахунки, отримувати кошти;
• Співробітник оформлює картку на ім’я пенсіонера, а довірена особа її забирає.

До пенсійної картки також можна відкрити додатковий рахунок для довіреної особи — він працює так само, як основний, але дозволяє родичу оплачувати покупки або знімати готівку, не передаючи бабусі/дідусеві свою картку.

Чесно кажучи, багато хто про цю опцію не знає і щоразу просить пенсіонера продиктувати PIN-код по телефону. Це й небезпечно, й не дуже зручно. Довірена особа — цілком цивілізоване рішення.

Як продовжити термін дії пенсійної картки «Приват» за кордоном?

Тема, актуальна для багатьох, хто виїхав з України після 2022 року. Термін дії картки — 4 роки, і у частини пенсіонерів він уже закінчився або закінчується найближчими днями. Що робити?

Спочатку — хороша новина. «ПриватБанк» автоматично продовжив термін дії всіх карток на період воєнного стану. Тобто пенсія й надалі надходитиме на рахунок, така картка працює в банкоматах України, і її можна використовувати в «Приват24». Але для розрахунків за кордоном або в інтернет-магазинах, де перевіряється термін дії, знадобиться перевипуск.

Варіанти для тих, хто перебуває за кордоном:

• Оформити цифрову картку замість фізичної. У Приват24: «Гаманець» → виберіть потрібну картку → «Управління карткою/рахунком» → «Перевипустити картку». Отримайте віртуальну картку з тими самими реквізитами, додайте її до Apple Pay або Google Pay і спокійно користуйтеся.
• Замовити фізичну картку з доставкою «Новою поштою» за кордон. Доставка здійснюється до низки європейських країн (наприклад, Польща, Чехія, Німеччина, Румунія, Молдова, Литва). У Приват24 потрібно відкрити налаштування картки, натиснути «Замовити картку» → «Міжнародна», вказати адресу та контактні дані.
• Через довірену особу в Україні. Якщо жоден із варіантів не підходить, залишається варіант із нотаріально завіреною довіреністю на родича, який забере картку у відділенні в Україні.

І ще один важливий момент: якщо пенсія не знімається з рахунку більше року або виплачується за дорученням, ПФУ може призупинити виплати. У цьому випадку потрібно подати нову заяву про продовження виплати пенсії через банк — це можна зробити онлайн на порталі ПФУ.

Безпека та контроль: що підключити одразу

Коли ви вже оформили пенсійну картку в ПриватБанку, не завадить за кілька хвилин налаштувати базовий захист:

• Увімкніть безкоштовне SMS-повідомлення про всі операції — ви одразу побачите кожне списання;
• Встановіть Privat24 на смартфон і прив’яжіть картку, щоб заблокувати її одним рухом, якщо щось піде не так;
• Ніколи не повідомляйте PIN-код, CVV та SMS-коди стороннім особам — навіть тим, хто представляється співробітником банку. Справжній фахівець банку не запитує ці дані;
• У разі будь-яких сумнівів — зателефонуйте за номером 3700 (безкоштовно з мобільного в межах України).

До речі, шахраї часто дзвонять пенсіонерам і кажуть: «Ваша картка заблокована, продиктуйте код із SMS». Це завжди обман. Якщо картка справді заблокована, розблокувати її можна лише в Приват24 або у відділенні — для цього не потрібні жодні коди по телефону.

Поширені запитання щодо пенсійної картки Привату

Чи можна отримувати пенсію на звичайну картку ПриватБанку, а не на пенсійну?

Технічно — так, ПФУ може перераховувати гроші на будь-який рахунок. Але саме на пенсійній картці діють пільгові умови: безкоштовне обслуговування, ліміти на оплату комунальних послуг без комісії, програма лояльності. На «універсальній» картці цих бонусів не буде.

Через який час після оформлення надходить перша пенсія?

Це залежить від того, коли Пенсійний фонд України вніс зміни до Вашої справи. Якщо заяву подано в середині місяця, перший переказ на нову картку зазвичай надходить у наступному календарному місяці — у Вашу звичайну дату.

Який відсоток нараховується на залишок на пенсійній картці ПриватБанку зараз?

Ставка не є фіксованою і періодично змінюється. Щоб дізнатися актуальну процентну ставку та умови нарахування, зайдіть у Privat24 або зверніться на гарячу лінію 3700. Іноді депозитну функцію потрібно активувати вручну в інтернет-банкінгу.

Чи можна відкрити пенсійну картку батькам, якщо вони живуть у селі й не можуть приїхати?

Так, через нотаріальну довіреність. Альтернативний варіант — якщо у батьків є смартфон і вони вже є клієнтами ПриватБанку, можна допомогти оформити Digital-карту прямо з дому через Приват24.

Що буде, якщо загубити пенсійну картку?

Негайно заблокуйте її в Приват24 або за телефоном 3700. Гроші на рахунку залишаться в безпеці. Потім замовте перевипуск — фізичну картку або цифрову. Пенсія продовжуватиме надходити на рахунок, навіть доки нова картка не буде отримана.