Як погасити кредит у ПриватБанку: всі способи оплати

Кредит — це зручна річ, доки не настає час його погашати. І саме тут у клієнтів ПриватБанку виникає чимало запитань. Розберемо все по пунктах — від Приват24 до старої доброї каси у відділенні.

Які кредити видає ПриватБанк і чому важливо знати їхній тип?

Перш ніж розбиратися, як погасити кредит у ПриватБанку, варто з’ясувати, який саме продукт у вас оформлено. Від цього залежить і сума обов’язкового платежу, і доступні способи його здійснення, і наявність пільгового періоду.

У арсеналі банку є кілька пропозицій:

• Кредитна картка «Універсальна» з лімітом та грейс-періодом до 55 днів;
• Споживчий кредит — фіксована сума, графік платежів, ануїтет;
• Розстрочка «Оплата частинами» — для покупок у магазинах-партнерах, зазвичай із мінімальною комісією;
• Миттєва розстрочка — короткострокова, зазвичай на 2–4 місяці;
• Іпотека та автокредит — із заставою та складнішою структурою.

Як дізнатися суму обов’язкового платежу?

Багато клієнтів не знають, скільки саме потрібно сплатити цього місяця. Є кілька способів дізнатися суму, і всі вони прості.

Найшвидший спосіб — відкрити Privat24, перейти в розділ «Кредити», вибрати договір і переглянути рядок «До оплати до…».

Якщо у вас немає додатка під рукою — зателефонуйте на гарячу лінію 3700. Дзвінок безкоштовний з будь-якого мобільного, оператор повідомить суму після ідентифікації (ПІН-код, кодове слово, останні операції).

Ще один варіант — банкомат або термінал самообслуговування. Після авторизації в меню з’явиться розділ «Мої кредити» з актуальними сумами.

Що входить до щомісячного платежу:

• основна сума;
• відсотки за користування;
• комісія (якщо передбачено);
• страхування (якщо підключено).

Щодо кредитної картки ситуація дещо інша — там передбачено обов’язковий платіж, зазвичай 5–7 % від використаного ліміту плюс нараховані відсотки. Якщо сплатити лише цю суму, кредит продовжує діяти, а ліміт поступово відновлюється у міру погашення.

Способи погашення кредиту в «Приваті» — огляд

Способи тут поділяються на дві великі групи: онлайн та офлайн. Онлайн — швидше та зручніше, офлайн — для тих випадків, коли зручніше користуватися готівкою або немає доступу до інтернет-банкінгу.

Ось основні варіанти:

1. Через Приват24 (веб-версія) — переказ між власними рахунками або оплата за реквізитами;
2. Через мобільний додаток Privat24 — те саме, тільки з телефону;
3. Через термінал самообслуговування — готівкою або карткою;
4. Готівкою в касі відділення;
5. Через банкомат — поповнення картки або переказ;
6. Через Portmone — з будь-якої картки;
7. Через iBox або EasyPay — сторонні платіжні системи;
8. З картки іншого банку через сервіси переказів.

Далі розглянемо кожен спосіб детальніше — з покроковими інструкціями, перевагами та підводними каменями.

Оплата через Приват24 (веб-версія)

Це найзручніший варіант, якщо Ви є клієнтом банку. Не потрібно нікуди їхати, комісія, як правило, не стягується, гроші списуються миттєво. Алгоритм такий:

1. Зайдіть на сайт Privat24 або у свій особистий кабінет;
2. Відкрийте розділ «Кредити» — там відображаються всі ваші діючі договори;
3. Виберіть потрібний варіант і натисніть «Оплатити»;
4. Вкажіть картку-джерело, з якої будуть перераховані кошти;
5. Введіть суму (мінімальний платіж буде вказано автоматично);
6. Підтвердьте операцію за допомогою SMS-коду або через SmartID.

Якщо мова йде про кредитну картку — процедура дещо простіша. Достатньо поповнити саму картку (наприклад, зі своєї дебетової), і система автоматично зарахує цю суму в рахунок боргу.

Через мобільний додаток Privat24

За функціональністю мобільна версія не поступається веб-версії, а в деяких аспектах навіть зручніша. Усі операції — в одному меню «Кредити», а здійснення платежу займає буквально 30 секунд.

Припустимо, ви стоїте в черзі в супермаркеті й згадуєте, що сьогодні останній день оплати. Дістали телефон, відкрили додаток, два натискання — кредит за цей місяць погашено. Жодних черг і нервування.

У додатку доступні:

• перегляд графіку;
• часткове та повне погашення;
• налаштування автожурналу;
• отримання довідки про кредит (знадобиться для інших банків або при рефінансуванні).

Через термінал самообслуговування

Термінали встановлені буквально скрізь — у відділеннях, торгових центрах, на АЗС, у супермаркетах. Це варіант для тих, кому зручніше розраховуватися готівкою.

Як оплатити:

1. Знайдіть найближчий термінал (можна через додаток);
2. Вставте картку або оберіть спосіб оплати без картки;
3. Перейдіть у розділ «Платежі» → «Кредити»;
4. Введіть номер картки або договору;
5. Вставте купюри в купюроприймач;
6. Підтвердьте оплату та обов’язково візьміть чек.

Термінал не видає решту, тому беріть із собою точну суму або будьте готові до того, що зайві гривні будуть зараховані на картку. Зберігайте чек принаймні доти, доки не переконаєтеся, що гроші надійшли (зазвичай — кілька днів).

Готівкою в касі відділення

Спосіб старий, але все ще дієвий. Особливо для тих, хто не користується онлайн-банкінгом, або коли сума велика і хочеться отримати «паперове» підтвердження.

Що потрібно взяти з собою:

• паспорт (або посвідчення особи);
• ідентифікаційний код;
• номер договору або картки;
• суму купюрами.

Касир оформить прибутковий документ, видасть квитанцію, і гроші надійдуть на рахунок. Мінус один — доведеться їхати й стояти в черзі. Плюс — можливість одразу поставити запитання операціоністу, наприклад, щодо залишку боргу або повного закриття рахунку.

Оплата через банкомат

Банкомати з функцією прийому готівки (cash-in) також підійдуть. По суті, це та сама каса, тільки без участі людини. Алгоритм роботи схожий на роботу терміналу. Банкомати зазвичай працюють цілодобово, що зручно, якщо потрібно здійснити оплату ввечері або у вихідний день.

Через Portmone

Через Portmone зручно погашати кредит, якщо картка ПБ не є вашим основним платіжним засобом. Скажімо, зарплата надходить на рахунок в іншому банку — переказувати гроші в «Приват», а потім звідти на кредит, довго й невигідно через комісію за міжбанківський переказ.

Порядок дій:

1. Відкрийте сайт Portmone, перейдіть у розділ «Кредити» → «Погашення»;
2. Введіть IBAN рахунку (для споживчого кредиту) або номер картки (для кредитної картки);
3. Вкажіть ІПН та ПІБ позичальника;
4. Введіть суму;
5. Заповніть дані картки, з якої буде здійснено оплату;
6. Підтвердьте операцію за допомогою SMS-коду від вашого банку.

Комісія Portmone — близько 1% (мінімум зазвичай 10 грн.). Для великих платежів це відчутно, але за зручність доводиться доплачувати.

Через iBox та EasyPay

iBox та EasyPay — можна знайти в магазинах, метро, на зупинках. Принцип той самий, що й у терміналах ПБ: обираєте відповідну послугу, знаходите «ПриватБанк», вводите дані, вносите готівку.

Комісія залежить від системи — в середньому 1–3%. Терміни зарахування — від кількох годин до 1–2 робочих днів. Якщо плануєте сплатити напередодні дати обов’язкового платежу, краще обрати інший спосіб — існує ризик прострочення.

Оплата з картки іншого банку

Тут можна погасити кредит кількома способами:

• Через Privat24 (без реєстрації) — на сайті є розділ «Платежі без реєстрації», де вводяться реквізити одержувача та дані картки відправника.
• Через Portmone — описано вище.
• Через додаток вашого банку — вкажіть IBAN рахунку ПБ як отримувача та здійсніть звичайний переказ.

Варіант з IBAN — найпростіший, без посередників. Але термін зарахування — 1 робочий день, а у вихідні та святкові дні гроші «зависнуть» до понеділка. Враховуйте це, якщо платите в останній момент.

Які реквізити потрібні для оплати?

Щоб платіж пройшов правильно, необхідно правильно заповнити реквізити. Для отримання споживчого кредиту Вам знадобляться:

• IBAN рахунку (формат UA + 27 цифр);
• номер договору;
• ПІБ позичальника;
• ІПН (ідентифікаційний номер);
• призначення: «Погашення кредиту за договором №… від …, без ПДВ».

Для кредитної картки все простіше — знадобиться лише шістнадцятизначний номер картки або IBAN карткового рахунку. Реквізити вказані в договорі, у Приват24, а також їх можна дізнатися в оператора за номером 3700.

Скільки часу займає зарахування платежу за кредитом?

Одне з найважливіших питань — скільки часу займає зарахування платежу за кредитом. Відповідь залежить від способу:

• У системі Приват24 (між власними рахунками) — миттєво, 1–5 хвилин;
• Термінал — миттєво або до 30 хвилин;
• Каса відділення — щодня;
• Банкомат — миттєво;
• Portmone — від кількох годин до 1 робочого дня;
• iBox, EasyPay — від кількох годин до 1–2 робочих днів;
• Переказ за IBAN з картки іншого банку — 1 робочий день (у вихідні — до наступного робочого дня).

Дострокове погашення в ПриватБанку

Дострокове погашення кредиту в «Приваті» — вигідна справа, якщо є вільні кошти. Ви економите на відсотках, а банк, згідно із законодавством України, не має права накладати штрафи за дострокове закриття споживчого кредиту.

Є два варіанти:

• Часткове дострокове погашення — сплачуйте суму, що перевищує обов’язковий платіж; надлишок використовується для зменшення суми кредиту. Можна скоротити термін (вигідніше) або зменшити щомісячний платіж.
• Повне дострокове погашення — закриваєте залишок одним платежем. Кредит закривається, банк видає довідку про повне закриття.

Щоб достроково погасити споживчий кредит у ПриватБанку, найпростіше скористатися Приват24:

1. Відкрийте розділ «Кредити» → потрібний договір;
2. Перейдіть у розділ «Налаштування» або «Управління договором»;
3. Виберіть «Погасити достроково»;
4. Система покаже точну суму на конкретну дату — це важливо, оскільки відсотки нараховуються щодня;
5. Підтвердьте операцію.

Для розстрочки «Оплата частинами» алгоритм подібний: відкрити договір у Приват24 → «Погасити достроково» → підтвердити. У разі дострокового погашення клієнт сплачує відсотки лише за фактичний період користування розстрочкою.

Після повного закриття обов’язково візьміть довідку про відсутність заборгованості. Трапляються випадки, коли «копійчаний» залишок у розмірі 2–3 грн. залишається на рахунку і через рік перетворюється на прострочення через нараховані пені.

Як погасити кредитний ліміт у ПриватБанку?

Погасити кредитний ліміт у ПриватБанку — завдання, яке дещо відрізняється від закриття звичайного кредиту. Кредитна картка працює за принципом поновлюваної лінії: повертаєте гроші — вони знову доступні для витрат.

Ключові моменти:

• Пільговий період (він же грейс-період) — до 55 днів, протягом яких відсотки не нараховуються, якщо повернути всю витрачену суму.
• Відлік пільгового періоду починається не з моменту придбання, а з 1-го числа місяця, в якому Ви скористалися кредитними коштами.
• Якщо до 25-го числа наступного місяця повернули не всю суму — на залишок нараховуються відсотки за базовою ставкою.

Щоб повністю погасити кредит у ПриватБанку (мається на увазі кредитний ліміт):

1. Дізнайтеся точну суму боргу в Приват24 — з урахуванням нарахованих відсотків станом на сьогодні;
2. Поповніть картку на цю суму з невеликим запасом (10–20 грн.);
3. Дочекайтеся списання (відбувається автоматично);
4. Через 1–2 дні перевірте баланс — там має бути «0»;
5. Якщо ви плануєте повністю закрити картку — зателефонуйте за номером 3700 або подайте заявку на відключення ліміту в додатку.

Просто сплатити мінімальний внесок — це не погашення, а підтримка кредиту. Багато хто плутає це і місяцями сплачує 7% від суми боргу, дивуючись, чому сума не зменшується. Насправді майже все йде на відсотки, а основна сума кредиту залишається незмінною.

Що робити у разі прострочення?

Якщо день платежу минув, а грошей на рахунку немає — починається прострочення. ПриватБанк одразу нараховує пеню (зазвичай 5% від суми простроченого платежу на рік, розраховується щодня) та, в деяких випадках, фіксований штраф (наприклад, 500 грн. за прострочення від 30 днів за кредитною карткою).

Що робити, якщо не вдається сплатити вчасно:

• Не ігноруйте дзвінки від банку. Поясніть ситуацію — банк часто йде назустріч.
• Сплатіть хоча б частину суми — це продемонструє, що Ви не ухиляєтеся від зобов’язань.
• Подайте заявку на реструктуризацію або кредитні канікули — про це нижче.
• Не вимикайте телефон, коли дзвонять служби підтримки — відсутність зв’язку буде розцінено не на вашу користь.

Тривале прострочення призводить до серйозних наслідків: зіпсована кредитна історія (потрапляння до реєстру боржників), передача боргу колекторам, суд, арешт рахунків. Згідно із законодавством України строк позовної давності становить 3 роки, але банк може його переривати будь-яким контактом із позичальником.

Реструктуризація та кредитні канікули

Якщо грошей об’єктивно немає, не варто чекати, поки ситуація погіршиться. «ПриватБанк» пропонує кілька інструментів для полегшення боргового навантаження.

Реструктурувати кредит у ПриватБанку можна кількома способами:

• Подовження терміну кредиту — щомісячний платіж зменшується, але загальна переплата зростає;
• Кредитні канікули — відстрочка сплати основної суми кредиту на 3–6 місяців, при цьому відсотки продовжують нараховуватися;
• Списання частини пені та штрафів — якщо Ви згодні погасити основну заборгованість;
• Зміна валюти кредиту (актуально для валютних кредитів).

Подати заявку на реструктуризацію можна в Приват24 (розділ «Кредити» → «Допомога щодо кредиту»), за гарячою лінією 3700 або у відділенні. Потрібні документи, що підтверджують скрутне фінансове становище: довідка про втрату роботи, медичні довідки, повістка про мобілізацію тощо.

Альтернатива — рефінансування: ви берете кредит в іншому банку під нижчий відсоток і погашаєте борг у «Приваті». Це підходить, якщо кредитна історія ще не зіпсована, але умови поточного кредиту невигідні.

Поширені помилки під час погашення кредиту

Кілька ситуацій, у які клієнти потрапляють регулярно:

• Оплату здійснюють за старими реквізитами. Якщо кредитний договір перейшов на нові умови (наприклад, після реструктуризації), реквізити могли змінитися. Завжди перевіряйте IBAN перед оплатою.
• Суму округлюють у меншу сторону. Внесли 5 200 грн. замість 5 217,43 грн. — формально це прострочення на 17 гривень, і нараховується пеня.
• Виплату здійснюють у вихідний день. Гроші «затримуються» до понеділка, хоча графік виплат передбачав п’ятницю.
• Люди вважають, що погасили кредит, але не беруть довідку. Через місяць з’являється «копійчаний» борг, а разом із ним — дзвінки та зіпсована кредитна історія.
• Не враховуються автоматичні списання за закритим кредитом. Якщо у вас була підписка на страховку, після закриття кредиту її потрібно відключити окремо.

Куди звертатися, якщо виникли проблеми?

У разі виникнення будь-яких питань щодо погашення кредиту, ви можете звернутися до нас кількома способами:

• Гаряча лінія 3700 — безкоштовно з мобільного, цілодобово;
• Чат у додатку Privat24 — оператор відповідає в середньому за 1–3 хвилини;
• Відділення банку — для складних випадків, коли потрібна особиста зустріч;
• Соціальні мережі ПриватБанку — Telegram, Facebook, чат у Viber;
• Електронна пошта — для офіційних запитів.

Якщо оператор не допоміг вирішити питання — залиште письмове звернення через Приват24. Згідно із законом, на нього мають відповісти протягом 30 днів. Зберігайте всі номери звернень, скріншоти листування та квитанції про оплату — це стане в нагоді, якщо доведеться доводити свою правоту.