Автоконфіскат у ПриватБанку: купуємо конфісковану машину

Купівля автомобіля — це завжди серйозний крок. Але що робити, якщо хочеться заощадити і при цьому придбати пристойну машину? Один із варіантів — звернути увагу на конфісковані автомобілі від «ПриватБанку». Це автомобілі, які колись були заставою за кредитом, а їхні власники не змогли (або не захотіли) продовжувати виплати. У підсумку банк забирає машину і виставляє її на продаж. Ціна часто нижча за ринкову, вибір досить великий, а процедура купівлі цілком прозора — якщо знати, куди дивитися і на що звертати увагу.

У цій статті ми розберемося, звідки беруться конфісковані автомобілі, як і де їх шукати, які майданчики та аукціони існують, і чи варто взагалі вдаватися до такого способу купівлі.

Звідки береться конфісковане авто?

Коли людина оформлює автокредит або фінансовий лізинг, автомобіль залишається у банку як застава до повного погашення боргу. Це прописано в кредитному договорі: доки кредит не погашено — автомобіль формально не належить вам. І якщо позичальник перестає платити, банк рано чи пізно розпочинає процедуру повернення.

Зазвичай все відбувається так. Спочатку накопичується прострочення, банк надсилає повідомлення. Потім до справи долучається виконавча служба, і справа може дійти до судового рішення про примусове стягнення заставного майна. Після цього автомобіль вилучається і стає арештованим майном, яке підлягає реалізації — шляхом прямого продажу банком або через електронний аукціон.

До речі, не всі конфісковані автомобілі — це «збиті» екземпляри. Буває, що людина купила машину, рік-два поїздила, а потім втратила роботу або виїхала. Автомобіль у хорошому стані, з невеликим пробігом, але борг позичальника так і залишився непогашеним. Банку зберігати таке майно невигідно, тому він прагне продати його якнайшвидше — іноді навіть нижче ринкової ціни.

Де шукати автомобілі, що перебувають у заставі в ПриватБанку?

Припустимо, Ви вирішили, що хочете придивитися до автомобілів під заставу в ПриватБанку. Перше питання — де саме їх шукати? Тут є кілька каналів.

Сайт auto.privatbank.ua

На платформі auto.privatbank.ua зібрано оголошення про продаж нових та вживаних автомобілів. Тут можна знайти й конфісковані авто, виставлені банком. Зручні фільтри дають змогу сортувати пропозиції за маркою, роком випуску, ціною та регіоном.

Інтернет-салон Privat-Auto.info

Ще одна платформа — privat-auto.info. Це, по суті, онлайн-салон, що спеціалізується на конфіскованих автомобілях від ПриватБанку. Тут представлені машини, зареєстровані на банк, з можливістю придбати їх без участі в аукціоні — безпосередньо. На сайті є фільтри за регіоном, маркою, ціновим діапазоном, роком випуску. Можна підібрати варіант досить швидко.

Паркувальні майданчики ПриватБанку

У великих містах біля відділень банку працюють штрафні майданчики ПриватБанку — фізичні майданчики, де виставлені автомобілі. Приходьте, оглядайте, задавайте питання менеджерам. Це зручно, тому що можна оцінити стан автомобіля наживо: подивитися кузов, салон, завести двигун. Припустимо, Ви знайшли цікавий варіант на сайті — тоді уточніть, на якому саме майданчику стоїть машина, і домовтеся про візит.

Електронні торговельні майданчики: СЕТАМ та Прозорро

Частина заставного майна реалізується через державні електронні аукціони. Дві основні платформи в Україні — СЕТАМ (setam.net.ua) та Прозорро. Тут виставляють автомобілі, конфісковані за рішенням суду через виконавчу службу. Формат — аукціон із підвищенням ціни, де перемагає той, хто запропонував найвищу ціну.

Про те, як саме взяти участь в аукціоні з продажу автомобілів, ми докладно розповімо трохи нижче.

Як формується ціна на конфіскат?

Одним із головних аргументів на користь купівлі конфіскованого автомобіля є ціни на заставні авто, які часто виявляються нижчими за ринкові. Але тут потрібно розібратися, чому так відбувається і чи завжди це правда.

При оцінці вартості конфіскованого автомобіля враховуються кілька факторів: рік випуску, пробіг, технічний стан автомобіля, наявність пошкоджень, комплектація. Банку важливо не отримати максимальну суму, а повернути невиплачений кредит — або хоча б його частину. Тому автомобілі, що перебувають у заставі в ПриватБанку, нерідко виставляються з дисконтом 10–30 % від ринкової ціни.

Але — і це важливий нюанс — якщо продаж відбувається на торгах СЕТАМ або іншому аукціоні, початкова ціна може бути привабливою, а ось підсумкова зросте через конкуренцію між учасниками. Крок аукціону зазвичай становить 500 грн., і за популярний лот може розгорнутися справжня боротьба.

Припустимо, Daewoo Lanos 2005 року на звичайному ринку коштує близько 6 000–7 000 доларів у гривневому еквіваленті. На майданчику банку аналогічна модель може стартувати з 4 500–5 000 доларів. Економія відчутна, але тільки якщо Ви не захопитеся на аукціоні і не переб’єте вигоду ставками.

Зверніть увагу: якщо автомобіль продає не банк, а сам позичальник (у форматі спільної реалізації застави), знижка буде мінімальною — власник захоче отримати за нього якомога більше.

Два способи придбати конфісковане авто в ПриватБанку

Існує два основні способи придбання. Кожен із них має свої особливості.

Пряма купівля через платформи банку

Це простіший варіант. Ви обираєте автомобіль на privat-auto.info, auto.privatbank.ua або приїжджаєте на штрафний майданчик ПриватБанку. Оглядаєте, домовляєтеся, оформлюєте. Тут немає конкуренції з іншими покупцями — ціна фіксована. Можна придбати конфісковане авто ПриватБанку за готівку або в кредит.

Переваги: все просто і зрозуміло, можна ретельно оглянути автомобіль перед купівлею, немає ризику переплатити на аукціоні. Недолік — не завжди найнижча ціна.

Купівля через аукціон

Другий спосіб — аукціон конфіскованих автомобілів ПриватБанку, який проводиться на електронних майданчиках (СЕТАМ, Прозорро тощо). Тут можна знайти варіант дешевше, але й процедура складніша.

Як це працює? На майданчику публікується лот з описом автомобіля, стартовою ціною та умовами. Ви реєструєтеся, вносите гарантійний внесок (зазвичай близько 5 % від стартової вартості) і подаєте заявку. У день торгів робите ставки. Перемагає той, хто запропонував найбільшу суму.

Якщо Ви виграли — у Вас є 10 робочих днів, щоб сплатити повну суму (за вирахуванням гарантійного внеску, який зараховується в оплату). Якщо не виграли — внесок повертають протягом декількох днів.

Як взяти участь в аукціоні з продажу автомобілів: покрокова інструкція

Процедура не така вже й складна, але до неї варто підготуватися. Ось що потрібно зробити.

Спочатку визначтеся з майданчиком. Якщо мова йде про державний аукціон — завітайте на сайт СЕТАМ (setam.net.ua) або Прозорро. Скористайтеся фільтрами: виберіть категорію «Транспорт», вкажіть регіон. Ознайомтеся з доступними лотами — описом, фотографіями, стартовою ціною, місцем стоянки автомобіля.

Далі — реєстрація. На СЕТАМ потрібно створити обліковий запис і підтвердити його за допомогою електронного цифрового підпису (ЕЦП). Без нього — ніяк. І це, до речі, часта причина, через яку люди не доходять до етапу торгів: просто не хочуть возитися з ЕЦП.

Після реєстрації — подаєте заявку на лот, що вас цікавить, та сплачуєте гарантійний внесок. Сума вказана в описі лота. Один учасник може подати на один лот лише одну заявку.

Потім настає день аукціону. Торги відбуваються у будні дні в онлайн-форматі. Ви підвищуєте ставку на певний крок — усе прозоро, всі учасники мають рівні умови. Автоматична система визначає переможця.

Після перемоги — сплачуєте решту суми протягом 10 днів. Отримуєте акт публічних торгів, з яким звертаєтеся до нотаріуса — він видасть свідоцтво про право власності. З цим документом можна зареєструвати автомобіль у сервісному центрі МВС.

Які документи потрібні для придбання конфіскованого майна?

Документальне оформлення залежить від способу купівлі. Розглянемо обидва варіанти.

При безпосередній купівлі через платформи банку все досить стандартно. Вам знадобляться: паспорт (або ID-картка), ідентифікаційний номер (ІПН) і, власне, гроші. Якщо купуєте в кредит — додається пакет документів для оформлення позики (детальніше про це — у наступному розділі). Банк сам оформляє перехід права власності, Ви отримуєте документи на авто.

При купівлі через аукціон СЕТАМ перелік дещо інший. Після перемоги на торгах виконавець державної виконавчої служби видає акт публічних торгів. Це головний документ. З ним Ви звертаєтеся до нотаріуса, який оформляє свідоцтво про право власності. Також корисно запросити у виконавця копію акта опису та арешту майна — там вказано, чи були в комплекті документи на машину.

До речі, приблизно в 70% випадків під час купівлі на аукціоні виконавець не має технічного паспорта. Це не є критичним — зареєструвати автомобіль у сервісному центрі МВС можна й без нього, на підставі акта торгів. Але краще заздалегідь уточнити це питання.

Як оформити кредит на конфісковане авто в ПриватБанку?

Не всі мають можливість відразу сплатити повну вартість. І «ПриватБанк» це розуміє. Банк пропонує кілька варіантів, щоб придбати конфісковане авто «ПриватБанку» в розстрочку або в кредит.

Фінансовий лізинг («Авто в розстрочку»)

Це основна програма. Суть полягає в тому, що банк купує автомобіль для вас, а ви поступово виплачуєте його вартість. Автомобіль переходить у вашу власність після повного погашення заборгованості — але не раніше, ніж через рік з моменту підписання договору фінансового лізингу. Перший внесок — зазвичай від 15 % вартості автомобіля. Максимальний термін кредитування — до 5 років.

Припустимо, автомобіль коштує 200 000 грн. Перший внесок — 30 000 грн. Решта — 170 000 грн. — розподіляється на щомісячні платежі. Кінцева сума залежатиме від процентної ставки, але загалом умови щодо конфіскату часто м’якші, ніж за звичайним автокредитом, тому що банку вигідно якнайшвидше позбутися заставного майна.

Оплата частинами

Для автомобілів вартістю до 20 000 грн. діє послуга «Оплата частинами». Все максимально просто: оформлення безпосередньо на майданчику, перший внесок банківською карткою, розстрочка на кілька місяців. Підходить для бюджетних варіантів.

Автокредит

Класичний автокредит — ще один варіант. Умови стандартні для банківських продуктів: підтвердження доходу, можливе страхування КАСКО, процентна ставка згідно з тарифами. Якщо Ви є давнім клієнтом ПриватБанку з гарною кредитною історією — шанси на схвалення вищі.

Зверніть увагу: при купівлі в кредит автомобіль знову стає заставою. Тобто доки ви не погасите кредит, машина формально залишається у власності банку.

Як перевірити конфіскований автомобіль перед купівлею?

Ось це — один із найважливіших кроків. Економія на купівлі може обернутися серйозними витратами на ремонт, якщо підійти до перевірки формально. І хоча банк зазвичай проводить базові перевірки, повністю покладатися на це не варто.

Перевірка за VIN-кодом та базами даних

Почніть із перевірки за базами даних. VIN-код — це унікальний 17-значний номер, своєрідний «паспорт» автомобіля. За ним можна дізнатися історію авто: скільки було власників, чи потрапляла машина в ДТП, чи не значиться вона у викрадених, який реальний пробіг.

В Україні є кілька сервісів для перевірки: портал igov.org.ua (безкоштовно, базові дані), ahelp.ua (розшифровка VIN-коду, історія реєстрацій), CarDetect (історія аукціонів, фото з майданчиків). Частина інформації доступна безкоштовно, за повний звіт доведеться заплатити — але це копійки порівняно з можливими втратами.

Візуальний огляд та технічний огляд

Обов’язково огляньте автомобіль особисто. Навіть якщо на фото все виглядає ідеально. Ось що, як мінімум, варто перевірити:

• Стан кузова: іржа, сліди фарбування, нерівномірні зазори між панелями.
• Салон: зношеність сидінь, керма, педалей — іноді за ними можна визначити реальний пробіг точніше, ніж за одометром.
• Двигун: заведіть машину, послухайте, як працює двигун на холостому ходу, зверніть увагу на колір вихлопних газів.
• Ходова частина: попросіть проїхати по нерівній дорозі — стуки та вібрації багато про що скажуть.

Якщо не впевнені у своїх навичках — найміть незалежного автоексперта. За 1 000–2 000 грн він проведе повну діагностику та скаже, чи варто мати справу з цим автомобілем.

Перевірка документів

Переконайтеся, що на автомобіль не накладено жодних додаткових обтяжень, окрім того, через яке його було конфісковано. Іноді трапляється, що автомобіль одночасно перебуває під кількома заставами. Перевірити конфіскований автомобіль перед купівлею можна через Єдиний реєстр обтяжень рухомого майна — це відкрита база даних.

Переваги та недоліки купівлі конфіскованого автомобіля

Щоб прийняти рішення, варто тверезо оцінити обидві сторони.

З плюсів — це, звичайно, ціна. Конфісковані автомобілі дійсно можна купити дешевше, ніж на ринку, іноді на 15–30%. Угода через банк або державний аукціон — це певна юридична чистота: банк або виконавча служба беруть на себе перевірку документів та оформлення. Є можливість оформити кредит на автоконфіскат у ПриватБанку — банк у цьому зацікавлений і часто пропонує лояльні умови. А ще — вибір. На майданчиках представлені різні марки та цінові категорії: від бюджетних Daewoo до більш серйозних KIA, Nissan, Ford.

Тепер про мінуси. Технічний стан — головний ризик. Автомобіль міг стояти на майданчику місяцями (а то й довше), що негативно позначається на двигуні, акумуляторі та шинах. Колишні власники, знаючи, що авто заберуть, не завжди дбали про його обслуговування. На аукціоні — ризик переплатити через азарт. І нарешті, бюрократія: купівля через СЕТАМ — це КЕП, гарантійний внесок, очікування, оформлення у нотаріуса. Для когось це може виявитися втомливим.

Що відбувається після покупки: оформлення та реєстрація

Отже, Ви придбали автомобіль. Що далі?

Якщо купівля відбулася через платформу банку — банк самостійно здійснить необхідні дії щодо оформлення. При купівлі в кредит або фінансовому лізингу Ви підписуєте специфікацію на автомобіль і отримуєте його у користування. У власність він перейде після повного погашення всіх платежів.

Якщо покупка відбулася через аукціон СЕТАМ — алгоритм такий:

1. Отримуєте акт публічних торгів від виконавця.
2. Зверніться до нотаріуса, який на підставі акта видає свідоцтво про право власності.
3. З цим свідоцтвом вирушайте до сервісного центру МВС для реєстрації автомобіля.
4. Пройдіть технічний огляд, якщо це необхідно.
5. Оформлюєте страховку (як мінімум — обов’язкову автоцивілку).

Якщо все йде гладко, весь процес займає від кількох днів до кількох тижнів. Основна затримка зазвичай пов’язана з нотаріальним оформленням та чергами в сервісному центрі.

Практичні поради для покупців

Наостанок — кілька порад від тих, хто вже мав досвід купівлі конфіскованого автомобіля у ПриватБанку.

Не поспішайте. Регулярно перевіряйте майданчики — нові лоти з’являються постійно. Гарний варіант за прийнятною ціною може з’явитися в будь-який момент. Якщо Ви надто поспішаєте, є велика ймовірність переплатити або не помітити приховані дефекти.

Заплануйте бюджет на ремонт. Навіть-не-на, навіть якщо авто виглядає пристойно, після купівлі конфіскованого автомобіля майже завжди потрібні витрати: заміна масла, фільтрів, іноді — гальмівних колодок, акумулятора. Заплануйте щонайменше 5 000–15 000 грн. понад ціну купівлі.

Візьміть із собою фахівця. На огляд — обов’язково. Одна поїздка з автоекспертом може заощадити десятки тисяч гривень.

Перевіряйте все, що можна перевірити. VIN-код, історію автомобіля, реєстр обтяжень, розшук. Це займає півгодини, але вбереже від серйозних проблем.

Порахуйте повну вартість. Якщо берете в кредит — порахуйте загальну суму з відсотками. Іноді «дешевий» конфіскований автомобіль у кредит виявляється дорожчим за звичайний автомобіль, куплений за готівку у приватного продавця.