Автострахування в ПриватБанку: особливості та умови

ПриватБанк вже давно вийшов за межі звичного банкінгу. Зараз через його екосистему можна не тільки оплачувати комунальні послуги чи переказувати гроші, а й повністю вирішити питання зі страхуванням автомобіля. Причому зробити це можна, не виходячи з дому. Автострахування в ПриватБанку охоплює три ключові напрямки: обов’язкове автоцивільне страхування (ОСЦПВ), добровільне КАСКО та додаткову програму Top Driver. Кожен із цих продуктів вирішує своє завдання, і разом вони формують досить зручну систему захисту для водія.

Банк виступає страховим посередником — агентом, який співпрацює з кількома страховими компаніями-партнерами. Тобто Ви обираєте умови, а договір укладається з конкретною страховою компанією: ВУСО, ІНГО, ТАС, «Універсальна», «Арсенал Страхування» та іншими. Це важливий момент, тому що саме страхова компанія несе відповідальність за виплати, а банк забезпечує зручність оформлення та супроводу.

Поліс ОСЦПВ: обов’язкове автострахування

Що покриває поліс ОСЦПВ?

Поліс ОСЦПВ — це та сама «автоцивілка», без якої не можна сідати за кермо. Якщо Ви стали винуватцем ДТП, саме цей поліс покриє збитки потерпілого: як майнову шкоду (пошкоджений автомобіль, паркан, стовп — що завгодно), так і шкоду, заподіяну життю та здоров’ю.

Актуальні ліміти виплат за ОСЦПВ на сьогодні:

• Відшкодування майнової шкоди — до 250 000 грн на одну потерпілу особу та до 1 250 000 грн на один страховий випадок (якщо постраждало кілька осіб або автомобілів);
• Відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров’ю, — до 500 000 грн на одну потерпілу особу та до 5 000 000 грн на один страховий випадок.

Припустимо, Ви не розрахували відстань і «зачепили» два автомобілі на парковці. Ліміт відповідальності дозволяє покрити збитки обом потерпілим у рамках одного страхового випадку. Але якщо сумарний збиток перевищить 1 250 000 грн., різницю доведеться доплатити з власної кишені. Тому деякі водії додатково підключають програму Top Driver, щоб збільшити страхову суму — але про це трохи пізніше.

Які транспортні засоби можна застрахувати?

Поліс ОСЦПВ можна оформити практично на будь-який вид транспорту:

• Легковий автомобіль;
• Вантажний транспорт;
• Мотоцикл;
• Причіп;
• Автобуси та спецтехніка.

Оформити поліс може як власник транспортного засобу, так і «належний користувач» — особа, яка має право керувати цим авто. До речі, за відсутність поліса ОСЦПВ поліція накладе штраф у розмірі від 425 до 850 грн. А якщо трапиться ДТП без страховки — доведеться відшкодовувати збитки самостійно, і це вже зовсім інші суми.

Як оформити ОСЦПВ через Приват24?

Один із найшвидших способів отримати поліс — оформити ОСЦПВ через Приват24. Весь процес займає буквально кілька хвилин. Ось як це виглядає:

1. Відкрийте мобільний додаток Privat24 або веб-версію;
2. Перейдите в меню «Сервіси» → «Страхування» → «Поліс ОСЦПВ»;
3. Виберіть тип транспортного засобу, місто реєстрації власника (згідно з технічним паспортом) та дату наступного технічного огляду;
4. Натисніть «Підібрати страховку» — система автоматично розрахує пропозиції від кількох страхових компаній;
5. Оберіть компанію та умови, перевірте дані та здійсніть оплату.

З документів знадобиться технічний паспорт. Якщо Ви вже є клієнтом банку — найімовірніше, більше нічого й не потрібно. Якщо ні — додатково знадобиться паспорт або ID-картка.

Договір укладається в електронній формі. Ви підписуєте його за допомогою одноразового ідентифікатора (надходить SMS або push-повідомлення), а страхова компанія — за допомогою КЕП (кваліфікованого електронного підпису). Готовий електронний поліс одразу з’являється у Вашому кабінеті Приват24 і автоматично реєструється в базі МТСБУ.

Вартість автоцивілки в ПриватБанку

Вартість автоцивілки в ПриватБанку залежить від кількох факторів. І тут немає єдиного «прайсу» — ціна розраховується індивідуально.

На що впливає ціна:

• Тип транспортного засобу (легковий, вантажний, мотоцикл, причіп);
• Регіон реєстрації;
• Об’єм двигуна;
• Вік та стаж водія;
• Історія страхування — чи були ДТП у минулому або чи був поліс «беззбитковим»;
• Чи використовується автомобіль для платних перевезень (таксі, вантажні перевезення)?

Приклад: для власника легкового автомобіля з об’ємом двигуна до 1600 см³, зареєстрованого в Києві, зі стажем водіння понад 3 роки та без страхових випадків — поліс може коштувати від 800 до 2 000 грн на рік, залежно від страхової компанії. Для вантажного транспорту або таксі — значно дорожче.

Зручно, що Privat24 показує пропозиції від кількох страхових компаній одразу, і Ви можете порівняти ціни перед покупкою. Крім того, поліс можна оплатити через «Оплату частинами» — це щось на зразок розстрочки.

КАСКО від ПриватБанку

Чим КАСКО відрізняється від ОСЦПВ?

Якщо ОСЦПВ покриває збитки, які Ви завдасте іншим, то КАСКО від ПриватБанку захищає саме Ваш автомобіль. І це добровільне страхування — ніхто не зобов’язує його оформлювати. За одним винятком: якщо авто придбано в кредит.

КАСКО покриває, серед іншого:

• ДТП з вашої вини;
• Викрадення та крадіжку;
• Пошкодження внаслідок стихійних лих;
• Дії третіх осіб (вандалізм);
• Пошкодження, спричинені тваринами, падіння дерев, каменів тощо

Є й обмеження. Наприклад, стандартний продукт «КАСКО ПРИВАТ» через банк доступний лише для легкових автомобілів віком до 20 років. Автомобілі, які перебувають у лізингу, використовуються як таксі або зареєстровані на юридичну особу, не підлягають оформленню за стандартною банківською програмою КАСКО.

КАСКО для автомобіля, що перебуває у заставі

Якщо Ви придбали автомобіль у кредит через «ПриватБанк», КАСКО — обов’язкова умова. Доки кредит за автомобіль не виплачено, банк вимагає щорічно продовжувати поліс. Це логічно: автомобіль є заставою за кредитом, і банк хоче бути впевненим, що в разі тотального пошкодження він не втратить забезпечення.

Кілька важливих нюансів щодо автомобіля, який надається в заставу:

• Страхування КАСКО оформлюється лише в страхових компаніях, акредитованих банком — ви не зможете підключити власну страхову компанію.
• Платіж за перший рік страхування КАСКО часто можна включити в суму кредиту (за умови початкового внеску від 30%).
• Починаючи з другого року — сплачуйте самостійно. Сума перераховується на транзитний рахунок банку, який потім переказує гроші страховику.

Припустимо, Ви оформлюєте кредит на 1 200 000 грн. з першим внеском 500 000 грн. При тарифі КАСКО близько 5–7% від вартості авто, щорічний платіж за страховку становитиме близько 60 000–85 000 грн. Це відчутна сума, і її варто враховувати при плануванні бюджету.

Що впливає на вартість КАСКО?

Вартість поліса КАСКО розраховується індивідуально і залежить від багатьох факторів:

• Марка та модель автомобіля, рік випуску.
• Страхова сума (на яку оцінюється автомобіль).
• Розмір франшизи — це частина збитків, яку Ви покриваєте самостійно. Чим більша франшиза, тим дешевший поліс.
• Наявність протиугінних систем та GPS-трекера.
• Стаж водіння та вік водіїв, які керуватимуть автомобілем.
• Регіон використання.
• Кредитна програма (для автомобіля, наданого в заставу).

Франшиза — це те, про що часто забувають. Наприклад, якщо Ви обрали франшизу в розмірі 10 000 грн, а збиток від дрібної ДТП склав 8 000 грн — страхова компанія нічого не виплатить. Зате сам поліс коштуватиме значно дешевше.

Як оформити КАСКО?

На відміну від ОСЦПВ, поліс КАСКО поки що неможливо повністю оформити онлайн через Приват24. Для укладення договору потрібно звернутися до відділення банку. Це пов’язано з тим, що зазвичай необхідний передстраховий огляд автомобіля — фахівець повинен зафіксувати поточний стан авто та наявні пошкодження.

Для оформлення знадобляться:

• Технічний паспорт на автомобіль;
• Паспорт (або ID-картка) та ідентифікаційний код;
• Водійські посвідчення всіх осіб, які керуватимуть автомобілем;
• Кредитний договір (якщо автомобіль перебуває у заставі).

Зате після оформлення полісом можна керувати через Приват24: переглядати умови, подавати заявки на відшкодування у разі настання страхового випадку, відстежувати статус виплати.

Програма Top Driver: розширений захист

Що таке Top Driver?

Top Driver — це додатковий страховий продукт, який підключається разом із полісом ОСЦПВ. Він розширює стандартну автоцивілку та додає три важливі компоненти:

• КАСКО у разі пошкодження застрахованого автомобіля з вини водія в ДТП з іншим учасником — відшкодування до 20 000 грн. на ремонт власного авто;
• Страхування від нещасного випадку — до 30 000 грн. на медичні витрати водія у разі ДТП;
• Додаткова цивільна відповідальність — збільшення ліміту за ОСЦПВ на 50 000 або 500 000 грн. за шкоду, заподіяну майну, життю та здоров’ю потерпілих.

По суті, Top Driver — це «проміжний варіант» між базовим автоцивільним страхуванням та повноцінним КАСКО. Він не замінює жодного з них, але значно розширює покриття за порівняно невеликі гроші.

Як підключити Top Driver?

Оформити автострахування від ПриватБанку онлайн у форматі Top Driver — досить просто:

• В Privat24 перейдите в меню «Сервіси» → «Страхування» → «Поліс ОСЦПВ»;
• Під час оформлення або продовження поліса ОСЦПВ система запропонує підключити додаткову послугу Top Driver — якщо така опція доступна;
• Також можна підключити Top Driver у відділенні банку.

Договір укладається з однією зі страхових компаній-партнерів (ВУСО, «Універсальна», СК «Країна» тощо). Умови оформлення та виплат у всіх компаній однакові — банк це уніфікував.

Термін дії — 1 рік, з автоматичним продовженням на наступний рік, якщо жодна зі сторін не заявить про скасування за 30 днів до закінчення терміну.

Коли Top Driver дійсно корисний?

Уявіть таку ситуацію: Ви не впоралися з керуванням на обмерзлій дорозі та «врізалися» в інший автомобіль. Згідно з ОСЦПВ страхова компанія виплатить відшкодування потерпілому. А ось ремонт Вашого авто — за Ваш рахунок. Якщо є повноцінне КАСКО — воно покриє ремонт. Але якщо КАСКО немає, а Top Driver підключено — Ви отримаєте до 20 000 грн. на ремонт власного автомобіля. Не мільйони, але для заміни бампера або фари цілком може вистачити.

Крім того, якщо стандартних лімітів ОСЦПВ недостатньо (а таке трапляється під час серйозних ДТП за участю дорогих автомобілів), Top Driver надає додаткову страхову суму — 50 000 або 500 000 грн понад обов’язкові ліміти.

Зелена карта: для поїздок за кордон

Плануєте поїздку за кордон на автомобілі? Тоді звичайного ОСЦПВ буде недостатньо — він діє лише на території України. Для виїзду за кордон потрібна «Зелена карта» — міжнародний аналог автоцивілки, який покриває вашу відповідальність у країнах-учасницях системи.

Через Privat24 «Зелену картку» можна оформити онлайн — причому навіть перебуваючи за кордоном. Шлях у додатку: «Сервіси» → «Страхування» → «Зелена картка». Вибираєте напрямок (Європа), тип транспорту, термін дії (від 15 днів до 1 року), вказуєте держномер і VIN-код — і оплачуєте.

Поліс автоматично реєструється в базі МТСБУ. Друкувати його не потрібно — достатньо електронного поліса на екрані смартфона.

Як розірвати договір автострахування?

Бувають ситуації, коли поліс потрібно розірвати: продали авто, змінили страхову компанію, знайшли кращі умови. Через «ПриватБанк» це можна зробити кількома способами.

Найзручніше — через Privat24:

1. Откройте меню «Сервіси» → «Страхування» → «Мої страховки»;
2. Оберіть потрібний договір.
3. Нажмите «Розірвати договір».

Також можна зателефонувати на гарячу лінію 3700 (безкоштовно з мобільного) або звернутися до відділення банку.

Що робити в разі ДТП: порядок дій

Страховка — це добре, але важливо розуміти, що робити, коли страховий випадок уже стався. Незалежно від того, який у вас поліс — ОСЦПВ, КАСКО чи Top Driver — алгоритм перших кроків приблизно однаковий.

1. Переконайтеся, що всі учасники ДТП у безпеці. Якщо є постраждалі — викличте швидку.
2. Викличте поліцію (якщо є постраждалі, значні збитки або суперечка щодо винуватця). У разі дрібних ДТП без постраждалих можна оформити європротокол.
3. Зафіксуйте місце ДТП: сфотографуйте пошкодження, розташування автомобілів та дорожню ситуацію.
4. Повідомте про ДТП страховій компанії. У Privat24 це можна зробити в розділі «Мої страховки» — виберіть поліс і зареєструйте страховий випадок.
5. Подайте необхідні документи.

Після цього страхова компанія розгляне заявку, і Ви зможете відстежувати статус відшкодування безпосередньо в мобільному додатку. До речі, ПриватБанк запровадив досить зручну систему: у Приват24 можна не тільки зареєструвати подію, а й завантажити документи, отримати коментарі менеджера страхової компанії та дізнатися про рішення — все в одному місці.

Як обрати потрібний вид страхування?

У кожного водія — свої обставини, і універсального рецепту немає. Але ось кілька орієнтирів.

Якщо у вас недороге авто та обмежений бюджет — базовий поліс ОСЦПВ плюс Top Driver можуть стати розумним мінімумом. Ви отримаєте обов’язковий захист та невелике покриття власних збитків у разі ДТП.

Якщо автомобіль новий, дорогий або придбаний у кредит — без повноцінного КАСКО не обійтися. Так, це додаткові 5–7 % від вартості автомобіля на рік, але в разі серйозної аварії чи викрадення це окупиться багаторазово.

А якщо Ви регулярно виїжджаєте за кордон — додайте «Зелену картку». Через Privat24 це займе буквально кілька хвилин.

Головне — не відкладати оформлення автостраховки на потім. Штраф за відсутність ОСЦПВ — це ще півбіди. Справжні проблеми починаються, коли Ви без поліса потрапляєте в ДТП і змушені відшкодовувати чужі збитки зі своєї кишені. А суми там бувають дуже значними.